第三方支付的“帶頭大哥”支付寶又被罰了。
8月6日，央行上海分行發佈行政處罰信息，支付寶(中國)網絡技術有限公司因違反支付業務規定被行政處罰412萬元。
不到半年時間，包括此次罰款在內，支付寶已經收到來自監管機構的3筆罰款，共計490萬元——3月，支付寶因多項違規被央行杭州中心支行罰款18萬元；7月，國家外匯管理局發佈《關於外匯違規案例的通報》，其中，支付寶因超出核准範圍辦理跨境外匯支付業務，且國際收支申報錯誤，被處以罰款60萬元。
有專家表示，互聯網金融整治早入深水區，將堅定不移秉持防風險的主基調，近期的網貸行業出險讓整個互金業態的未來撲朔迷離，支付行業又難獨善其身。“如此頻繁受罰，頭部企業如何以身作則？”
今年4月26日，在中國支付清算協會發布《中國支付清算行業運行報告（2018）》的點評環節，央行支付結算司副司長樊爽文嚴厲談到行業亂象時就曾提出：“特別是市場中有影響力的大機構，要帶頭依法守規。不能以為自己是大而不能倒的，就可以大而不能管，置規章制度於不顧。”
此次罰款又是一個警示，支付寶或許該以更積極的態度擁抱監管了。
“蹊蹺”的大罰單
此次支付寶收到的大罰單，官方公開信息並未明示具體處罰原因，只是在違法行為類型一欄列出“違反支付業務規定”的原則性表述。
與之對比，同樣為近期央行上海分行開出的迅付信息科技有限公司（下稱“迅付科技”）罰單，就明確指出了所依據的每一條，且處罰內容詳細，著重於反洗錢領域。
此外，央行4月給支付寶開具的罰單，也是證據明確——分別在客戶權益、產品宣傳、個人信息保護三方面違反了《非金融機構支付服務管理辦法》和《中華人民共和國消費者權益保護法》。
而此次8月6日的罰單語焉不詳，難免令外界猜測。據財新傳媒報道，支付寶此次違規被罰系因群眾舉報。一項舉報反映支付寶侵犯了客戶自主選擇權，未經客戶同意，支持“花唄”直接付款。支付寶的另一項違規行為，是舉報人反映支付寶為涉嫌賭博、詐騙的棋牌類APP提供充值、提現等支付服務。
支付寶有關負責人最新回應稱，支付寶在第一時間啟動了整改計劃，目前大部分事項都已整改完畢。
另據《財經國家週刊》記者從業界瞭解，在此前有些合規問題上，支付寶看上去沒有其他支付巨頭那麼積極。
比如在“斷直連”方面，2017年3月31日，網聯平臺啟動生產環境試運行時，首筆交易由財付通發起，通過微信紅包完成，收付款銀行分別為中國銀行與招商銀行。
而支付寶，直到6月30日期限之前一個多月，才於5月11日與網聯在各自官方渠道發佈“支付寶接入網聯”通知，但隨後即被刪除。網聯又發出補充公告，稱關於與支付寶在條碼支付轉接清算業務上的合作，雙方仍就個別細節保持密切溝通，協商一致後將及時通知各合作伙伴。
據支付百科報道，支付寶對商戶的掌控力較強，在與銀聯、網聯的談判中預設了許多前置條件，包括對商戶的審批管理等。而這些條件，在監管層和網聯看來均顯得“比較困難”。
頭部機構應以身作則
“支付體系是金融行業的基礎設施，非銀行支付機構尤其頭部機構必須不斷優化自身的安全標準，提高防風險意識。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院院長歐陽日輝表示，尤其要注意四個方面：
一是積極擁抱並配合監管工作；二是嚴格審核商戶資質；三是嚴格執行備付金管理規定；四是嚴格管理交易流程，保護消費者個人信息和資金安全。”作為“帶頭大哥”，支付寶屢屢挨罰只是行業亂象的一個突出表現。事實上，它挨罰的力度還不是最大的。
2018年年初至今，已經有數家機構被央行處以1000萬元以上罰款，如：5月，央行深圳中心支行對智付公司沒收違法所得1107萬元，並處罰款約1453萬元；7月，卡友支付因違法違規行為被沒收違法所得約92萬元，處罰款約2490萬元，並責令退出25個省區市的銀行卡收單業務；8月6日，與支付寶被罰同一天的消息，國付寶被沒收違法所得約2218萬元，罰款約2230萬元，銀盛支付被沒收違法所得約934萬元，處罰款人民幣約1313萬元。
上述罰單的主因包括：為境外非法貴金屬互聯網交易平臺提供網絡支付業務服務，違規開展支付業務合作及資金清算，違規將銀行卡收單核心業務外包，等等。
在整治互聯網金融的當下，央行加大了對第三方支付的行業清查力度， 一方面，嚴格執行《中華人民共和國反洗錢法》以及《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，依此處罰違法違規的支付機構。
有關被罰原因包括：未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、違反保密規定；阻礙反洗錢檢查、調查、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料，等等。
另一方面，加大常規檢查力度，依據《銀行卡收單業務管理辦法》《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》《支付機構客戶備付金存管辦法》等規定，處罰違規作業的支付機構。
《財經國家週刊》據公開信息不完全統計，各地央行開出的此類罰單迄今為止已超過50張，其中不乏屢次被罰的支付機構：如中匯支付和易生支付均被罰3次，罰單原因包括：未按規定保管相關資料；未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施；未按規定存放和使用客戶備付金等。
“強監管背景之下，金融機構拼的不再是誰跑得快，而是誰犯錯少。” 歐陽日輝認為，這更需要支付寶這樣的頭部機構以身作則，為行業健康長遠發展擔負起應有之責。
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