一家業內領先的英國銀行已經開始為英國的首次購房者們提供5.5倍於其借款人個人收入的房屋抵押貸款產品，而且只需要借款人一點點的首付款。
2008年金融危機爆發後，英國首次購房者的貸款申請及通過數量立即大幅減少。並且銀行及貸款機構也不會再提供5倍於貸款人收入或更多的大型房屋抵押貸款產品了，也不會有曾經的超過95%或100%的房屋抵押貸款了，並且買家申請房貸需要有一大筆首付。但本週英國克萊德斯代爾銀行Clydesdale表示將對於被確定為首次購房者的抵押貸款的借款人，可申請其收入的5.5倍的房貸,最高可借貸£600000英鎊,並且買家只需要5%的首付款。
這款房貸產品在英國的房屋抵押貸款行業掀起了軒然大波，在金融危機爆發之前，房屋抵押貸款行業一直飽受“不計後果放貸”的指責。2006年11月，阿比Abbey(現桑坦德銀行Santander)開始提供五倍於收入的房屋抵押貸款。時任自民黨財政部發言人的文斯•凱布爾Vince Cable曾稱這一消息是“非常令人擔憂”，並補充稱，“這些不負責任的放貸行為很可能會給許多人帶來個人金融災難”。
但本週克萊德斯代爾銀行Clydesdale的鉅額貸款交易卻走得更遠。艾比銀行Abbey曾要求有大額貸款的借款人需要交25%的首付款，但克萊德斯代爾的條件是，只要5%的首付款就可以被接受。然而,它的確需要,作為申請者的首次購房者至少需要有£40000英鎊的收入,近期的專業工作列表包括：合格的會計師、建築師、特許測量師學會、牙醫、醫生、飛行員、律師和獸醫。
一位發言人表示:“克萊德斯代爾銀行最新的房屋抵押貸款產品只提供給一小群非常合格的客戶，與所有按揭申請一樣，我們貸款下放最終決定基於對申請者進行全面的收支評估，以評估個人的負擔能力，確保我們可以繼續負責任地放貸。”
近年來，英國其他貸款機構放寬了貸款限制，但沒有一家像克萊德斯代爾銀行那樣。
放貸方使用“可負擔能力”測試而不是工資收入倍數,但根據抵押貸款經紀表示,實際上這意味著貸款機構Nationwide將貸款額度定為收入的4.75倍,而勞埃德銀行(包括哈利法克斯)也在最近增加了其倍數,也僅僅達到五倍於工資收入,最多限額£500000英鎊,並且需要最低首付額25%。匯豐銀行的貸款倍數高達4.75倍收入，貸款額可高達房產價格的90%。巴克萊銀行的最好,抵押貸款額度為收入的5.5倍,但借款人必須有一個最低收入£75000英鎊的證明,且至少需要15%的首付款。桑坦德銀行最近也將其最高貸款額提高到了收入的5.5倍。
英國的房屋抵押貸款市場的另一個“延伸”是延長貸款期限。在20世紀90年代，25年的期限是標準期限，而現在，30年是新借款人的標準期限，許多貸款機構將每月還款期限延長至35年，以使其更能負擔得起。
但抵押貸款經紀人表示，他們對克萊德斯代爾銀行的新政感到放心。倫敦房地產代理人大衛·霍林沃David Hollingworth說:“我認為這更多的表明放貸者們更想放貸給借款人,他們現在展示出一個適當的可負擔得起的量值，並且保持在一個適當的程度上的靈活性,而不是為了僅僅只為了增加放貸而放貸。”
房地產經紀雷·伯格勒Ray Boulger說:“大多數貸款人的最高放貸收入倍數在4到4.5之間。英國央行金融政策委員會對4.5倍以上的貸款進行了限制，其中規定，在12個月的基礎上，不超過15%的新增貸款申請可超過4.5倍的收入要求。”
對於沒有其他重大財務承諾的借款人來說，負擔能力評估通常允許他們的最高貸款額超過4.5倍。因此，儘管監管機構明智地將放貸機構從嚴格的收入倍數下調至可支付水平，但多數放貸機構也保留了部分收入倍數，部分原因是為了遵守金融政策委員會的規則。由於許多放貸機構的放貸申請數量已經接近所允許的15%，他們就必須決定優先考慮哪種類型的申請人。”
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