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最近，有讀者給大玩家留言，問能不能用信用卡還款資金，在還款日之前短線炒股。因為距離還款日較近，加上短線炒股風險性太大，因此大玩家給出的建議是不建議利用還款資金進行短線炒股。
的確，生活中很多時候會出現資金閒置的情況，對於閒置資金的處理要麼放銀行，要麼用來進行投資理財。但有一個問題，在投資理財過程中，該如何安排這筆閒置資金，才能使其利用效率更高呢？
在閒置資金構成上，一般可以歸納為尚未消費的生活支出、儲蓄型存款、應急資金、負債還款資金等，總結起來其實就兩類——長期和短期閒置資金。因此，在這兩類閒置資金的處理上，要區別對待，在進行投資理財時，建議普通投資者以降低風險為主，追求收益為輔。
對於短期閒置資金，主要指日常生活消費類資金和短期（一個月內）待使用資金，比如未到還款日的信用卡待還款等。對於這筆閒置資金，建議選擇流動性較強的貨幣基金，最好是能隨存隨取，比如餘額寶、招行的朝朝盈等。時間稍長且資金量較大的可以選擇短期逆回購、短期固定理財，也可以嘗試薅P2P羊毛，但要選好平臺，而且投資時間不要太長。
不建議用這筆資金進行高風險投資，尤其是波動性較大的股票，短線炒股投機性較強，而且對選股能力要求很高。此外，在股票型基金上做短線是性價比較低的，原因在於基金成份股較多，投資比較分散，這就註定基金不存在大的波動，跟趨勢的相關性較強，這種資產適不適合做短線。此外，對於一些投機、賭博、彩票等，大玩家同樣不推薦。
然後是長期閒置資金，這部分主要包含儲蓄性存款和家庭應急資金。一般在較長時間內不會用到，而且這部分金額會不斷增加。建議把這部分資金作為投資資金，在控制風險的前提下適當博取高風險收益。
對於應急資金不建議投資固定理財產品，原因在於這類資產流動性不足，可以選擇30%配置貨基，60%配置中等風險的大盤指數基金（推薦滬深300類指數基金），10%可配置波動性較大的行業性指數基金，若資金量不大，建議70~85%配置貨基，餘下的配置大盤指數基金。
對於儲蓄型資金，資金量較大的可配置30%的低風險固收類理財產品，主要指銀行固收類理財產品、國債、貨基等。50%配置指數基金，20%配置股票、P2P等高風險資產。年收益基本能達到在10%以上。
總結一下，在投資理財過程中的資金分配問題上，應分清日常消費支出，還債資金，應急資金和儲蓄型資金。
在投資安排上，短期閒置資金建議以配置低風險資產為主，不建議配置高風險投資品。 長期閒置資金可適當配置一些高風險資產，通過拉長投資週期擴大安全邊際，博取長期收益。
對於股票短線投資，有技術、消息、資金等優勢的投資者可以參與，但對於大多數普通小散來講，不推薦。至於比特幣、彩票、賭博等，希望大家遠離，有些錢很誘人，但不見得適合你。
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