鹿先森在論壇上看到，
一個講述貸款親身經歷的帖子，內容十分豐富，可借鑑意義也很強。
原帖內容太多，看起來比較辛苦。
所以，我縮略轉述下，希望對各位小夥伴有所幫助。
為了方便描述，主人公我們稱“小錢”。
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小錢，去年12月在佛山買了一套房，需要貸款100萬元。
由於政府限價原因，廣州佛山大部分樓盤都是雙合同，他買的也不例外。
所以，小錢的房貸有兩部分構成，
一個是正常房貸，另外一個是裝修貸（信用貸）。
小錢在交了3萬元定金後，打了徵信報告。
赫然發現，他2017年在工行融e借搞優惠活動時，借了5萬元，所以徵信上顯示“工行發放消費貸5萬”。
在申請房貸中，他先去了南海農商銀行，因為有消費貸被要求還清並打印結清證明。
另外，由於信用卡賬戶數過多（工行一張卡9個賬戶，導致總的賬戶數過多）裝修貸也無法申請。
更加糾結的是，
工行融e借到賬的儲蓄卡是廣州開的卡，結清證明需要去廣州打。
於是，小錢作罷轉投其他銀行。
中國銀行說，
裝修貸僅能申請裝修費的30%-40%，且只能申請5年（南海農商行可以申請10年）。
建設銀行說，
工行的消費貸不影響，房貸是可以貸，裝修貸也貸不了，原因是最近2年徵信查詢記錄過多。
農業銀行說，
房貸可以，裝修貸能申請到50%－60%，5年期限。因為裝修貸屬於純信用貸，所以，要房貸放款後才能申請。
另外，客戶經理說付完首付後，需要在銀行卡上的餘額在5萬元以上，最好有10萬元，否則可能批不下來。
因為臨近春節，銀行放款節奏也比較慢，整體貸款情況也不理想。
所以，小錢放棄該樓盤，定金3萬元也送給開發商了。
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小錢隨後得知，該開發商還有個樓盤，是單合同，只需要正常房貸。
因為他之前問幾大行都說房貸沒問題，小錢又交了3萬元定金，接著申請貸款。
他聽說建行放款快，所以先去建行，都簽好字了，客戶經理說，需要買近6000元的保險！
然後他去農行，農行也要求買保險，但是比建行便宜了一千多。
後來又去南海農商行，那邊答覆是有小額消費貸，無法申請房貸，還是要求還清並打印結清證明或者等徵信更新後才能申請，並且由於近2年徵信被查詢次數過多，不一定會批。
此後，他又跑了興業銀行，要求最近1個月徵信被查詢的記錄不能超過3條（包括貸後管理）且未還清的貸款不能超過3家不同的機構（包括近半年還清的）。
後面申請農行房貸的時候，貸款經理說，我這種徵信被銀行查詢記錄過多的人，要是記錄中顯示貸款申請的查詢記錄過多（不管最終是否有批貸款），基本上申請不了房貸。
另外，對於小貸公司的查詢記錄，是嚴重減分項。
小錢說，他有兩條非銀行金融機構的借款申請記錄。
拉卡拉經常發短信說，有多少額度，然後他點開看了下額度並沒申請，顯示了1條記錄。
因為經常坐南航飛機，上面有招聯金融2萬元額度，開通後又來一條貸款申請的查詢記錄。
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最後抱怨下，
小錢申請農行房貸，還被要求買保險+辦卡+買銀行貴金屬+開通銀行附加服務，
而另外一個申請農行貸款的朋友只被要求買保險＋辦卡。
對此，銀行解釋是因為最近2年徵信被銀行查詢記錄過多，且有3條貸款審批的查詢記錄，買保險、貴金屬、開通服務都是增加信用評分。
這大概是銀行內部的信用評分吧。
最後的最後，
目前申請的房貸，銀行已經審批過了，但預計6-7月才能放款。
放款前也會再次核實徵信，農行要求小錢報告中不要再新增貸款申請記錄以及信用卡賬戶，否則可能不放款（他現在非常擔心京東白條上徵信）。
所以，在信用報告中，沒有逾期的徵信良好，對申請房貸影響相對可控。
但貸款記錄太多，像裝修貸、消費貸等信用貸影響就會比較大。
一句話結束，
請大家像鳥兒珍惜翅膀一樣，珍惜自己的信用。
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