今天孬哥來給大家說說p2p網貸的一些小細節。
要說P2P網貸最吸引人的地方無疑就是收益比較高，但投資的安全性長期以來廣受詬病，為了增加對投資者的吸引力和信任度，現在許多網貸平臺都使出了渾身解數，給自己增信。不過這些舉措真的有用嗎？
比如很多網貸平臺會引入擔保機制，然而網貸平臺宣稱的擔保是不是真的就能給投資人吃定心丸呢。
目前網貸擔保模式主要有兩種。一種是P2P平臺以自由資金作為擔保或者說是出資成立一家擔保公司自己給自己做擔保，那這種擔保它等於就是沒有擔保，更多的只不過是在自己頭上安了一個擔保的光環，裝點一下門面而已，一旦公司風控失衡，這種承諾完全就是一紙空頭支票。
第二種是引入第三方擔保機構，表面上看這種似乎更靠譜一點。實際上同樣面臨法律風險，因為有擔保資質的擔保公司，它從風控成本的角度看，往往要價很高。大部分網貸平臺其實無力承擔，而那些開價可以接受的小型擔保公司，它往往又是經營不善的，或者是實力不夠雄厚的那些非融資性擔保公司。它不具備給P2P網貸做擔保的資質，所以這樣的擔保也是然並卵。自己擔保無效，請正規的又請不起，而根據銀監會的的管理辦法，不允許網貸平臺給網貸平臺提供任何形式的擔保。
於是一些網貸平臺又想出了第三種擔保方式，就是參照銀行的做法，從每一筆業務的佣金中提取一定的風險撥備金或者叫做風險準備金，比如說借款一百元提取一元。
首先這麼一點風險準備金是不是足以彌補突如其來大規模的風險敞口，這是未知數，就算風險能夠被這點錢補上，那這些錢是不是真的到時候說拿來彌補損失就能拿來呢？又是個未知數。
在過去很長一段時間裡，出現過上千例網貸平臺經營不善老闆攜款跑路的故事。因為過去這麼多年裡網貸行業一直都處於三無狀態，無准入門檻，無行業標準，無監管機構，這三無使行業亂象叢生，其中最大的風險就是不法分子會以網貸平臺為幌子，以高額收益為誘餌獲得資金後跑路。
所以歸根到底，只有從物理層面使投資人的資金和平臺資金完全隔離，那才能根本杜絕資金存管的風險，而要實現這一點就必須讓網貸平臺只是一個信息中介平臺。不管是客戶的資金也好，還是從佣金中提取出來的風險準備金也好，都必須要放在銀行的專門賬戶進行存管。平臺就算想碰這些錢也絕對碰不到。但能做到這樣受到銀行青睞的P2P平臺在國內真的是九牛一毛了。
最後孬哥想說，不管投資方式怎麼變，但根本的規律是不會變的，那就是世界上從來沒有風險超低而收益超高的投資品種。想獲得超高收益，你必然要冒高風險！
小孬一點都不孬，只是有點騷哦！
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