銀行業的區塊鏈革命已經到來,區塊鏈在商業銀行的具體應用

銀行業的區塊鏈革命已經到來,區塊鏈在商業銀行的具體應用

1. 中國銀行:運用區塊鏈技術打造區塊鏈電子錢包,實現精準扶貧

中國銀行在2016年10月便率先啟動了區塊鏈電子錢包的研發工作,並於2017年1月將區塊鏈電子錢包v1.0版正式接入精準扶貧共享平臺“中國公益”,從此開創了“互聯網+精準扶貧”的新模式。中行區塊鏈電子錢包是由中國銀行與北京阿爾山金融科技公司聯合開發,初期的公益中國平臺僅支持微信及支付寶兩種方式,在達成與阿爾山金融技術合作後,不僅完成了電子錢包對接,更通過區塊鏈技術實現了公益中國平臺的中銀支付通道。

除了在公益中國平臺上的應用外,區塊鏈電子錢包還應用於中國銀行軟件信息中心的黨務系統項目中。中銀錢包提供的區塊鏈錢包支付,在完成支付的同時將交易記錄在區塊鏈上,可做到交易不可篡改和可追溯。此外,中國銀行在2017年8月正式參與了SWIFT gpi區塊鏈概念驗證(PoC)。區塊鏈概念驗證(PoC)屬於SWIFT gpi跨境支付創新服務的一部分,主要驗證該技術能否幫助銀行實時核對在跨境代理行的己方賬戶。

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2. 中國工商銀行:創新扶貧金融,與趣鏈科技深度合作

2017年,工商銀行正式啟動與貴州省貴民集團聯合打造的脫貧攻堅基金區塊鏈管理平臺,通過銀行金融服務鏈和政府扶貧資金行政審批鏈的跨鏈整合與信息互信,以區塊鏈技術的“交易溯源、不可篡改”實現了扶貧資金的“透明使用”、“精準投放”和“高效管理”。

2018年1月,中國工商銀行發佈正式文件稱,杭州趣鏈科技有限公司成功中標該行區塊鏈項目。趣鏈科技將為中國工商銀行提供區塊鏈相關技術培訓,幫助中國工商銀行完善區塊鏈底層建設,並提供技術支持,最終實現區塊鏈技術在中國工商銀行產品中的應用。此外,工商銀行還參與了央行數字貨幣的發行和基於區塊鏈的數字票據交易平臺的研究工作。

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3. 中國建設銀行:推出區塊鏈銀行保險平臺,成功辦理業內首筆區塊鏈國際保理業務

2017年,中國建設銀行與IBM合作,為其在香港的零售和商業銀行業務部門開發和推出一個區塊鏈銀行保險平臺。區塊鏈的解決方案是使用Hyperledger Fabric 1.0開發的(由Hyperledger項目發佈的開源生產軟件),該項目是IBM作為創始成員的跨行業聯盟。IBM利用分散的技術來簡化中國建設銀行(亞洲)的銀行保險業務,實現對保險單數據的實時共享。這將會減少對狀態進行檢查的需求,延遲保險產品的處理時間。所有數據將被記錄在IBM的區塊鏈銀行保險平臺上的不可變的分類帳上。

2018年1月,中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地,成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行,並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參與的“保理區塊鏈生態圈(Fablock Eco)”,成為建行全面打造“區塊鏈+貿易金融”Fintech銀行的一項重大突破。

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4. 中國農業銀行:與趣鏈科技深度合作,上線基於區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統

2017年6月,中國農業銀行對區塊鏈平臺項目進行招標,並計劃基於此區塊鏈底層平臺,落地數字票據等眾多銀行核心系統應用及其他創新業務,趣鏈科技順利中標。

2017年8月,基於趣鏈科技底層區塊鏈平臺,中國農業銀行總行上線了基於區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統“E鏈貸”產品,將區塊鏈技術優勢與供應鏈業務特點深度融合,為農業銀行提升三農業務效率,拓展服務內,並於8月1日成功完成首筆線上訂單支付貸款。這是國內銀行業首次將區塊鏈技術應用於電商供應鏈金融領域。


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