曾經的網貸，萌芽生長，野蠻亂象，可以說是走過一個戰戰兢兢就的十年。有人選擇離開，更多的人選擇了堅持。據統計，到2018年1月底，在營運平臺仍有1906家。
而隨著整改和備案的完成，行業環境日趨健康，平臺發展步入正軌，用戶體驗熱情逐漸增高，有業內人士預測，網貸行業即將迎來新的發展，新的黃金十年可期。
在接下來的2018備案年裡，平臺合規下半場又將如何應對，做出何種判斷和選擇呢？
近日，愛錢幫發佈2017年年報，CEO王吉濤在年報寄語中對此給出了回答：“變革、堅持與突破都很關鍵、很重要。要變革，緊跟趨勢，完成備案；要堅持把握金融本質，控制金融風險；要勇於突破，讓資產端和金融科技為發展助力。
健康、可持續的網貸成為主流
從2016年的監管元年，到2017年的合規元年，行業在合規經營方面發生了根本性的變化：行業被認可，由非主流變為主流；平臺，被認同，從被汙名化到陽光運營；用戶更是從少到多，配比由次要變為主要。
用戶觀念在轉變，不再片面追求收益，而是尋求可持續和穩定增長，網貸正成為眾多家庭配置的重要組成部分。健康持續成為共識，網貸逐漸成為主流。
數據顯示，2017年網貸人數達4181萬人，增幅達77.92%，網貸行業人氣增長幅度仍然較大。進入新的一年，熱度不減，今年1月國內網貸行業活躍人數達到了423.83萬人。
從愛錢幫歷年的年度報告裡，可以印證同樣的變化趨勢：用戶數，由2016年的8萬人增長到2017年的40萬人；撮合成交筆數，由2016年的20萬筆增長到2017年的91萬筆。
在王吉濤看來，P2P將在2018年真正成為一種主流。從2017年度報告裡可以看到，愛錢幫的用戶群組成涵蓋各種群體，地域廣泛覆蓋全國，撮合成交筆數在逐月攀升。
所有的這些變化均歸於主動選擇，擁抱了監管，堅定進行了變革。行業積極備案，將有合法身份；平臺主動或被動適應監管要求，變的合規，穩定，安心做業務。
越來越多的平臺積極整改合規，完成了存管，小額合規，信披透明經營，接受第三方監督。愛錢幫早在2015年7月就與徽商銀行完成銀行存管，成為首批真正實現銀行資金存管的平臺，也是中國互聯網金融協會的首批會員單位，是北京網貸行業協會的首批創始會員。
備案是行業准入，是今年的重中之重，關係到平臺的生死，平臺都非常重視。愛錢幫成立了合規建設的領導小組，集合了精兵強將，專心準備迎接2018年的備案“大考”。
有所為 有所不為堅持金融本質不變
經過了前期的發展亂象，很多平臺更加清楚的認識到風險控制的重要性，將其放在了發展的首位。而像愛錢幫在成立之初，就自主研發了業內領先的大數據風控系統，實現了線上審批，貸後系統監控，結合線下風控手段，形成了獨特的O2O風險管理體系，避免了不可控風險的發生。
王吉濤認為，作為金融從業者應當把防範風險作為公司的頂層設計之一，不僅要從技術上進行把控，從貸前、貸中、貸後對風控體系進行全方位的不斷完善，也應當成為公司各部門所堅持的文化。
備案不是完成了就萬事大吉，風險控制工作同樣不能疏忽。網貸備案完成後，對於平臺來說，風控將是平臺最重要的系統構成，風控能力將成為各個平臺比拼輸贏的至關重要的核心競爭力。
對此，王吉濤深有體會：愛錢幫在未來發展的發展過程中，一定會堅持風險控制不動搖，做到有所為、有所不為，為投資用戶的投資安全堅定地保駕護航。
堅持用戶為先。皮之不存 毛將焉附。作為給投資者提供信息撮合，定位於信息中介的網貸平臺，需要時刻為用戶所想，堅持用戶為先。
“給家人更好的生活”是愛錢幫的平臺願景，其始終堅持用戶至上，矢志不渝在踐行此理念。在2017年度報告裡可以看出，截止到2017年12月31日，愛錢幫已經累計成交額已經超過122.8億元，累計撮合交易91.9萬筆，幫助45萬的用戶。
借款人同樣是家人，同樣需要幫助。愛錢幫提供了信息撮合服務，累計幫助的借款人達4萬人，分佈在全國31個省市，2571個縣市。
遇見下一個黃金十年
在充滿期待的新階段，網貸行業走向哪裡，還該突破些什麼？
資產為王。隨著互聯網帶來的流量紅利效應逐漸衰減，平臺需要在業務模式等方面有所突破，資產端成為突破的重點之一，平臺的核心競爭力將更多的體現在資產的篩選與甄別上。而投資人在選擇平臺時，除了關注機構本身的各項實力外，也將更加關注平臺的底層資產是否優質合規。
現階段，可供選擇的優質、合規又安全的小額分散資產有限，競爭異常激烈。車貸、房貸和消費金融成為大部分平臺青睞的發展方向。而這三項資產亦是愛錢幫目前的主要發力對象。
愛錢幫在資產端一直都是在以非常平穩、踏實的步調以及方式在向前走，以確保安全、合規，在新的一年將漸進地添加一些安全的資產進來，拒絕具有監管風險、業務模式不可持續的資產。
科技致勝。科技是第一生產力，在2017年大熱的金融科技成為眾多平臺追逐的風口，在許多方面已經深刻的影響和改變了整個行業。不論是大數據風控的細化落實，還是基於人工智能、區塊鏈等新技術的新型供應鏈金融和消費金融的興起，金融科技都起到至關重要的推動作用。
愛錢幫副總經理譚晙暉分析了金融科技發揮的功效，“現有的大數據分析已經能幫助公司預測風險，帶動貸前、貸中、貸後各個環節的創新。利用大數據風控技術還能在風控環節減少人工成本，從而降低服務成本。”
行業內對金融科技的重要性達成了共識，效率更高，成本更低，體驗更佳是金融科技的進一步主攻方向。
在2018年愛錢幫用戶交流會上，愛錢幫董事長張培峰也強調，未來平臺的競爭更多的體現在核心技術能力的把握上，因此愛錢幫將引進更多互補性的高端人才，在產品、技術、安全性等方面不斷提升和完善，成為行業領先的金融科技公司，迎接下一個黃金十年。
寄語
有過經歷，才會有感悟。
不管你笑過、哭過；苦過、累過；愛過、罵過，網貸行業它總在那裡，只有前行和期待。
正如張培峰在新年寄語所說的：“我們是時代的幸運者，經歷了行業的初創小時代，也即將迎來行業的激盪發展大時代。我們期待的不只是關愛’家人’的情懷，更是普惠金融的美好未來，希望在最美的時候遇見最好的你！”
閱讀更多 互金觀察站 的文章
