2018年上半年，互金行業並不平靜，問題平臺層出不窮，這對於處於備案前夕的平臺來講更加的焦慮，而對於投資人也是需要倍加的謹慎投資。
不過監管的腳步一刻沒有停留，從中央到地方，一系列的監管政策促使行業越來越規範。山西警方打擊“套路貸”, 吉林省正式發佈《關於P2P網絡借貸信息中介機構整改驗收工作的公告》；廈門公佈不予驗收備案P2P名單。
合規備案趨嚴、趨於統一
在嚴防金融風險的大環境下，監管在合規是唯一標準的前提條件下，向趨嚴趨緊的變化，在標準要求上趨於統一。從近期的一系列整頓活動可以一窺端倪。
5月9日，繼去年底廈門走在全國最前公示了5家擬備案網貸平臺名單後，針對想接備案撈一把或者曲線備案的政策套利者一次突破性地發佈了440家不予驗收備案的網貸機構名單，可以稱得第一批地方政府版的“負面清單”。
同一天，山西鹽湖警方在官方公眾號通報“425套路貸”案件，6家公司被點名。據瞭解，鹽湖警方開始打擊行動前，曾接到多起“套路貸”舉報案件，報案人稱他們曾辦理二手車抵押貸款，因各種原因導致無法償還，最終車貸公司採取秘密手段將車拖走，並收取高額違約金、拖車費、中介手續費。
而在今日，廣州市金融工作局舉辦的《廣州市決勝防控金融風險攻堅戰三年行動計劃（2018-2020年）》新聞發佈會上，要求將各類業態及機構均納入監管。實現地方金融業態監管的全覆蓋、無死角。
可見，監管層從金融風險控制的高度出發，一定會把網貸業務納入全局監管，特別是將互金風險整治納入了防範化解金融風險攻堅戰的工作，統一標準，各類要求只會越來越細，標準只會越來越高，將來甚至不排除由備案制向牌照制轉變。
監管一盤棋，平臺分支同樣要監管到位
對於平臺分支機構的監管報備早已有規定，但在具體執行中並不是十分到位。
近日，有自媒體發佈文章，文中指出“榮成市防範和處置非法集資工作領導小組辦公室在2018年5月18日向市民發佈風險提示，包括捷越聯合在內的8家企業在該市涉嫌違規從事相關金融業務。” 文中提及相關企業“在該市開展網絡借貸信息中介業務，但並未按要求提交備案登記相關材料”。
捷越對互金觀察站表示，過往一直僅與總部所在的北京市監管部門進行報備，未及時與各地分公司所在地監管溝通，這是公司的工作疏忽。公司已及時梳理全國分公司報備情況並與當地監管主動聯繫，避免類似誤解事件再次發生。
監管層針對此種現象，在備案等政策中均又加以強調。
早些時間，據柒聞網報道稱，吉林省正式發佈《關於P2P網絡借貸信息中介機構整改驗收工作的公告》，宣告網貸整改驗收工作正式啟動。《公告》明確，根據吉林省P2P網絡借貸風險專項整治工作安排，法人機構在吉林省註冊登記、自互聯網金融風險專項整治以來未收到檢查通知或未向監管部門報送自查報告的網貸機構，需於2018年4月15日前向註冊地市（州）、長白山管委會、公主嶺市、梅河口市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室報告並接受監管。
廈門市下發的關於進一步推動網絡借貸信息中介機構清理的通告，同樣要求對於總部註冊地在廈門市以外的網貸機構，應於6月30日前向廈門市金融辦登記報備。逾期未登記的，將被納入聯合處置範圍。
未來，全域統一無死角的監管將是必然，監管是一盤棋。
備案敏感期謹慎對待，不要草木皆兵
從近期多渠道消息反饋，備案延期應該是大概率事件。此前，有媒體稱已有省級金融辦接到通知，P2P網貸驗收備案將延期，而備案最後期限還沒有確定，需要等下一步通知。而現階段，屬於備案敏感期，平臺受到各種的質疑，對平臺的影響幾何，平臺又如何應對呢？
針對榮成方面提示風險事，捷越方面對互金觀察站表示，“現階段行業進入備案敏感期，各地金融監管部門從嚴監管。榮成處非辦發佈風險提示，積極履行監管職責，指出了我司在合規整改中的不足之處，我司虛心接受。”
捷越還表示，“公司旗下P2P平臺‘向前金服’現階段所有業務均為線上業務，絕不涉及線下合同簽署等違規行為。”
而互金觀察站從知情人士處瞭解到，2018年5月21日，威海市向“北京捷越聯合信息諮詢有限公司威海第一分公司”下發了整改通知書。整改通知書中表示，檢查暫未發現該公司有非法集資行為，沒有逾期未兌付的情況，但要求其對違規宣傳資金存管相關信息、未向出借人提示網絡借貸風險和禁止性行為等問題逐項整改到位。”
有業內人士向互金觀察站表示，任何的風吹草動對於現在的平臺來講都格外的緊張，但企業本身做到逐步合規，也無需過度焦慮。
這位業內人士進一步分析，目前行業屬於合規整改期，平臺在完成備案之前存在一些問題不可避免。只要積極按照監管要求進行合規整改，並向監管部門提交整改計劃和步驟，定期報送相關進度，我們相信整個行業的合規度隨著監管高要求會有大幅度提升。合規的路上，很多平臺存在著需要整改的問題，監管層備案延期，或許也是給行業更多的時間完成合規問題。
在合規備案趨嚴、趨於統一，監管全域無死角的環境下，互金平臺備案整改正進入荊棘區，要謹慎對待，但也不必草木皆兵。
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