保險,重疾險,康健無憂,富德生命人壽
康健無憂重磅升級
“康健無憂”系列保險2016年就開始在全國範圍內上市銷售，因產品價值高、產品形態清晰、銷售誤導少，現已成為富德生命人壽營銷渠道產品體系中的絕對主力產品。康健無憂重疾險累計投保人數達106萬，已為被保險人提供約1000億保障額度。舉一個簡單的例子，約每一分鐘都會產生1張富德生命康健無憂重大疾病保單。
隨著市場上重疾產品形態越來越多樣化，富德生命人壽結合國際健康險先進經驗，充分考量消費者實際需求，對“康健無憂”品牌健康險進行了全新優化升級，推出《富德生命康健無憂重大疾病保險（2018版）》（以下簡稱“康健無憂（2018版）”），使之成為一款重疾輕症雙豁免、關愛生命全週期的優質健康險產品。
從產品形態上來看，“康健無憂（2018版）”並不複雜，是一款終身重疾險，25天-65週歲人群均可投保。繳費方式非常靈活，可以選擇躉交、3/5/10/15/20年交，可以適應不同消費者的資金需求。保額選擇也很靈活，最低為1萬元，消費者可以根據保障配置需求自行選擇。
保障內容是重頭戲。“康健無憂（2018版）”覆蓋的保障責任相當全面，既有市面上重疾險普遍包含的輕症、重疾責任，以及終身重疾險的身故或全殘責任，更重要的是新增了壽險復原責任，是市面上產品形態較為創新的重疾險產品。
首先來看輕症責任。從行業對於輕症的釋義來看，輕症普遍是重疾的早期症狀階段或者未達到重疾理賠標準狀態的較輕階段。輕症保險金，可以覆蓋被保險人病情尚未達到重疾程度的醫療費用。“康健無憂（2018版）”終身保障41種輕症，輕症保險金為基本保險金額的20%，屬於行業平均水平；針對不同輕症，最高給付次數為5次，也就是說輕症保額累計達到基本保險金額，在行業裡屬於比較高的水平。
再來看重疾保障，“康健無憂（2018版）”覆蓋81種重大疾病，在同類產品中屬於保障範圍是比較廣的。而且“康健無憂”的保險期間是終身的，也就是說，投保了“康健無憂（2018版）”之後，被保險人任何時候的重大疾病風險均有保障，一旦確診即可給付最高保險金額。
最期待的是壽險復原保障，“康健無憂（2018版）”特別增設了國內領先的“壽險復原保險金”。只要被保險人領取重疾保險金且確診重疾後生存超過365天，身故時就可以額外得到50%基本保險金額的壽險復原保險金。這對於一個遭受過重疾重創後又失去一位親人的家庭來說，也是對災難家庭的一種安慰。
此外，對於任何被保險人，均有一定額度的身故或全殘保障。若被保險人年滿18歲週歲前，因意外傷害事故身故（不含猝死）或全殘，或在等待期後因非意外傷害事故導致身故或全殘，給付主險合同實際交納保險費150%；若被保險人年滿18歲週歲後， 因意外傷害事故身故（不含猝死）或全殘，或在等待期後因非意外傷害事故導致身故或全殘，給付主險合同基本保險金額。
在如此完備的保障責任之上，為了減輕被保險人遭受疾病折磨後的經濟壓力，“康健無憂（2018版）”特地增加了保險費豁免責任，一旦被保險人等待期後首次罹患輕症疾病或重大疾病，均可享受續期保險費豁免。也就是說被保險人此後不用再交續期保險費即可繼續獲得保險保障，非常人性的設計
附加險靈活選
投保“康健無憂（2018版）”，獲得上述完備保障之餘，還可選多達十餘種附加險，來完善自己的保障計劃。這些附加險中，以《富德生命附加康悅人生費用補償醫療保險（A/B款》(以下簡稱“康悅人生”)、《富德生命附加鑫如意年金保險》（以下簡稱“鑫如意”）為代表，前者可以提供醫療費用補償，後者領取保險金的同時還可獲得投保人豁免資格。
*補充醫療
我們先來看用於覆蓋個人日常住院醫療費用的補充醫療附加險“康悅人生”，這是一款中端醫療險，擁有“低保費、高保額”的特點。
“康悅人生”包含一般醫療保險金150萬，惡性腫瘤保險金150萬，最高可賠付300萬。高保額之下，報銷範圍更值得關注，該產品突破社保報銷的限制，符合藥品監督管理部門正規合法的自費藥品和進口藥品，都在理賠報銷範圍之內。
值得一提的是，“康悅人生”是定期保證續保保險，每三年為一保證續保期間。對於高發生率的醫療險而言，“無法保證續保”是消費者面臨著最大的風險，可能面臨理賠之後無險可保的境遇。“康悅人生”一定程度上降低了這個風險。
在保證續保期間內，自滿期日起寬限期達到60天，60天內發生保險事故，仍可得到有力保障。該產品另一個人性設計是， 50歲以下的消費者可以免體檢投保，而51-55歲的消費者則需體檢。
顯而易見，對於有健康醫療風險保障需求的消費者來說，投保“康健無憂（2018版）”附加“康悅人生”是明智的選擇，“低保費、高保額”的住院醫療保障可以覆蓋醫保之外的住院醫療費用，不幸罹患重大疾病時還能獲得一筆大額現金流，補充收入損失和營養費等。
*附加年金
對於已經擁有其他醫療險的消費者，投保“康健無憂（2018版）”時可以選擇投保附加險“鑫如意”。這是一款突出教育與養老功能，並且能夠提供投保人豁免資格的年金保險。
首先來看“鑫如意”的基本保險責任，如果被保險人投保後生存滿25年，“鑫如意”將給付基本保險金額並按200%返回實際交納的保險費；而如果被保險人在投保後25年之內身故或全殘，“鑫如意”則按彼時已交保險費與現金價值二者的較大者給付積累期身故或全殘保險金。
舉個例子，寶媽為一個0歲寶寶投保了“鑫如意”，等寶寶長大成年25歲之後，即可一次性領取基本保險金額和兩倍已交保險費，這筆錢可以用於孩子婚嫁、創業或者日常生活，可以應對孩子成年後遇到的現金流風險。如果孩子不幸在25歲之內身故或全殘，則將得到已交保險費與現金價值二者中較大者作為安慰金。
更重要的是，這款產品包含投保人意外身故或全殘豁免保險費資格，當投保人與被保險人非同一人時，若投保人因意外傷害事故180日內（含第180日）導致身故或全殘，且其未滿60週歲，將豁免“鑫如意”續期保險費，被保險人將繼續享受保障。
如果被保險人不想一次性領走保險金，投保“鑫如意”時還可以選擇將滿期保險金轉化為生存年金分期領取，身故或全殘保險金領取方式也相應變化。
正因如此設計，“鑫如意”的教育與養老功能突出。不管是對於有娃或者老人的家庭來說，投保人為孩子或老人購買了“康健無憂（2018版）”附加“鑫如意”產品，既使得其擁有終身完備的重疾保障，又為其準備了一筆長期現金流。被保人輕症、重疾豁免資格疊加投保人意外身故全殘豁免資格，最大程度上降低了任何一方意外身故或全殘時給家庭帶來的經濟損失風險。
附註：
富德生命人壽保險股份有限公司是一家全國性的專業壽險公司，成立於2002年3月4日，總部現位於深圳。公司現註冊資本117.52億元，總資產近4500億元，是國內資本實力較強的壽險公司之一。富德生命人壽建立了覆蓋全國重點省市區域的營銷網絡和多元化服務平臺，目前共擁有35家分公司，1000多個分支機構及其服務網點，超過20萬人的管理和銷售人員。
富德生命人壽致力於為社會不同人群提供包括人壽保險、年金保險、意外保險和健康保險在內的全方位風險保障解決方案。目前，公司在售產品種類豐富，通過個人營銷、銀郵代理、公司直銷、電子商務、電話銷售等多個渠道進行銷售，可為社會各個年齡、群體的不同客戶提供全面專業的保障與服務。
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