銀行從來沒想過自己的對手是支付寶,移動也沒想到自己的對手是騰訊。
5月11日,支付寶和央行指導的網聯發出公告,雙方正式開展條碼支付業務合作,支付寶終於跳到“央媽”的碗裡來了。
支付寶“迴歸”前的這兩個月,可謂驚心動魄!
因為對是否納入網聯,支付寶一直保持沉默,於是支付寶的多事之秋來了:
3月27日,監管部門召開了關於貨幣基金的閉門會議,規定貨幣基金份額不能用於日常支付,劍指餘額寶?
4月8日,支付寶被爆出因多項違規,被罰款18萬元。
4月26日,央行某領導稱:支付機構不要想法設法去漠視規則,特別是市場上一些大的機構,不能以為自己“大而不能倒、大而不能管”。
兩天後,馬雲和螞蟻金服領導一起到訪央行總部,雙方交談的重點,大家也能猜得出來。
對於支付寶而言,這件事在支付寶的歷史上具有分水嶺意義。
其一,雖然支付寶佔了網聯近10%的股權,但也失去了在移動支付上的想象空間,但事關國家金融安全,個體的想象空間能少還是少一些。
其二,除了第三方支付,巨頭們要操心的事還有很多,從長遠利益出發,和網聯合作不失為明智之舉。
那麼關於網上盛傳的銀行6月底關閉第三方支付其實是不準確的,正確的說法是:關閉第三方支付代扣。
2017年8月,央行下發 “209號文”,要求自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。
同樣在2017年8月,網聯在北京註冊成立。
2018年3月20日,網聯下發了42號文,督促第三方支付機構接入網聯渠道,並規定6月30日前,所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷。
此前,我們用支付寶等平臺購物時,如果餘額不夠,直接用銀行卡付款就可以了。切斷直連後,需要先充值到支付寶餘額裡面,然後才能用餘額付款。
也就是說,銀行和第三方支付平臺中間插進來一個網聯清算:
之前備受青睞的餘額寶直接付款,基本上可以歇歇了。
以後用第三方平臺購物時,如果餘額不夠,可能需要輸入兩次密碼:往零錢裡面存入錢時輸入一次,支付時再輸入一次。
這也必然存在著以下問題:
其一:因為網聯結算改變的是移動支付的業務模式,效率上可能會受到影響。
其二,以後很多結算需要通過網聯,不排除在費率上有所變化。
其三,針對一些不規範或安全係數不高的地方,網聯必然要加強管理,移動支付的部分功能可能受到限制。
這一步非走不可
看上去,程序更復雜了,但是這一步非行不可!
根本的原因:第三方支付發展太快了,已到了不得不管的時候。
比如說,支付寶每天的資金沉澱最少是淘寶交易額的4倍,在開展業務時又沒有向央行交任何保證金,如果有人攜款逃走,必然威脅到國家金融安全,所以央行此時出手是必要的。
第二,警惕數據寡頭。
第三,第三方支付接口被濫用。
在生活中我們都遇到過被第三方支付平臺任意代扣費用的事,納入網聯後,第三方支付機構不能再從客戶的銀行卡直接扣錢,而是必須先經過用戶確認和網聯清算。
那麼,銀行關閉第三方支付平臺代扣對哪些人影響最大?
銀行關閉第三方平臺代扣後,首當其衝的是保險、理財、視頻會員類的自動代扣業務。除了在使用時可能會麻煩一點,對於我們這些普通用戶而言,影響微乎其微。
第一,網聯平臺承擔的是資金流動過程中的清算作用,不會對資金具有直接的處置權。也就是說,你在第三方支付平臺裡的錢永遠都是自己的,而且以後會比原先更安全。
第二,對用戶而言,第三方支付還是像之前一樣方便,手動存入以及取現都不會受到影響。最直接的影響,網聯平臺進入後,第三方支付平臺和各大銀行的關係被稀釋,銀行光是手續費每年就少收了很多。
現在,“央媽”卻給銀聯生了個叫網聯的小弟弟,作為家族成員的銀聯在網聯中的佔股只有1.55%!更不利的是,最近國家放開了外資支付機構的市場準入, 一直養尊處優的銀行不僅要面臨支付寶等“野孩子”的奪食,還得跟“洋鬼子”比優雅,銀行的日子,更難過了!
但這個世界就是這樣:郵政不努力,成就了順豐;銀行不努力,成就了支付寶;移動不努力,成就了騰訊;騰訊不努力,被人說沒有夢想!
不管怎麼樣,移動支付的大趨勢是改變不了的,跟著趨勢走,就對了!
閱讀更多 紛領錢包 的文章