現在很少有人知道，在九十年代中早期，中國的銀行是混業經營的，除了存貸業務，信託，證券都可以搞，膽子大的甚至還去玩地產做生意了。粗放經營，缺乏專業人才，風控為零的後果，在93年以後集中爆發。整個九十年代的後期直到新世紀初期，十來年時間，銀行都在為盤活壞賬而掙扎。
98年那會兒，我還年輕，行裡派我到英國學習風險控制。回來後很激動，寫了十幾萬字的報告，歷數行裡各種漏洞，提出電子化是大方向，風控不能侷限在人與人之間，必須通過制度化，電子化實現交叉監管，隨機監管。沒幾天，行長找我過去，先對報告大讚一番，然後就是一番語重心長，大意是：你說的都對，可惜啊，電子化，需要大量的資金投入，更重要的是，缺弄的人啊。具體怎麼搞，沒人知道，因為沒現成的東西借鑑，現在完全是摸著石頭過河。你們部門不搞了試點嗎？技術人員，內部的，外聘的，聯合用力，搞了一年多，東西還是不成熟，錢卻在花花地流出去。為了解決歷史壞賬，行裡真的是沒餘力做大規模的技術升級改造了。
於是，只能是多下幾個內部文件，反覆強調監管的重要性，如此罷了。
面對史無前例的壞賬，大領導一開始是希望銀行通過市場化經營，慢慢來消化的，可是，在缺乏專業人才的大背景下，願望是美好的，結果是殘酷的。當時的銀行業界，充斥著大批從銀行學校出來的中專生，各級領導基本就是這批人中的佼佼者。說句不好聽的，他們搞階級鬥爭很懂行，經營方面卻一竅不通，而且還懶得學習。怎麼辦？大家一起混吧。
混的後果很嚴重。直到99年，銀行經營還是毫無起色，壞賬不僅難以減少，甚至還有進一步增加的態勢。資產管理公司應運而生，技術上做撇賬處理，將壞賬和銀行切割開，把銀行的報表弄的好看一點。
可也就是弄得好看一點而已。進入新世紀，加入世貿以後，銀行嚴重地拖了外貿的後腿。何解？這裡涉及了一個信用的問題。當時的中國銀行，如果按西方的標準，可以算是全部破產，在國際上的信用等級，僅僅比剛發生金融風暴不久的東南亞銀行好一點，為進出口貿易開出的匯票也好，信用證也好，發達國家銀行普遍是不相信，不願意接受的態度。這就真要命了。總不能讓外貿企業搞一手錢一手貨又或是以貨換貨的交易吧？再加上銀行自身經營一直乏善可陳，風控建設進展遲緩，和國際嚴重脫軌等因素，大領導終於下定決心，引進外資入股，促進銀行進化。
在這樣的大背景下，外資低成本入股了中國的銀行，我們得到的是，大規模的電子化建設和風控體系建立起來，這裡插一句，九十年代後期，銀行內部監管文件越發越多，可各類內部作案層出不窮，差不多年年有大案，月月都能查出有問題。同時，外資的進入，也極大提高了中國銀行的國際信用評級，外貿企業的交易順暢多了，資金流轉更快，國家外匯賺得越多。國際貿易的方方面面都進入良性循環。
總結一下，這麼多年過去，以朱總理為代表的一批前輩，當時冒著身與名俱裂的風險，做出一個又一個意義重大，影響深遠的決定，在歷史的轉折點上拯救了中國的銀行業，挽救了中國的經濟。現在網絡上卻出現了抹黑的聲音，稱什麼賤賣銀行，什麼裡應外合出賣國家利益云云，這樣的說法，不單辱沒了前輩的努力和功績，更是侮辱了良知。
特此撰文，希望能幫助年輕的讀者進一步理解那個草莽出龍蛇的時代。
最後說一句題外話，中國氣運不絕，每當異常艱難的時期，總有英雄人物能挺身而出，挽狂瀾於既倒。相信這次也不會例外。（作者：天下有熊）
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