最近市場上的拒付與盜刷活動呈現上升趨勢，關於拒付的新聞也是不絕於耳，在廣東等地區拒付案件頻發，且有拒付團伙以“代辦大額信用卡”為由套取個人信息後用以註冊POS機進行刷卡拒付。代理商和商戶朋友們一定要注意了，擦亮眼睛。而且現在不法分子們詐騙方式的隱蔽性和專業性越來越強，致使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。
拒付說白了，就是拒絕承付的意思，拒付會使各方利益都遭受損失，也會增加不必要的麻煩。支付行業有這麼一句話說，不法份子一單拒付，代理商實力強則大傷，代理商實力弱，則退出這個行業了，拒付份子是支付行業最怕遇到的，也是最可恨的。
辛辛苦苦一整年，拒付一單回從前。大家掙錢都不容易，還是小心謹慎為好。以下這些拒付高發地區，大家一定要格外警惕。
拒付常見套路
拒付是髮卡行將一筆交易的金融責任通過收單行退回到商戶。本質上，它是退還一筆銷售交易。
支付百科在調查了一下最近發生的拒付事件後，給大家介紹一下常見的套路。
套路一：團伙作案
現在有一種拒付是團伙式犯罪活動，主要方式是經由幾個人以商戶的名義聯合申請辦理POS機，接著便惡意拒付，之後立即尋找其他支付公司的業務員進行切機，以此方式來複制性的操作作案。對於這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數據庫來進行排除。
拒付常見原因：
1、未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買
2、商戶未提供有效交易憑證
3、商戶超過規定期限提供有效憑證
4、卡人實際消費地與憑證消費所在地不符
5、同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付
調單過程中出現哪些情況，會被拒付？
6、無法提供有持卡人簽名的籤購單，或是沒有在規定時間內提供交易憑證。
7、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統中註冊登記的商戶名不一致。
8、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調單，因此商戶朋友們要適當注意保存方式。
9、持卡人偽造簽名或是簽名過於簡單。
10、持卡人簽名擋住了小票上的流水號（參考號後六位）或訂單號。
套路二：詐騙，發起調單，實行拒付
還有一種比較常見的套路，不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存籤購單或者在籤購單上的簽名並非持卡人的姓名，然後向銀行發起調單，由於商戶無法提供籤購單，銀行方會將款項退還給持卡人。
（調單：持卡人通過向銀行提出申請，要求調出某時間段的籤購單小票。銀行方會向商戶索取此籤購單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會立即對此筆款項凍結處理，凍結時間為180天，在此期內持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會將這筆款項退還給持卡人 ）
此類欺詐行為的針對建議是：
教育商戶在交易時務必讓持卡人本人在籤購單上簽字並妥善存留，並且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調單不會發生在低於300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實性。
如果商戶被凍結，請看下面：
商戶應該第一時間進行處理，切忌拖延，將存留的交易籤購單小票和其他證明（發票、大額交易時候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機的時候代理商就可以將此類資料證明模板發送給客戶。
惡意拒付涉嫌詐騙
目前國家已經對於相關的“信用卡詐騙行為”和利用POS機進行犯罪的行為加重了處罰，各銀行對於頻繁的惡意拒付行為已經建立了相應的防範機制和追溯機制，要追究起來並找到人已經非常簡單。並且此種非法牟利的行為已經屬於刑事犯罪，所以還是儘量不要去嘗試，一旦觸碰法律的底線，最終的結果就是害人害己。
當拒付事件發生時，受到連累的不只是商戶，支付公司同樣也會有責任，而且承擔的後果甚至要更嚴重，因為部分第三方支付企業下的商戶發生拒付，都是第三方支付企業先行賠付。
犯罪分子通過各種方式收集所需要的設備，然後用非真實信息進行相應的註冊，通過審核後便開始大規模的進行盜刷和拒付詐騙，嚴重擾亂了整個行業的秩序，也給商戶、POS代理商、支付公司等帶來了極大的損失。雖然《中國人民共和國刑法》上有明文規定盜刷及拒付屬於違法行為（數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產），但也攔不住某些賺錢不要命的人。
友情提醒
拒付並不是一定就能保證成功的，支付百科進行相關統計發現，目前拒付份子的成功率只有20%-50%左右，說明還是有很大風險存在的，為了貪圖不正當的利益，冒著這麼大的風險，真的不是個明智之舉。
在此，支付百科提醒各位，想賺錢辦法有很多，但是一定不要鑽空子，靠這種方法賺錢也不長久，早晚有失手的時候，不要忽略代理商的實力，不要忽略支付機構的技術，不要用你的智商去跟法律的武器做鬥爭！
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