作者 l 倪叔
來源 l 倪叔的思考暗事件
昨天《18年中國經濟不知要往何處去？15年就有人早已看穿了一切！》一文發佈以後，倪叔後臺陸續收到200多條信息，而大部分的信息都指向一個主題：2018年應該如何做投資。
從那些留言中，倪叔看到了人們處於當下這個前所未有的經濟變局之中的迷茫與焦慮，而當下的形勢確如吳曉波總結的那樣：2018年沒有投資熱點，卻渾身都是G點。
其實當大家在尋求投資建議的時候，並非是不瞭解房產，股票，基金這些投資渠道，只是說在未來變動不明的情況下，人們希望尋找一些確定性，但事實上，即使淵博如吳曉波也在日前直承：我沒有答案，我也充滿著焦慮和好奇。
因此，應對這200多條的問詢，倪叔也給不出一個非常具體的操作簡單，但倪叔願意談一談我自己所總結的幾個建議，希望對大家有所幫助。
01
資產荒的背景下
儘量投資流動性高的資產
相信明眼人都能看得出，這一條是針對房產而寫的。
在當下，無論是股市還是數字貨幣市場都處於跌跌不休的狀態，雖然被多重政策調控的房價已經沒有大的上漲空間了，但整體受大環境影響並不那麼明顯，雖然或許實際上的交易量所有萎縮，但明面上的價格並沒有什麼減少，因而對於很多人來說房產還是會作為主要的投資方向。
而事實上，房產也確實是可以買的，但需要注意買的方法和時間。
過去的20年，所有的中國人都見證了中國房產的財富效應，而房價之所以如此震撼人心，是因為這是我們大部分生平僅見的大宗物品價格單邊上揚，彷彿沒有盡頭似的一年一翻，但事實是，中國房價對於經濟理論而言，這確實一個BUG式的存在，但事實上，沒有BUG就沒有暴富的機會。
當我們手上只有1塊錢現金的時候，我們想要用它換來5塊錢現金，是沒有人願意做這個交易的；於是想要暴富，我們就要通過1塊錢現金來購買5塊錢的不宜流通的5塊錢膨脹資產，然後再製作一個還會不斷膨脹的預期，然後將這個5塊錢的膨脹資產找一個接盤俠，變成5塊錢的現金，這就是過去房產給我們演示的金融效應。
但在整個中國經濟GDP增長只有8%的時候，中國房價卻平均翻了一倍，這多出來的錢是哪裡來的呢？當然，就是通過貨幣超發來完成的，而貨幣一超發，貨幣的實際購買力就會降低，因而擺在國家面前的選擇是：房價or匯率，我只能保一頭。
如果中國只是一個關起門來的局域網，或許房價的遊戲還可以一直玩下去，但從17年底開始美國的普朗普就盯上了中國開啟了貿易戰，這個時候對於國家來說無論是保房價，還是保匯率都會成為艱難的選擇。
因而，在中美貿易戰的背景來看：首先，國家斷然不會讓房價再漲一倍的事情發生，因而當下購買房產以3年為界來看，很難再有100%的增幅；其次，從北京的案例來看，18年銀行基本都大幅提升了房貸利率，而北京地區甚至有些加到了30%，過往很多通過加槓桿借錢的人都感受到了沉重還貸壓力；最後，隨著整個經濟大勢的下行，很多行業與企業收入都受到了影響，進而影響個人的收入水平，最終又再次讓還貸變的更為沉重。
因而，總體來看，雖然房產作為銀行資金抵押的主要標的，相比於風險更大的股票及數字貨幣，它的價值是比較穩固的，但在2018年的大環境之下，房產再行暴漲的可能性已經基本消失；而正在整體銀根收緊的情況下，建議大家要對應國家的政策趨勢降低個人負債率，不要一味的試圖通過不斷借錢的方式加槓桿買房，以保證風險與自身的收入水平相對應。
02
如果你是保守的人
就別做激進的投資決策
在這一輪關於2018年應該投資什麼的諮詢中，最讓倪叔的崩潰的一種想法是說：倪叔既然大經濟環境，這麼不靠譜，我乾脆把錢都拿起買比特幣把，說不定是很好的投機操作……
這種為了躲避一個風險，而要把錢都放在一個風險更大的方向上的選擇，顯然是不理智的。
但很多時候，人們只是出於恐慌，而做出一些實際上自己都缺乏瞭解的投資決定。難怪之前銀行業的朋友經常告訴倪叔：事實上很多人都是在非常“盲目”的狀態下打理自己的金錢。
你以為自己需要的，並不是你真正需要的，或者能承擔的。
倪叔有個好基友在北京因為踩對了風口，原本擁有一個百萬級的年收入，加上家裡的一些資助，他準備在北京買房，但諮詢一下價格之後發現，手上的錢大概只夠買五環外的房子。
這意味著他買了房子之後，為了節省日常通勤時間，他可能都不會去房子住，而繼續在三環內租房，最終為了買一個更近一點的房，他選擇開始炒股，那個時候是16年年底，靠近17年的時候。
我這個朋友，因為從事的行業特殊因而身邊的消息很多，因而他總感覺好像股市每天都有發財機會一樣，熱衷於追逐那些短期快速獲利的機會，從此他天天看盤，頻繁交易，很快他原來的業務也受了影響，而原本足夠交首付的錢，現在只夠買一個廁所了。
事後，我跟他總結：首先通過股票投資快速套現，湊足買房首付這種事本就不是正常的投資邏輯；其次，你進入的週期也不太好，既然資金都是房產上車基金，實際上你對風險承受能力是很低的，這種情況下你不應該把心思放在股票上。
股市裡稍投一些錢，做長線價值投資還行，如果想短期投機獲利，一是風險太大你擔不起，二是整天操心，大量的時間成本浪費掉，還真不如花在學習提升自己，好好做業務上。
尤其當我們已經認定了整個經濟環境不好的時候，投什麼都說不好的時候，就應該集中精神投資自己，用自己更加努力的狀態去應對外部的變化，越是世道艱難的時候，越是要向內求。
巴菲特有個“最重要的投資”觀點：如果這一生只能投資一樣東西，就是你自己。
很多人並不特別在意自己的車，覺得舊了就再換，磕碰很常見。但如果，你知道這輩子只有這一輛車可以用，就會自然地呵護珍惜，用心瞭解它的性能構造，避免風險，好好維護。
就像這輛車，你的人生只有一次，無可取代。
你必須為僅有一次的人生，負責。
如果你是保守的人，就不要做激進的投資，這才是對自己負責的理性態度。
18年整體環境不好，日常經常有讀者經常問我關於到底是安於現狀還是選擇突破的問題：待了幾年的公司，今年業績不好，我是不是應該馬上跳槽去別的公司碰碰運氣？現在這麼掙死工資，日子一旦盼頭都沒有，我是不是離職創業，真正開啟自己的人生呢？
雖然倪叔我自己選擇了更跌宕的日子，但事實上，我並不推薦每個人都這樣做。
很簡單：真正適合高風險生活的這類人，在面對風險本身時，就已然不猶豫了。
我們會無比害怕，無非是，你明白你真的承受不了。
今天還有讀者微信跟我說：自己確實偏保守，但看到有朋友玩區塊鏈賺很多，自己很心動。
我回答，心動歸心動，但你也得看風險，2018年整個比特幣價格已經下跌70%，說明它缺少一個真正堅挺的價值來支撐它的價格。
不存在收益特別高同時風險特別低的投資選項，這是鐵律。如果有人和你講，他某個投資收益如何高，卻閉口不談風險，你就直接走人。
風險控制，是金融的核心理念，也是投資的首要考量，選一個好的投資方向，必須選擇那些安全正規，
只談收益不談風險，不止是耍流氓，還是赤裸裸的欺騙。
03
在有閒錢的情況下
還是可以做一些理財
這個道理很簡單，因為在房產降槓桿的背景下，要上車意味著較高的資金門檻；而股市有短期看不到好的機會，當普通人的資金不夠買房的時候，其實很容易出現：持幣觀望，無資可投的情況。
但如果一味持有現金，顯然在當下的情況下依然是不保險的，前幾天一張圖片刷屏朋友圈，圖片上是這麼講的：2018.7.5起，央行宣佈投放7000億人民幣，一夜之間，人民幣貶值近2%。如果你有1000萬，一夜之間又損失了一輛奔馳，如果你和我一樣，只有1000塊，可能一頓早餐就沒有了。
因而，建議大家再沒有特別好的投資項目的時候，可以考慮用閒錢購買一些理財或者兌換一些美元，用來對沖一些通脹的壓力，不然只是純粹的持有現金也是容易焦慮的一件事。
而且除開對沖通脹之外，倪叔認為保持一定的投資理財習慣，哪怕是小額的，也非常有利於培養一個人主動要將自身擁有的資產都打理起來，讓資產實時為自己產生收益的意識。
當然，這個時候選擇平臺必須是：團隊牛逼，專業手法操作將資金風險分散，風控嚴格，資金安全有保障的平臺，比如像有上市公司背景的懶財網,能讓大家手裡的錢有個好去處，並且可以解決提現上限問題。
懶財金服成立於2013年11月，於2014年5月正式上線，註冊資金2億元。
懶財金服近期完成中建投（北京）股權投資基金c輪融資。
在此之前多輪融資中，懶財金服股東包含上市公司高升控股第一大股東宇馳瑞德投資，及聯想集團旗下君聯資本等。
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