中國的家庭寵愛小孩可以說是舉世聞名，在條件允許的情況下，給孩子什麼都買最好的，對於隔代的爺爺奶奶來說，就算孫子孫女想要星星，估計都會想辦法摘下來。
因此，關於寶寶的各類保險統統買了一大堆，一年保費成千上萬，但真正有用的保單可能寥寥無幾。
有位保險人士就說，現如今80%買保險的客戶都是小白，對於保險產品沒有一定的認知，就算買了，也不會仔細去了解。
那麼，如何給寶寶選購合適的保險？
1、保障第一收益第二
買兒童保險應先考慮孩子的成長與健康，投資與分紅並不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原則。有的父母在購買保險時經常走入誤區，好像買保險就要為孩子一輩子考慮，據調查有相當多的父母為孩子投保養老保險。當然，如果經濟條件允許，購買的險種越多保障相對就越全面，但如果資金有限，我們建議應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題。例如現在市場上流行投資類產品，保險代理人大多會鼓勵投保人嘗試，但我們最好從保障第一收益第二的角度來考慮如何安排自己的保險計劃，首先考慮保障，然後才是投資回報，而且要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重複，讓有限的資金髮揮最大的作用。
2、不同年齡段有不同需求
一般來說保險是越早買保費也越低，對於父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現在才開始考慮為孩子買保險。對於不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。
0-6歲：這個年齡段最容易生病以及發生小意外，給孩子準備一份醫療保險是非常必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，萬一孩子生病了，高額醫療費用將成為家庭的沉重負擔，因此可以選擇健康險分擔孩子的醫療費支出。
7-12歲：這個階段的孩子應該以教育基金、醫療保障為主。由於年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。
12歲以後：培養孩子的理財習慣。一方面，可以選擇現金返還類的壽險，解決教育基金的問題；另一方面，也可選擇儲蓄養老類的保險，提前投資孩子的未來。
3、投保品種不是越多越好
現在保險公司為兒童設計的保險產品有很多，主要有重大疾病保險、醫療保險、教育儲備金保險和意外傷害保險等幾種。家長為孩子購買保險應“量力而為”，最好按照意外傷害險、醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。經濟實力有限的家庭可以只為孩子投保醫療保險或意外傷害保險，而經濟實力較強的家庭還可以為孩子購買教育儲備金保險。
另外，為防範道德風險，保監會特別規定了未成年人身故保險金最高限額，而且兒童保險不能重複投保，因此少兒保險的身故保障達到了5萬元或10萬元即可。
4、挑選有“豁免條款”的產品
家長在給孩子購買兒童保險最好挑選有豁免條款的產品，因為兒童保險中的豁免條款規定，在合同期內，如果投保人發生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。有的公司規定，投保人因意外或者疾病導致身故或者全殘均可以豁免；有的公司則規定，只有投保人身故才能豁免；還有的公司規定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全殘不在豁免範圍之內。因此投保兒童保險時應問清楚豁免條款的豁免範圍。
給寶寶選擇保險需要注意哪些問題呢？
1.不要相信高額返利
根據國家保監會相關規定，一般情況下，保單預定利率不得超過年複利的2.5%（複利就是上一年的利息計入下一年的本金）。也就是說，保險利率不會比銀行利率高。所以如果有人向你推銷回報率超高的“保險”，那麼一定要擔心是否遇上非法集資，甚至以保險為名義的詐騙。天上不會掉餡餅正好砸到你頭上，別因為一時貪心，浪費錢財。
2.貨比三家、堅持主見、詳讀條款
在你確定想要購買保險的大致類別之後，就可以分別向不同保險公司諮詢相應的細則。看起來很相似的保險產品，其保障範圍、免賠額度（多少金額以下是不賠的）、索賠過程等都有差別，確定購買意向前要將這些條款仔細對比。通常保險公司的網站上都有這些內容可參考，你也可以向銷售人員諮詢，相信他們會非常樂意瞭解你的購買需求。
有些銷售人員本身只瞭解皮毛，或者故意選擇性迴避一些問題，一味向你灌輸某些保險產品的好處，強調分紅政策等左右你的選擇。遇到這樣的推銷時，不要被誘導，堅持自己做足功課的研究結果。可以將自己的疑問先寫下來，有針對性地和銷售人員討論，多比較才不容易受到推銷策略的影響。
確認購買時，銷售人員會拿著很厚的合同給你簽署，要仔仔細細詳讀這些條款，特別是免責條款、特別約定等，不要著急簽名。
3.購買是保障的開始
繳費並不是購買保險的結束，而僅僅是開始。別忘了按時交納保費；別忘了將保險的有效期限、保障項目和重要的賠付條款等寫成標籤，和保險合同一起妥善保存，以便需要請求賠付時取用；別忘了在保險到期之後，及時做相應的補充，以免在空窗期出現問題而措手不及。
結語：其實，孩子最大的保障來自於父母，只要父母在，天塌下來都有人頂著，因此，想要保障孩子，先要保障家長自己。
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