現在各類信貸產品五花八門，每當你囊中羞澀又想花錢的時候，它們就出現了——花唄、借唄、微粒貸、京東白條等。之前很多網友都在討論使用花唄、借唄、京東白條、微粒貸是否影響個人信用記錄。
出現這種問題呢，首先是因為很多人分不清花唄、借唄、微粒貸、白條到底是什麼，有什麼區別；再個就是對徵信報告不瞭解，不知道哪些記錄會上徵信，這些徵信報告是否對以後向銀行借貸有影響？今天就和大家來討論一下這些問題。
花唄、借唄、微粒貸和白條是什麼？
花唄和白條性質一樣，都屬於線上的消費類貸款，均不能提現。花唄主要用於淘寶消費購物（現在一些線下支付渠道也在逐步推廣中）；京東白條分期就僅限於京東購物了。
借唄和微粒貸同屬於現金類貸款，在阿里小貸和微眾銀行的授信額度內貸款提現、、
哪些會上徵信呢？
花唄：不上徵信，但是和芝麻分密切相關
花唄的錢來自阿里自有資金，而不是從銀行來的，所以不受央行監管，不用上徵信，但是如果你逾期嚴重的話，會影響芝麻信用分，導致花唄、借唄被關掉，甚至賬號被封，那樣的話，阿里系的金融服務都無法使用了。
借唄：目前經營性貸全上，消費性貸部分上，未來有可能全上
借唄裡的經營性貸都是要上徵信的，因為錢是從阿里背後的網商銀行來的；消費貸的資金是從阿里小貸來的，阿里小貸會主動上報數據給央行，但並不是100%上報，類似於“抽查”，有一定概率會被抽中。據客服反映，以後可能全得上徵信。
微粒貸：每用一次上一次徵信
白條：白條分期不上，白條借錢上
白條分期和花唄類似，不上徵信。但是京東推出的白條借錢就要上了，據說已主動介入央行徵信系統，所以用了就會徵信。
徵信記錄過多，是否影響個人向銀行貸款？
大可不必如此擔心，在央行留下徵信記錄不可怕，我們更應該關注的是如何留下優良的信用記錄，記錄雖多，但是從未逾期，這也說明你是個“優質”客戶，那些經常借錢但是又能按時還款的人也是很受借款方歡迎的。
但是，也希望大家能剋制一下自己的消費慾望，不要過度頻繁的找小貸公司借貸，一個是借多了到時候還款壓力太大；另一個就是，徵信記錄太多反映出借款人很著急很缺錢，會讓銀行覺得你風險係數有點大。
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