猛媽/文
近日，根據非法集資案件投資人信息登記平臺顯示，又新增5家非法集資案件平臺，分別為：博安傑、車能貸、大倉谷、惠盈理財、未了財富。
現共有61家平臺可在線登記，其中，近期開通53家包括佰億貓、多多理財、國金寶、火理財、永利寶、聚財寶、聯璧金融、唐小僧、投融家等等，更早之前開通的有e租寶、藍天格銳、昆明泛亞等案件。
而健康貓平臺還尚未開通非法集資投資人網上登記。
壹
我關注健康貓平臺，
是因為身邊的一個朋友“踩雷”了。
今年八月底，健康貓平臺“爆雷”。廣州市公安局天河區分局對大象公司（健康貓平臺）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，並刑事拘留法人代表楊某等9名犯罪嫌疑人。
健康貓是幹嘛的？
在健康貓APP平臺上註冊成為私教，發佈健身、體育課程，通過授課賺取課時費以及課時補貼。這款線上預約線下教學的私教O2O服務，聽上去很美。
健康貓平臺公司為了吸引更多人加入註冊成私教，在課時費之外給予私教一定額度的補貼，補貼一度很高，幅度從一開始的15%、5%到2%。
但現實是，根本很少人線上預約私教的健身課程，線下教學更天方夜譚。
那麼怎麼辦呢？
朋友坦言，自從註冊以來，基本上都沒有上過課， 只要在用戶端註冊好一系列的“小號”，就可以向私教號進行訂課“刷單”。
基本上大部分私教都是自己給自己的課刷單，然後平臺返還課時費和補貼。基本上在私教號上每天排滿課程，一節課達到200個學員刷單預約。
平臺上審核存在重大bug，不用提交線下教學的視頻資料即可通過審核，平臺在一個週期（7-10天）內即按照課時費給予一定補貼。
也就是，小號刷單越多，賺的補貼越多。
據朋友說，公司知道而且默許這種“刷單”行為，因為公司為了融資需要表面上好看的業績。
在這種模式下，我朋友前後共投入200萬元，而且大部分是外債！
而她，只是25萬個同樣“踩雷”的私教中的一員，平臺涉案資金達30億元。
表面上看，健康貓是一款所謂的O2O健身APP，本質是一個非法集資平臺。以私教投入的資金，來投入其他項目、揮霍以及支付補貼，說白了就是打時間差，拆東牆補西牆，一旦沒有資金流入，平臺資金鍊就崩盤，投資人連本金都無法贖回，血本無歸。
貳
朋友問我，
投入的資金拿得回來嗎？
能拿得回來多少？
多久能拿回來？
這三個問題也是眾多非法集資類案件投資人最關心關注的問題。
要想知道這三個問題的答案，要先了解我國的法律怎麼規定的。
《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中“關於涉案財物的追繳和處置問題”：
首先，非法集資行為涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪，犯罪嫌疑人向社會公眾非法吸收的資金是其因實施犯罪行為而取得的財物，根據刑法第64條的規定屬於違法所得，應當予以追繳。
其次，犯罪嫌疑人以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、佣金、提成等費用，因其屬於行為人對違法所得的處分，不屬於集資參與人和幫助吸收資金人員的合法收入，也應予以追繳。
第三，出於實踐可操作性和避免激化矛盾的考慮，明確集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。這是因為非法集資案件發生後，能夠追繳的財物往往不足以全額返還集資參與人，很難要求本金尚未得到返還的集資參與人先將利息、分紅退出後再按比例統一償付。
第四，公安機關在辦理非法集資案件中，為了最大限度的挽回損失，往往在立案後的第一時間將涉案公司、犯罪嫌疑人的全部財產查封、扣押、凍結。對於這些涉案財物，一般是在訴訟終結後，返還集資參與人；涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。
另外，當非法集資類案件進入了法院階段，法院對在案查封、扣押、凍結的財物進行處理時，就必須按照最高人民法院關於適用《中華人民共和國刑事訴訟法》的解釋第十六章查封、扣押、凍結財物及其處理的規定進行審查和處置：
對被害人的合法財產，權屬明確的，應當依法及時返還；權屬不明的，應當在人民法院判決、裁定生效後，按比例返還被害人，但已獲退賠的部分應予扣除。
查封、扣押、凍結的財物及其孳息，經審查，確屬違法所得或者依法應當追繳的其他涉案財物的，應當判決返還被害人，或者沒收上繳國庫，但法律另有規定的除外。
判決返還被害人的涉案財物，應當通知被害人認領；無人認領的，應當公告通知；公告滿三個月無人認領的，應當上繳國庫；上繳國庫後有人認領，經查證屬實的，應當申請退庫予以返還；原物已經拍賣、變賣的，應當返還價款。
查封、扣押、凍結的財物屬於被告人合法所有的，應當在賠償被害人損失、執行財產刑後及時返還被告人。
叄
我們來感受下法院對這類案件的涉案財物判決處置結果（節選中國裁判文書網案例）：
案例一
案例二
案例三
案例四
需要注意的是，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。
地方政府只負責組織協調工作，而不能採取財政撥款的方式來彌補非法集資造成的損失。
地方政府一般會成立非法集資案件資產處置領導小組，處置的啟動的時間通常是在人民法院接到移送起訴的卷宗之時，開展涉案資產的追繳、集資參與人登記核對、涉案資產拍賣變現等工作，待法院判決生效後，就進入集資款清退階段，會根據清理後剩餘的資金，按照集資人參與的比例給予統一的清退。
我舉個栗子，
比如，某個集資平臺，法院認定非法集資總額為50億，公司被查封時，未返還集資總額40億，最後司法機關追回的款項是10億。假設某個集資參與人在該平臺上投入的本金是200萬，已經獲得補貼、利息等合計是20萬。則計算公式是：
10億÷40億=25%，這個25%就是未來的清償率。
200萬-20萬=180萬，這個180萬是清償計算本金。
180萬×25%=45萬，這個就是最後能夠清退的金額。
目前，健康貓非法吸收公眾存款案正處於偵查階段，非法集資的數額、未返還的集資額以及凍結、扣押、查封公司的財產等還在查清過程中。
通過以上路演，資金最後是按照司法機關追回來的款項按比例返還的。只有司法機關追回來的越多，集資參與人受償比例才越高。
肆
實踐中，從審結的案件來看，由於非法集資類案件發案週期長，調查取證困難，犯罪嫌疑人在獲取非法利益後，往往大肆揮霍或隱匿財產，目前尚無一例全額追回涉案資產的案件。
個別案件甚至無任何資產可供追繳返還，受害集資參與人血本無歸，給自己和家庭造成了重大的經濟損失。
清償時間過長，刑事案件從公安立案、經過檢察院、法院，再到案件判決生效，最後進入集資款清退階段，少則6個月到1年，長則2年到3年。
這對於健康貓事件中大量舉借外債的集資參與人來說，無疑是雪上加霜。
據媒體報道，西南某體育學院研究生成武，2016年9月就在師兄的介紹下進入私教隊伍。熟悉刷單流程後，成武逐漸加大了投資。在2017年其投入的金額在10萬元左右。後來更是大舉投入超過160萬元，
其中有近70萬元是從銀行和多個網貸平臺獲得的貸款，50多萬則來源於自己和借用朋友的近20張信用卡。健康貓事件的集資參與人一面等待集資款返還，一面要面臨銀行、網貸平臺、親戚朋友的追債，一不小心，自己也將面臨刑事和民事訴訟的危險，很有可能，在集資款退還前，自己因還不起銀行、朋友的錢，倒先成了信用卡詐騙的罪犯或者“老賴”。
投資成空，進退兩難。
挺過去，生活終將繼續。
（完）
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