上週四,美國又加息了,這是美聯儲今年的第二次加息。隨後,沙特、香港均跟進了加息,但我們的央媽沒有任何動靜,即央行並沒有加息。
全國首套房貸利率不斷上升
雖然央行沒有加息,但是從購房貸款的利率數據看,房貸利率還在不斷上浮。
央行加息和利率上浮有什麼區別?
央行加息:各商業銀行的貸款基準利率一致,由中央銀行直接上調基準利率(現在的商業貸款基準利率為4.9%)。
貸款買房後,還貸利率將在每年年初變更為最新的基準利率,還貸金額隨最新的基準利率相應變化。
利率上浮:各商業銀行根據自己的實際情況,在基準利率的基礎上選擇上浮區間(如在4.9%的基準利率上浮10%,即貸款利率為5.39%)。
貸款買房後,還貸利率只是跟隨基準利率的變動,上浮的幅度不會變化。(如在買房時基準利率為4.9%,且貸款銀行上浮10%,貸款利率實際為5.39%;當第二年基準幾率上漲到5.1%時,則貸款利率將變為5.1%*1.1=5.61%)
據融360日前發佈的數據顯示,2018年5月份,全國首套房貸款平均利率為5.60%,相當於基準利率的1.143倍,其自2017年1月份起已連續17個月上升。
在監測的35個城市中,鄭州的首套房平均利率最高,為6.03%。而成都5月的首套房平均利率則為5.62%,相當於在基準利率的基礎上上浮約15%。
對購房成本的影響
利率不斷上升,對購房者的直接影響,無疑是貸款買房的還貸金額增加,促使購房總成本增加。
對於利率上浮前後,購房成本的比較,我們曾有多篇文章分析計算過,感興趣的可以點擊以下文章瞭解:
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2016沒買房,你今年買房的成本增加了多少?
與剛需購房者有何關係
貸款利率上升,槓桿被壓縮,這對於無論是剛需還是改善投資購房者,都不是利好。
在這種情況下,更需要房子的剛需應該怎麼辦?
首先,我們可以暫且認知一下國家大的政策方針。
在經濟狀況內憂外患的當下,或將面向中小企業定向降準。即貨幣將定向寬鬆,以對沖外部經濟環境的惡化。
另外,在近日大家關注的最新個稅法修正案草案中,除了個稅起徵點將從每月3500元提高至每月5000元之外,還首次增加住房貸款利息和住房租金等專項附加扣除。
雖然細則還未落地,但房貸利息抵扣個稅很大可能是針對個人或家庭的首套自住型住房,將降低購房成本,對購房者無疑是利好。
可能部分購房者認為,認知上面的國家政策有些累。下面,小胖就直白地說利率上升關剛需購房者什麼事。
如果你是真正的剛需購房者,其實國家宏觀大勢與你的關係並不大。同樣,也不要想著等利率下降再買房抑或是利率上升了就等一等。所以,利率不斷上升,不管剛需購房者什麼事。
在市場漸趨冷靜的當下,多關注房子本身。掂量自己的錢包,選一套品質更好的、自己能負擔的房子,遠比隨大眾恐慌性買房更明智。
當然,如果你不是真正的剛需,另當別論。
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