悟空返利網最新消息 經營3年有餘的網貸平臺“錢滿倉”或許“倉”內已經無法再“滿倉”。與此同時，其“上市系”身份也快保不住了。
但錢滿倉所面臨的困境遠不止如此，錢滿倉上市系身份——天馬股份與引入的股東星河世界紛紛被告上法庭。6月8日，天馬股份發佈公告稱，公司5個銀行賬戶合計被凍結61.8萬元。
天馬股份方面表示，根據浙江省湖州市中級人民法院送達的相關法律文書，上述凍結系因德清縣中小企業金融服務中心有限公司訴天馬軸承集團股份有限公司（即“天馬股份”）、喀什星河創業投資有限公司、浙江步森服飾股份有限公司、北京星河世界集團有限公司、北京星河互聯集團有限公司、霍爾果斯食樂淘創業投資有限公司、徐茂棟的民間借貸糾紛一案，德清縣中小企業金融服務中心有限公司向浙江省湖州市中級人民法院申請訴前保全所致。
值得關注的是，天馬股份和星河世界的實控人均為徐茂棟，透視股權，徐茂棟也是錢滿倉的實控人。2017年12月25日，錢滿倉宣佈獲得星河世界入股，但未公佈投資金額及持股比例。此前，互聯網金融新聞中心曾報道，錢滿倉已於2017年10月17日完成股權變更，10月26日，錢滿倉宣稱，A股上市公司天馬股份已入股該平臺。
11月2日，天馬股份發佈關於媒體報道相關情況的說明公告稱，天馬股份以交易價款2250萬元人民幣購得錢滿倉15%股權。天馬股份表示，該次投資不構成關聯交易。資料顯示，錢滿倉由北京佛爾斯特金融信息服務有限公司（下稱“佛爾斯特”）運營。
天馬股份“披星戴月” 與關聯方合併欠款超億元
互聯網金融新聞中心查詢發現，天馬股份在6月7日發佈的更新版2017年財報中表示，按照佛爾斯特 100% 股權的評估價值為1.5億元，確定佛爾斯特 15%股權的轉讓價格為2250萬元，但天馬股份並未在其財報中披露錢滿倉2017年的業績貢獻。
此前的4月28日，天馬股份也趕在最後一天披露了殘缺的財報。與此同時，天馬股份自2018年5月3日起被實行“退市風險警示”處理，股票簡稱由“天馬股份”變更為“*ST天馬”。
而這份財報也被審計機構普華永道中天會計師事務所(下稱“普華永道”)認為公司部分商業實質存在質疑，而出具了“無法表示意見”的審計報告。且發佈財報當天，天馬股份及其實控人徐茂棟迎來證監會立案調查通知書。
證監會認為，天馬股份及公司控股股東、實際控制人及董事長徐茂棟涉嫌違反《中國人民共和國證券法》等相關法律法規，根據《中華人民共和國證券法》的有關規定，決定立案調查。
據互聯網金融新聞中心瞭解，2017年9月，浙江證監局對天馬股份進行了公開警示，因其在2017年2月28日發佈的《2016年度業績快報》中預告2016年盈利1483萬元，但僅僅兩個月後的4月25日發佈的《2016年度業績快報修正暨年報一季報延期及股票復牌公告》又將2016年年度淨利潤改為虧損2.5元。
2018年6月，天馬股份發佈《關於收到、等法律文書暨部分銀行賬戶被凍結的進展公告》稱，公司基本戶被凍結42.4萬元，連同其他的4個一般戶合計被凍結61.8萬元。而天馬股份及關聯方被判向原告歸還借款本金1億元，並向原告（德清縣中小企業金融服務中心有限公司）支付自逾期之日起 3‰/天的違約金共計人民幣 3750 萬元。不過，天馬股份在公告中將歸還金額方錯寫為了“原告歸還到期借款本金人民幣 10000 萬元”。
《民事裁定書》主要顯示，原告請求對上述被告所有的價值人民幣 1.375億元的財產進行保全，並已提供擔保。浙江省湖州市中級人民法院裁定，凍結上述被告的銀行存款 1.375 億元，或者查封、扣押其相應價值的財產。
而錢滿倉正是上述被告旗下的資產，如若按照法院文件執行，錢滿倉或將收到影響。企查查信息顯示，天馬股份與星河世界分別持有錢滿倉15%與69%的股份，合計佔股84%，具有絕對的控制權。與此同時，在獲得天馬股份、星河世界入股之後，錢滿倉董事長任鵬變更為執行總經理，新增CFO陸影、CTO李磊與COO楊峰。
除了被德清縣中小企業金融服務中心有限公司起訴，天馬股份的控股股東喀什星河創業投資有限公司（以下簡稱“喀什星河”）持有的公司股份也被司法輪候凍結。喀什星河持有天馬股份股票356,000,000股，佔天馬股份總股本的29.97%，全部被司法輪候凍結。
此外，互聯網金融新聞中心瞭解到，天馬股份、喀什星河、星河世界、星河互聯集團有限公司、徐茂棟與陳敬波也面臨著另一訴訟案件。2017年12月6日，原告胡菲與天馬軸承集團股份有限公司、喀什星河創業投資有限公司、北京星河世界集團有限公司、星河互聯集團有限公司、徐茂棟、陳敬波簽訂了《借款暨擔保協議書》，約定原告向天馬軸承集團股份有限公司提供借款人民幣2500萬元。借款期限27天，自2018年2月6日至2018年3月4日，借款利率為年利率36%。並約定喀什星河創業投資有限公司、北京星河世界集團有限公司、星河互聯集團有限公司、徐茂棟、陳敬波對上述債務承擔連帶責任保證。
訴訟請求“天馬股份立即償還原告借款本金人民幣2500萬元以及逾期利息；公司支付原告因償收上述債務所支付的律師費人民幣80萬元；其他被告對上述債務承擔連帶清償責任；各被告承擔本案受理費、保全費、公告費等訴訟費用。”
據瞭解，雙方達成和解，天馬股份於2018年5月20日前向原告胡菲償還本金人民幣2500萬元、支付利息人民幣128.3萬元、律師費人民幣80萬元、擔保費人民幣40005元、訴訟費人民幣87575元、保全費人民幣5000元等，但截至目前，天馬股份並未償還。
錢滿倉“毛病多” 平臺拆標、關聯擔保
回到網貸平臺錢滿倉，其身上並不“乾淨”。錢滿倉官網顯示，其平臺提供嚴選散標，智投計劃，短融寶與房貸寶。其中，“房貸寶”產品已於2017年11月停售。目前，網站僅可見嚴選散標有標的可投。
信息披露上，錢滿倉稱平臺審核了借款人相關信息，披露的“抵押信息文件”也僅有屈指可數的內容，但無法核查真實性。以“嚴選散標2018-800號”為例，錢滿倉稱之為“北京某貿易企業借款，分期發售，本期金額20萬元整。”其他的多個標的也顯示，借款為分期發售，也即“拆標”。
根據銀監會等多部委下發得《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》），將融資項目的期限進行拆分屬於違規行為。當前，網貸平臺正處於備案衝刺階段，錢滿倉或將因此受到波折。不過，錢滿倉在其2017年年度運營報告中指出，平臺爭取在5月底前完成備案。截至目前，該平臺累計交易額為9.86億元。
此前，互聯網金融新聞中心曾報道，在風控措施方面，北京祥雲小額貸款有限責任公司（下稱“祥雲小貸”）為的投資產品的債權回購方。錢滿倉稱，祥雲小貸提供不可撤銷的回購保證措施，嚴格把控項目風險，保證投資人資金安全。
祥雲小貸與錢滿倉風控人員還將針對所有抵押資產安排實地調查，並由提供不可撤銷的回購保證措施。而根據相關規定，小貸公司不得與網貸平臺相互開展資產（或債權）轉讓業務。分析人士認為，祥雲小貸與錢滿倉的合作已經超過了監管部門的規範要求。
祥雲小貸最大股東為中易金經實業發展有限公司，也就是錢滿倉平臺的法人股東-中絲國金的第二大股東；另一個合作機構——北京金澳典當有限公司的股東北京信川吉科貿有限公司也曾是錢滿倉的股東，目前已變更。
此外，早前的數據也顯示，從借款人額度上看，錢滿倉前10大借款人借款總額佔比20.24%，借款平均期限為8.62個月。而根據錢滿倉發佈的2018年5月份運營報告，該平臺前10大借款人待還金額佔比為6.78%，單個最大借款人待還金額佔比為0.95%，待還金額為197萬元，其第9大借款人待還金額也超過100萬元。
銀監會2016年8月印發的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）明確規定，個人在單一平臺的借款上限設定為20萬元，多個平臺合計不超過100萬元；機構法人對應的上限分別為100萬元和500萬元。錢滿倉前10大借款人借款資金金額均超過《暫行辦法》所規定的借款上限。
閱讀更多 學叔理財小竅門 的文章
