今天要測評的這款定期壽險——北京人壽京彩年華定期壽險，最大的優勢就是價格便宜，費率低於同類產品，尤其是男性費率，比同類產品低20%左右。
對比就要對比好產品，矮子裡拔高個不算啥，精品裡脫穎而出才是真優秀。因此，中民保險網挑選了市場上公認的高性價比的上海人壽小蘑菇定期壽險、長生人壽吉象福、瑞泰瑞和定期壽險作對比，來看看北京人壽京彩年華定期壽險究竟如何。
優點：價格便宜，更多交費方式可選
話不多所，先上對比圖。
從保險責任、價格，再到健康告知，一一進行對比。
保險責任
目前市面上的定期壽險基本都可保意外或疾病導致的身故/高度殘疾。不同產品對於全殘的描述略有不同，具體以條款為準。
一般定期壽險
京彩年華定期壽險
北京人壽京彩年華定期壽險關於全殘的定義較為精準，有詳細的症狀描述和具體的判斷標準。如失明這一項，條款明確“失明包括眼球缺失或者摘除、或者不能辨別明暗、或者僅能辨別眼前手動者，最佳矯正視力低於國際標準視力表0.02，或者視野半徑小於5度，並由本公司認可的醫療機構的眼科醫生出具醫療診斷證明“。
有人會覺得這是提高了理賠的門檻，但是反過來想，條款白紙黑字明確寫明瞭，其實也是避免後續理賠爭議，維護了雙方的權益。
投保年齡
根據我國現行制度，大多數人都是55-60週歲才退休。晚婚晚育、房貸再還個二三十年，50-60歲也是家庭責任重大的一群人。
然而目前市面上的定期壽險的投保上限一般為50週歲或55週歲，這群邊緣人往往被排除。北京人壽京彩年華定期壽險無疑是50-60歲人群的福音，突破一般定壽的投保年齡上限，18-60週歲可投保。劃重點，60週歲也能投保哦！
雖說50週歲也能滿足大部分人的要求，但是60週歲也能投保確實是給了50歲以上人群一個選擇機會。
交費期間
購買長期險，交費期間應該如何選擇？
以京彩年華定期壽險為例，30歲男性、100萬保額、保障30年。
►10年交，年交保費3860元，總保費38600元
►20年交，年交保費2290元，總保費45800元
►30年交，年交保費1770元，總保費53100元
可以直觀地看出，交費年限越長，年交保費壓力越小。雖然看起來選擇更長年限，總保費越高。但是隨著通貨膨脹，保費也越來越“低”，再者，如果期間發生身故或全殘，後面的保費也不用交了。
因此經濟壓力較大者，建議選擇較長交費年限。
京彩年華交費期間裡有歲滿型的（交至60歲、交至70歲），給予投保人更多選擇，為更長交費期間提供了可能，年交保費低也為選擇更高保額提供了可能。
保障額度
京彩年華定期壽險可選擇的額度沒有小蘑菇定壽那麼多。5、10、15、20、30、40萬滿足基本保障需求，50、60、80萬滿足中等保障需求，100、150萬適合高額保障人群。
可選額度不多，夠用就行。
提醒下，像定期壽險這種高保額低保費的高槓杆產品，保險公司承擔風險較大，所以，在最高保額問題上，通過各方面做了限定，比如地區、年齡、職業等。所以個人可投保最高保額以個人具體情況為準。
保費
顯而易見，京彩年華定期壽險的保費是最低的。
以30歲、100萬保額、保障至70週歲、20年交、北京市轄區為例，女性的費率大致相同，但北京人壽的京彩年華定期壽險還是最低的，年交保費低了幾十到幾百元不等。要知道，當初上海人壽的小蘑菇可是以“女性費率更低”作為亮點的，沒想到這麼快就被後浪拍在沙灘上了。
男性費率的優勢更是明顯，大約比同類產品低了20%。
為什麼保費便宜？
為什麼京彩年華價格能比同類產品便宜那麼多？主要是從等待期、健康告知做了限制。（偷偷告訴你，最主要的原因還是保險公司有效控制了運營費用和銷售費用的支出，讓被保人真正把每一分錢花到實際保障上。）
等待期
先了解下等待期，等待期主要是為了防止帶病投保的逆選擇風險。一般意外險沒有等待期，壽險的意外傷害身故/全殘沒有等待期。
北京人壽京彩年華定期壽險的等待期只有90天，比同類產品的180天整整少了一半，算是實實在在的利好。
等待期短了，保險公司承擔風險大了，於是就在別的方面嚴格限制了。
吉象福等待期
京彩年華等待期
對比發現，吉象福意外傷害/全殘無等待期，京彩年華的等待期同樣作用於意外，90天等待期內因意外身故或高度殘疾也只是返已交保費而已，待遇同疾病。這一點算是京彩年華定期壽險最大的不足了。
健康告知
健康告知很重要，產品再好，你買不了也那是徒勞。
瑞泰瑞和定期壽險健康告知最少，所以重點對比下瑞泰瑞和。
瑞泰瑞和健康告知
京彩年華健康告知
瑞泰瑞和健康告知僅4條，簡單概括起來就是：既往疾病+女性是否懷孕+過往保險記錄+高風險運動。
相比之下，京彩年華的健康告知更為嚴苛，包括職業問詢、既往疾病、女性特定疾病、境外常駐地問詢、過往保險記錄。
1.既往疾病問詢：大幅增加疾病問詢種類。
2.女性特定疾病問詢：瑞泰瑞和限制女性懷孕投保，京彩年華並不做限制，但對妊娠期疾病、宮頸增生、乳腺結節等問題，做了細化規定。
3.增加境外常駐地問詢：如果未來計劃出國並居住6個月以上或準備前往戰亂地區和高風險地區，不能投保。
4.累計保額限制：如果一年內在其他保險公司申請累計壽險或意外險保額100萬以上，也不能投保。
京彩年華的健康告知提高了投保門檻，降低未來的理賠風險，因此保費得以更低。
總結
北京人壽京彩年華定期壽險最讓我介意的就是意外身故和高度殘疾也有等待期這一點了，但是除去這個，無論從保額、投保年齡、保障責任，尤其是保費低低低，還是很讓人滿意的。
北京人壽京彩年華定期壽險對身體健康的人群更為友好，總體是性價比很高的一款定期壽險，保障全面，費率吊打同類產品，還是很有成為爆款的潛力的！
如果您覺得我們的文章不錯，歡迎點擊右上角的紅色關注按鈕哦！
閱讀更多 中民保險網 的文章
