“銀行業日子越來越艱難了。”這一行業共識，正在村鎮銀行中首當其衝地體現出來。
近期，新三板銀行象山國民村鎮銀行股份有限公司（簡稱象山國民銀行，股票代碼（870874.oc）披露的2017年年報顯示，歸屬於掛牌公司股東的淨利潤212.93萬元，比2016年同期3723.28萬元下降94.28%，基本每股收益(元/每股)為0.03元，比2016年同期(0.44元)下降93.18%。
核銷後不良貸款率升至2.01%
究其利潤降幅超九成的原因，象山國民銀行年報顯示，2017年象山國民銀行實現利息淨收入為1.15億，同比微增1.42%；但在利潤構成的各項中，資產減值損失一項大幅增長，同比增加363.62%。象山國民銀行表示，本期資產減值損失增加主要是由於2017年貸款核銷5447.21萬元。
利息淨收入1.15億淨利潤僅212.93萬
象山國民銀行2017年年報顯示，公司營收1.16億元，比2016年增長2.08%。其中，利息淨收入達1.15億元，比2016年同期的1.13億元增長1.42%；在手續費及佣金淨收入上，2017年收入為123.27萬，比2016年同期增長159.47%。
然而，值得注意的是，2017年淨利潤最終僅212.93萬元，相比2016年下降94.28%；利潤總額為758.26萬，相比2016年下降84.60%。
營業成本成了影響淨利潤的一大指標。年報數據顯示，象山國民銀行2017年營業成本高達1.09億，相比2016年營業成本的6536.47萬，增長了66.67%。這其中，象山國民銀行的資產減值損失高達5555.12萬，而在2016年，資產減值損失為1198.20萬，資產減值損失同比增加了4356.92萬元，增長幅度高達363.62%。
這正是象山國民銀行利潤大幅下滑的“秘密”。通過核銷5447.21萬不良貸款，降低該報告期期末不良貸款餘額的同時，也降低了當期利潤收入。
象山國民銀行貸款數據顯示，截至2017年末，全行貸款餘額為19.80億，比年初增加6837.23萬元，主要增加的貸款為個人貸款，佔比約為95.31%。其中核銷後不良貸款率為2.01%，比2016年同期升高0.73個百分點。若以9427.57萬不良貸款來核算，其不良貸款率可能高達4.76%。
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