時常有人介紹，銀行借款很便宜，利率才3釐多。甚至，當初我去辦卡的時候，詢問工商銀行信用卡櫃員，這個卡的實際利率是多少，櫃員回答說以前2釐多，現在才3釐多，比餘額寶還低，他自己都用。其實，很多人工作只是為了生存，對於自己的業務細節並不是特別瞭解，因為比起具體，有時候忽悠客戶效果更好，提成更豐厚。
信用經濟
其實，只要稍微思考一下，如果信用卡利率那麼低，銀行怎麼賺錢？餘額寶這種貨幣基金的年化一般為4.x%，那麼銀行大部分的貸款一定會超過這個實際年化利率。其實信用卡利率口頭上和民間借貸一樣說的是月利，實際上算上12個月，大概是4%左右，但是信用卡分期和民間借貸不同，它每個月都有讓你償還一部分本金，實際上你欠的越來越少，但是每個月還的卻是一樣多的分期額。
如果具體來算，是可以用公式來計算實際利率的，但在每天生活應用上顯得比較繁瑣，分期的月數不同，比例也有所不同。
分期利率只是信用卡營銷手段
一般而言，信用卡分期三釐三，代表分期利率4%，實際年化8%。銀行對於信用卡分期執行政策不同，一般都有在7.2%年化以上，筆者當初在建設銀行辦完房貸按揭時候，櫃員推銷房屋裝修貸款的時候，也是這麼介紹裝修貸款的，實際年化利率也是8%。
如果去小銀行，有些利率就更高了，因為信用社或者農商行，他們的融資成本較高，自然需要更高的利率來寄生,。螞蟻借貸利率也是非常高的，只是分攤到每日算利息，讓你覺得很少，不是急用，儘量少借。未來的生活，對於信用的要求會越來越高，請珍惜自己的信用。
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