在英國投資地產是一個非常穩定的投資手法，但是能夠順利的申請到貸款並不是很容易。 英國當地人的第一套英國自住房產的貸款最簡單的方法還是找附近的本地銀行，貸款總額通常是工資的四倍。
01英國個人貸款的種類
按照購房用途：
➤自住房貸款（Residential Mortgage）
➤投資出租房貸款（BTL Mortgage）
按照貸款用途：
➤購買房產貸款 （Residential Purchase 或者 BTL Purchase）
➤轉按揭貸款（Residential Remortgage 或者 BTL Remortgage）
按照申請人的國籍、工作居住地：
➤英國本地按揭貸款：
依據護照和簽證的種類（英籍或PR以上籤證，Tier1、Tier 2簽證）不同而有區別
➤國際按揭貸款：
包括：
●由本土銀行向英國人提供到海外投資購房的按揭貸款
●向在海外工作的英國人提供回英國購房的貸款（Expat Mortgage）
●以及向海外的投資者提供到英國來投資買房的按揭貸款
等種類。
按照購買的房產類型：
➤新建房（New Build flat 或者 New Build House）
➤二手房（Lease Hold Flat 或者 Free Hold House）
按照還款方式：
➤按月連本帶息償還（Repayment Method）
➤按月僅支付利息償還（Interest Only）
➤混合型的貸款（貸款金額的一部分連本帶息償還，另一部分僅按月還息）
02我們能貸款多少？
在英國，貸款申請金額的確定由幾個與我們息息相關的因素決定：
申請貸款的種類、身份、工作類型、稅前年收入、日常支出、其他負債、贍養或者撫養的大人或者小孩，購買房產價格等。
根據以上的因素我們來判斷貸款額度的原理：
自住房貸款：
對於英國本地居民（UK passport 或者 PR永居簽證）購買第一套自住房（First Time Buyer），並且工作類型是受僱，
那麼您可以根據稅前年收入× ( 4.5~4.75 )進行粗略估算，其中，部分銀行針對高收入人群可做到4.83倍、5倍，甚至是5.5倍。
貸方會根據您工作收入的基本工資、獎金、佣金、小費、加班費等等分別細化，不同貸方會有不同的計算方法，比如：年度發放的獎金有的會按50%計算。
有的貸方還會考慮您的年金抵扣項，其他Buy to let(BTL)貸款的月供和租金，其他債務的月還款、信用卡、子女學費支出、贍養費、council tax、service charge、ground rent等進行抵減。
粗略估算後，還需要用不同貸方的affordability calculator 輸入申請人基本信息後進行準確計算。
在考量affordability 的同時，還需要查看申請的金額是否滿足該貸方的相應貸款種類的LTV比，即貸款金額除以成交價或評估價兩者孰低的比率。
一般英國本地居民（UK passport 或者 PR永居簽證）First Time Buyer的LTV最高的貸方可達到95%，但如果您買的是New Built Flat 或者New Built House，LTV的利率還會不同。
申請的貸款金額在評估後貸款審批環節時還有可能會被降低。
對於英國本地居民（UK passport 或者PR永居簽證），在海外工作也可以申請在英國的購房貸款，主要是看收入的幣種、往返於英國和海外的頻率等是否符合貸方要求。
如果申請人是夫妻或者多人申請，比如：有的貸方可以接受最多4個申請人同時申請，則用四個人收入計算貸款額度。
對於英國本地居民（Tier1 或者 Tier2 Visa）購買第一套自住房First Time Buyer，並且工作類型是受僱，
除了按上面所述要計算affordability， 在LTV上也會受限制，基本上貸款的比例在70%-80%之間。
當然如果購買的是New Built 房產LTV也會有相應的不同。
如果您是自僱人士，收入的確認，要根據至少1-2年的報稅收入，即SA302和Tax Overview體現的年報稅收入，有時還會參看您的會計年報。
不同的貸方計算方法也不同，有的會根據近兩年報稅平均值，有的會根據最近一年的報稅數值，如果近兩年的經營利潤有遞減趨勢，還要根據具體原因來定。
BTL投資房貸款：
如果是英國本地居民（UK passport 或者 PR永居簽證）購買BTL投資房產，要看名下已有有貸款的BTL投資房的數量，
含新購買的是3套以內，
您可以根據稅前收入所處的個人所得稅的納稅級別的不同，即 Basic rate、Higher rate、additional rate 和即將購買的房產的類型和預估租金，來計算能申請的貸款金額。
有的貸款機構在申請時需要提供您名下其他房產的價值、貸款餘額、貸方全稱、月供、租金、房產類型、房間數等詳細信息。
如果按一般計算公式無法滿足貸款金額需求，您還可以考慮選擇固定5年的貸款產品，
5年固定利率產品的貸款額度計算的參數能使您申請達到75%的LTV比率的金額，當然相應的利率和產品費用也會提高。
名下的有貸款的BTL投資房已經超過4套，
如果是這樣的話，可以受理的貸款機構就很少，可選擇的貸款產品也會變少，而且，您需要提供更加詳細的相關收入、房產收入和房產信息。
需要注意的是，在英國並不是所有貸方對BTL投資房的申請人都有最低收入要求。
對於英國本地居民（（Tier1 或者 Tier2 Visa）），
也可以申請BTL投資住房貸款，只是能接受的貸方有限，要查看以下因素：在英的居住時間、剩餘簽證時間是否符合條件，是否有自住房以及收入、首付來源、貸款比例及投資房產是否均能被貸方接受。
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