前面發了幾篇文章，有朋友提意見了，怎麼還不寫理財啊？哈哈，那是因為正好碰見了相應的故事題材，兩個故事都說明了一個道理：個人財產與企業財產還是要分開的好，不然不是被企業拖累，就是拖累企業。被企業拖累就是負債累累，拖累企業就可能是挪用資金，罪名加身。做好公私資產隔離，保護好自己的財富，也正是“守財”的要義。（兩篇文章分別是：他是上市公司執行董事，他的子女為什麼放棄繼承遺產？以及 甘薇這賬怎麼算？）
言歸正傳，今天就來說一個跟理財相關的話題：標準普爾家庭資產象限圖。
百度一下，立馬冒出來一堆花花綠綠的象限圖：
各種顏色區分、形象化的註解、口語化的說明，高亮的文字……都在拼命地想讓你明白這個圖的意思，很多號稱理財師的人寫文章，錄音錄視頻進行講解，嗯嗯，好吧，圖的意思我明白了，然並卵。
這類文章的解說格式一般是這樣的：
首先說明圖的來歷：來自於標準普爾對全球十萬個家庭的調研，發現擁有下列比例投資理財規劃的家庭資產增長最為穩健，因此該圖被稱為最為合理的家庭資產配置圖。
——看到這樣權威性的描述，你心動了嗎？想學嗎？
然後就是千篇一律地對每個象限的講解了。
要花的錢，佔10%，包含什麼內容，blabla……
保命的錢，佔20%，包含什麼內容，blabla……
生錢的錢，佔30%，包含什麼內容，blabla……
保本的錢，佔40%，包含什麼內容，blabla……
這裡面可能會穿插一些配置要點，注意事項，比如這個象限容易配置低了，那個象限又容易配置多了……分別會導致什麼問題……最後不忘總結一句，要想家庭資產穩定增長又抗風險，就要按照這個來，諸如此類的話。
——看完以後你是不是熱血沸騰地想要拿出筆來算一下自己的資產配置，看看是不是達到最合理狀態了？
然後，然後算著算著你就傻眼了：這怎麼算啊？
這說的是我的收入每次都按這個分配？還是說算上已有的資產呢？哪些東西要算入資產呢？負債要不要扣除呢？房子按買房時的價格還是現在的實際價格算呢？自住的房子和投資的房子算法是一樣的嗎？不同類型基金風險差別很大，都算到一個象限裡？當腦袋裡有這麼多疑問的時候，你只能想：這太專業了，放棄吧。
如果你跟我一樣，有不服氣的精神，也許接下來你還會繼續想，那就當我沒有資產，從現在開始積累，每個月家庭的收入按照1234比例配置。結果，這一算，你發現，乖乖，完蛋了！
因為：如果家庭稅後月收入3萬，每個月只能有3000元作為生活開支；家庭稅後月收入5萬，每個月整個家庭生活只能開支5000元！如果一個人一個月收入5000元……MD，臣妾真的做不到啊！
有人就會說了：對呀，正因為你做不到，所以你家資產不能很好地穩健增長啊……
還有人說：對，這就是隻針對中產階級的配置建議……
所以，這竟然是一款鑑定“偽中產”的照妖鏡？？！！
不妨都來照照……
那麼真中產就適用這份配置了嗎？也未見得，因為一些資產資金項的計算方法並不清晰，對此曉雪只能持保留意見。
現在市場上會有一些人把這個掛在嘴邊。
一個常見的場景：你要配置一款保險，問業務員“你建議配置多少合適呢？”
有的業務員會回答：按照標準普爾的配置方案來說，應該配置多少多少，blabla……
在曉雪看來，這樣的回答只會說明業務員不夠專業，既沒有仔細分析過標普方案的適用範圍，也沒有真正從你的需求角度分析，只是一味套用一個模糊的標準而已。
這時候，請反問他：你的家庭資產是按照這個標準配置的嗎？
如果他回答是，請追問他的月收入與開支，如果他真的說清楚並做到了，好吧，請留言告訴曉雪，曉雪會在此虛心景仰一下~
如果這個方案不可行，那有沒有合理的配置方案呢？且聽下回慢慢分解。
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