日前，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）官網發佈消息顯示，卡友支付服務有限公司（以下簡稱“卡友支付”）因違法違規行為被合計處罰金額約2582.5萬元。這一處罰無疑給本就虧損的卡友支付帶來進一步影響。財報顯示，2017年度，其營業收入雖然上升到5.99億元，但淨利潤卻出現大幅下滑，為虧損4712萬元。
事實上，僅2017年卡友支付就收到了4張罰單，如今更是接到了數額高達2582.5萬元的鉅額罰單。值得注意的是，卡友支付還被勒令退出25省的收單業務，這使得卡友支付在未來開拓業方面將受到進一步的限制。
一位不願具名的業內人士對《中國經營報》記者表示，卡友支付遭受重罰很有可能與接盤樂富代理商有關。據瞭解，隨著樂富支付被摘牌退出全國收單市場，樂富核心團隊大多併入卡友支付。卡友支付則對外公然宣稱要全盤接收樂富支付的商戶交易，併為其商戶提供支付通道。
如今，年初就已被股東達華智能掛牌出售的卡友支付在遭遇重創後，市值是否會縮水成了一個懸而未決的問題，或許，這也是“接盤俠”南京銘朋遲遲未與達華智能簽訂轉讓協議的原因之一。
央行貼出第8張罰單
據披露，央行於2017年10月至2018年1月，分別對卡友支付和付臨門支付開展了支付結算業務執法檢查。經查實，卡友支付存在違反收單交易信息管理規定、違反收單外包業務管理規定、違反備付金管理規定、違反變更事項管理規定、違規留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現場檢查制度、違反收單結算賬戶設置管理規定等違規問題。
上述檢查中還發現，卡友存在未按規定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規定等違規行為，且存在消極配合人民銀行檢查監督的情況。除了開出鉅額罰單以外，央行還要求卡友支付退出貴州、河北、浙江等25個省、自治區、直轄市的銀行卡收單業務。
如今，卡友支付目前僅可在北京、天津、山東、四川、雲南、青海、深圳以及港澳臺開展銀行卡收單業務，將如何渡過難關成為其當前面臨的重大問題。
事實上，卡友支付已經不是第一次接到央行的罰單。2014年3月，卡友支付因“未落實商戶實名制；對外包服務商監管不力；交易監測不到位、風險處置不力；違規布放POS機具；收單結算賬戶管理不嚴，使用個人銀行結算賬戶作為單位收單結算賬戶”被央行做出“全國範圍內停止接入新商戶”的處罰決定。2015年4月，卡友支付又因“違反非金融機構支付規定”被央行上海分行處於“限期整改，並處以罰款5萬元”。
而2017年，卡友支付更是接到了4張罰單。4月，卡友支付山東分公司因“違反銀行卡收單業務管理相關規定”，被央行濟南分行營業管理部罰款471422.86元；7月，卡友支付因違反支付業務規定，遭央行上海分行勒令限期改正並處以罰款6萬元；8月，卡友支付湖南分公司因“違反銀行卡收單業務相關規定”被央行長沙中心支行處以13萬元罰款；12月，卡友支付黑龍江分公司因“違反銀行卡收單業務相關制度規定”，遭央行哈爾濱中心支行處以6萬元罰款。
收單業務後續影響
卡友支付服務有限公司成立於2003年，前身為中國銀聯控股子公司。公司在2009年進行了股份改制，在2012年6月28日獲得央行行政許可，允許其在全國範圍內開展銀行卡收單業務。2015年被上市公司達華智能收購，並於2017年6月順利通過第四批續展。
彼時的卡友支付曾為超過20多家銀聯分公司及100多家商業銀行提供支付服務，並擁有稀缺的全國性銀行卡收單牌照。同時，卡友支付還與騰訊財付通簽署了合作協議，負責拓展和管理商戶並向商戶推廣微信支付。
不過自2016年以後，卡友支付的經營狀況卻不再樂觀。
財報顯示，2016年度，卡友支付經審計的營業收入為3429萬元，淨利潤1.06億元；2017年度，其營業收入雖然上升到5.99億元，但淨利潤卻出現大幅下滑，虧損4712萬元。從資產狀況來看，2016年卡友支付經審計的總資產為2.63億元、淨資產9933萬元，但2017年(未經審計)的總資產為4.95億元，淨資產減少為5221萬元。
究其原因，業內人士稱這與“96費改”後，支付行業利潤微薄不無關係，在此大背景下，支付機構不得不“鋌而走險”。然而，這同時也意味著支付機構將面臨更加嚴格的監管，卡友支付遭央行8次處罰的經歷正是央行監管力度不斷加大的縮影。
2017年6月，樂富支付續展失敗。而隨著樂富支付被摘牌退出全國收單市場後，其核心團隊大多併入卡友支付。在獲得了樂富支付的存量優勢以及高忠誠的外包服務商團隊後，卡友支付似乎迎來了逆襲的機會。在一份2017年支付機構10月交易量排名中，卡友支付從5月排名28名成功躍到10月第13名，月交易量從47億上升到579億元。
然而，2018年的千萬級罰單、退出25省收單業務的處罰決定，讓卡友支付的未來充滿不確定。
有分析人士稱，卡友支付此次違規很有可能與接盤樂富代理商有關。“樂富的代理商亂象比較嚴重，卡友支付接盤後也有些震不住。”該業內人士感嘆道。據瞭解，隨著樂富支付被摘牌退出全國收單市場，樂富支付核心團隊大多併入卡友支付。卡友支付則對外公然宣稱要全盤接收樂富支付的商戶交易，併為其商戶提供支付通道。
回顧樂富支付被取消支付牌照的經歷，使得許多業內人士大跌眼鏡。誰都沒想到2017年遭遇摘牌的會是在業內做到如此大交易量和擁有如此多商戶的樂富。
記者翻閱資料後發現，代理商混亂是樂富支付被摘牌的一大主因。
首先是虛假商戶過多。2015年銀行卡收單外包業務檢查時，央行通過對樂富公司雲南、福建、浙江3個省區的商戶真實性核查，抽查發現其虛假商戶佔比達91.28%；2014年央行濟南分行專項檢查發現其虛假商戶佔比多達94.7%。
其次，外包服務商管理混亂。樂富支付將部分應自主完成業務違規外包，收單業務被外包機構層層轉包，在央行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅雲南省就有65個外包服務商違規以特約商戶名義入網。樂富支付對外包機構的業務開展無任何實質管理措施，縱容外包機構肆意違規開展業務。
再者，為無證經營支付業務機構提供交易接口。2016年無證經營支付業務專項整治工作中，發現樂富支付為多家無證經營支付業務機構提供支付通道，嚴重擾亂市場秩序。
此外，樂富支付多家分公司未按規定在央行分支機構備案，即在當地開展業務，嚴重違反銀行卡收單業務屬地化經營規定。
股東出售懸而未決
似乎是因為頻繁被罰，在今年1月達華智能就擬將卡友支付出售，並在3月12日發佈公告稱卡友支付將以7.38億元“賣”給南京銘朋信息科技有限公司。
對於出售卡友支付的原因，達華智能曾在採訪中表示，根據公司戰略發展的規劃，本次轉讓卡友支付股權有利於公司整合資源，進一步調整產業佈局，全力以赴佈局核心產業。本次交易完成後，將為公司收回投資，有利於公司回籠資金，所得款項將用於公司生產經營及轉型升級發展。
而據公開資料顯示，擬接盤的南京銘朋打造了一個金融O2O平臺，集生活與休閒、消費與金融、虛擬與現實，打通線上與線下的一個互聯網金融生活平臺。
有分析人士指出，如果收購成功，南京銘朋或將為卡友支付提供更好的支付場景。但根據《非金融機構支付服務管理辦法》及《中國人民銀行辦公廳關於規範支付機構變更事項監督管理工作的通知》等法律法規，本次交易尚需央行的審批，並且本次交易事項仍存在一定的審批風險。
退出25省收單業務的卡友支付市值是否會縮水？就此，記者致電卡友支付、達華智能和南京銘朋三家公司，截至發稿前均未得到回覆。
不過，分析人士稱，無論是被賣還是被摘牌，卡友支付的前途堪憂已成不可改變的事實。近年來，監管部門連發多份文件，鐵腕整治第三方支付市場，一些第三方支付面臨洗牌或有機構出局。近期接踵而來的千萬級罰單也證實了這一點，卡友支付的遭遇似乎只是一個開始。（來源：中國經營網作者：劉穎、何莎莎）
閱讀更多 小小金融人 的文章
