不管你是理財小白、職場白領，或是業界大拿，都需要進行自己的理財人生規劃，而理財在各階段有不同的著力點，接下來我們就來嘮一嘮，在不同理財階段，如何讓財富水位穩健增高。
財富好比一個水槽的水位，收入是注入活水的源頭，支出是出水口。流入大於流出才能使財富水位增高，增高的部分就是創造出來的財富。要堅持財富是可以創造出來的信念，沒有錢的人應該比別人更早開始投入創造財富的過程，而不是以此為藉口拖延開始累積財富的時間。依自己的個性，看是以積少成多的方式還是以把握機會、尋求資金開創事來的方式，來創造財富。
時間藉由複利為理財者賺錢。只要有足夠的時間，基準點低不是問題，你的錢可以像滾雪球一樣倍數成長。財富一且累積，並不代表不會再失去。面對難以預測的投資市場，以理財組合搭配保險的方式作風險管理，以過去的經驗或理性的判斷模擬各種可能發生的結果，預作配套因應，才能讓財富水位在理財收入的注入下穩健增高。
累積財富的目的，主要是提供退休安養之用。一般人在退休後平均還有20年的日子過，此時僅靠理財收入，而理財收入可能低於生活支出，必須變現部分資產，這樣財富水位逐年降低。當終老時財富水位歸零是一種我財歸我用的理想狀態。退休之際累積的財富水位越高，晚年生活越可以有更多的資源讓你築夢餘生，活得更充實。若退休之際財富水位偏低，晚景堪虞。
財富水位一輩子用不完時，還可移轉給下一代。若在財富傳承上不作事先規劃，可能造成遺族間爭產，或未來課徵遺產稅時身後繳交高額遺產稅。預立遺囑、生前贈與及利用保險或信託，都是可事先規劃運用、兼顧節稅功能的財富傳承方式。
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