伴隨著時代的進步與發展，支付行業也是在不斷的更新迭代。從最早的大POS機，到後來出現了手刷、mPOS，也是在一直改變，滿足消費者的各種需求。
現在出門只需要一張信用卡、一部手機，就可以走遍天下，無需再像以前一樣攜帶大量現金，減輕了人們的出行負擔，新的支付方式正被越來越多的人所接受，POS機在生活中的應用愈加廣泛。然而事物的發展都是兩面性的，POS刷卡在為人們帶來便利的同時，也被很多不法分子盯上這塊大蛋糕，企圖牟取暴利。
此前，央行發佈2018年首季度支付數據。截至第一季度末，全國人均持有銀行卡5.04張，其中，人均持有信用卡0.44張，銀行卡受理環境不斷改善。銀行卡跨行支付系統聯網特約商戶2671.26萬戶，聯網POS機具3219.28萬臺。全國每萬人對應的POS機具數量231.59臺，環比增長2.67%，每萬人對應的ATM數量8.02臺。
從數據上不難看出，支付行業仍在穩步向前發展，尤其是POS機數量仍有很大增長空間。背後巨大的利益誘惑，也讓很多人打起了法律的擦邊球，遊走在監管的灰色地帶，POS機成了非法牟利的一種手段。
兩年套現八百萬
信用卡套現，很多人都不陌生，而這樣利用“小聰明”牟利的行為實際上是違法的。現實生活中，一名男子就為此付出了慘痛代價，他利用這種手段，在短短的兩年多時間裡套現800餘萬元，近日，法院以非法經營罪判處侯某有期徒刑五年，並處罰金人民幣45000元。
據瞭解，2015年以來，侯某夥同靳某（另案處理）預謀後，
利用他人身份證和銀行卡信息，由靳某負責辦理多臺虛擬商戶的POS機並交給侯某，侯某使用這些POS機多次採用虛構交易方式為他人套取現金，從中抽取手續費以獲利潤。截至案發，侯某用這樣的方式套取現金的金額已高達到8672814.95元。天網恢恢，疏而不漏。2017年4月侯某因涉嫌非法經營犯罪被警方抓獲。
POS套現1.5億
前不久，還發生了另一起信用卡套現被抓事件，涉案金額高達1.5億元。
據介紹，2015年至2017年間，被告人楊某某、劉某某先後租下多個辦公場所，利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先後開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領了32臺POS機。
兩人通過社交軟件、街面發散宣傳彩頁等方式公開宣傳其公司所開展的信用卡套現、代還信用卡、養卡等業務，在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現、代還信用卡、養卡。從2016年初至2017年8月，被告人楊某某、劉某某以上述公司的名義共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800餘張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。
據檢方介紹，根據最高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金，數額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。
信用卡套現指的是持卡人不是通過正常合法手續(ATM或櫃檯取現)提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。
信用卡套現擾亂了正常的金融秩序，屬於違法行為，一般情況下，銀行發現用戶信用卡交易異常（非法套現）後，一般採取封卡或者降低額度來遏制此類非法套現行為，據悉央行正在研究將持卡人套現行為記入個人徵信系統，直接影響其個人信用記錄。由於信用卡套現行為本身只是違反了持卡人和銀行之間的合同約定，規避了支付銀行透支利息的義務，如果持卡人沒有拒不還款、惡意透支的行為，對該種信用卡套現行為也難以有效約束。
套現者要小心
首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑？
申請POS註冊過的地址，曾經發生過套現行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統一，商戶不變，之前所有規則基本一致。
其次講，哪些個人交易行為，易被銀行定義套現嫌疑？
低頻交易卡，突然發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現的嫌疑。但是也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區，很容易發生跨界交易，銀行一般核實後，也不會有其他動作。但是
如果被銀行發現，一旦打上套現標籤，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。銀行是怎麼發現你用信用卡套現的
相信不少小夥伴用信用卡套現時，被銀行逮個正著，那麼銀行是如何發現你用信用卡套現的呢？
1、銀行發現套現是可以通過數據發掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點，但在一個月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之後的幾天內。這些基於刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
一般出現這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為，但後續的鑑定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對於小額的套現行為，銀行很多時候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現行為是不會引起注意的。但由於有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現，用戶想要提額就難上加難了。
3.系統可以識別的是觸犯規則上的可疑風險套現，除了系統判定之外，人工將進行二次篩選判定，一位近十年工作經驗的銀行風控告訴支付百科，銀行很多風控都是都是非常有行業經驗的，常年潛伏在養卡論壇，什麼玩法都門清，掃一眼就知你是不是套現。
最後支付百科提醒各位卡友，一旦被銀行發現使用信用卡套現，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用套現中介公司等代理機構進行套現，也存在個人信息洩露或被他人盜用的潛在風險，所以建議卡友們還是要謹慎，最好遠離套現業務。
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