保險行業有句名言，買重疾險，買的就是保額。
道理很淺顯易懂，患重疾，保險公司賠多少與買的保額正相關，比如買50萬保額，被保險人罹患重疾，保險公司一般按照50萬來賠。
今天要講的這款重疾險，假如買50萬保額，被保險人在60歲之前首次患重疾，保險公司賠75萬，也就是按照150%保額賠。
除了金額賠得多之外，重疾最多可以賠6次。聽起來真挺不錯，到底怎麼樣呢？
一、三峽福-倍倍保重疾險基本信息
這款重疾險的名字叫“倍倍保”，是一款分組多次賠付重疾險。具體信息如下：
▲從上圖看，倍倍保重疾的保障如下：
1. 保障概況
把保障分為兩部分，必選項和可選項。
1）必選項：
120種重疾分6組賠6次，被保險人在60週歲前首次患重疾，按150%保額賠，第2次-第6次重疾，按100%保額賠。
20種中症不分組額外賠2次，每次按60%保額賠。
50種輕症不分組額外賠3次，每次按40%保額賠。
被保險人患重症、中症、輕症豁免未交保費。
2）可選項：
身故責任可選，選身故責任，被保險人身故或全殘，按照100%保額賠，不選身故責任，被保人全殘或身故，返還保單現金價值。
癌症2次賠付可選，患首次癌症間隔3年後，再患新癌症、舊癌復發、轉移或持續未愈按120%保額再賠1次。
心血管重疾2次賠付可選，患首次急性心梗或冠狀動脈搭橋間隔3年後，再患急性心梗或冠狀動脈搭橋按120%保額再賠1次。
投保人保費豁免可選，投保人身故、全殘、重疾、中症、輕症，豁免未交保費。
2. 投保規則
投保年齡：0歲-55週歲。
投保職業：1-6類 職業。
2020年5月底之前購買，最高免體檢保額50萬。
支持智能核保，且支持智能加費核保。
3. 承保公司
本產品由三峽人壽承保。
三峽人壽保險股份有限公司於2017年12月成立，總部位於北重慶，目前僅在重新有分支機構。
2019年原始保費收入9.17億元，排所有人身險公司第71位，公司較新，發展很快，但還有待市場檢驗。
二、同類產品橫向對比
直接上對比表：
▲上圖共有5款產品，都為分組多次賠付產品，有三峽福-倍倍保、信泰完美人生守護、信泰如意人生守護、光大永明嘉多保、海保倍加爾保。
為了便於直觀對比，三木把對比項目分為：重疾保障、中、輕症保障、費率、其他項目。
1. 重疾保障
倍倍保60歲前首患重疾按150%保額賠，光大永明嘉多保前10年（被保人小於50週歲）按120保額賠，第2次-第6次按照100%保額賠，其他首次重疾按照100%保額賠。
完美人生守護、如意人生守護、倍加爾保第2次-第6次都採取遞增形式，但如意人生守護按照20%遞增，另兩款按照10%遞增。
5款重疾在疾病分組上不非常優秀，所有產品癌症都單獨分為一組。
如果要從優到次排個序，三木認為倍倍保最優，嘉多保與如意人生守護各有優勢，完美人生守護與倍加爾保稍差。
2. 中、輕症保障
中、輕症賠付額度排序：倍倍保、完美人生守護、如意人生守護相當，中症按照60%，輕症按照45%，屬於頭部產品，要優於嘉多保，倍加爾保最後。
5款產品高發輕症覆蓋都很全面，雖然中、輕症數量有多少差異，但其實差距非常小。
完美人生守護、如意人生守護早期惡性腫瘤可以賠多次，比其他產品更優些。
3. 費率
費率對比分為兩部分，必選項費率對比和附加癌症2次賠付費率對比。
假設以30歲男性為被保險人，保終身，30年交費。
1）必選項費率對比（重疾+中症+輕症+身故+被保人豁免）
保費從高到低依次為：三峽福-倍倍保、光大永明嘉多保、完美人生守護尊享版、如意人生守護英雄版、倍加爾保。
2）必選項+附加項費率對比（重疾+中症+輕症+身故+被保人豁免+癌症2次賠付）
保費從高到低依次為：三峽福-倍倍保、光大永明嘉多保、如意人生守護英雄版、完美人生守護尊享版。
4. 其他項目
倍倍保在惡性腫瘤和心血管重疾的保障上更優，可以選擇2次賠付。
倍倍保和倍加爾保對被保人職業更寬鬆，1-6類職業都可以購買，其他僅限1-4類職業。
完美人生守護、倍加爾保、嘉多保保險期限更靈活，除了保障終身還可以選保至70週歲。
完美人生守護、如意人生守護更合適給孩子購買，額外保障了10種少兒特定疾病按200%保額賠。
從公司規模和品牌影響力上論，信泰人壽和光大永明嘉多保更具優勢，且分支機構更廣，三峽人壽目前偏居重慶，海保人壽目前偏居海南。
綜上，三峽福-倍倍保費率稍貴，但結合保障綜合來看性價比很高，算得上很優秀的一款產品，確實值得購買。對於非標體朋友來說，多了智能核保加費，方便投保。
三、產品亮點與投保策略
經過對三峽福-倍倍保的保障分析和同類產品測評對比，該重疾險的亮點可歸納如下：
1、保障全面（多次重疾+癌症二次+特定心血管二次）360°全面保障客戶一生的重疾風險。
2、首次重疾60歲前-賠付150%保額，贈送額度非常豪爽。
3、投保職業寬鬆，智能核保方便，且支持智能加費核保，對健康異常的朋友非常友好。
如果不考慮保險公司品牌影響力，僅從產品性價比論，倍倍保是一款非常優秀的多次賠付重疾險。
加上身故責任可以靈活選擇，針對經濟條件不同的朋友，至少兩種購買方案可供選擇。
以30歲男性，購買50萬保額，30年交費為例。
1. 保費預算相對不足
▲從上表看，年交保費
6550元，可獲得以下保障。假如60歲前首患重疾，可以一次性獲得75萬保險金，並且豁免後續保費，重疾還可以再賠5次，每次賠50萬。
假如首次患的是中症，賠30萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續。如果患的是輕症，賠22.5萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續。
假如被保人在沒有患重疾而直接身故，返保單的現金價值。
2. 保費預算相對富裕
▲從上表看，年交保費10780元，可獲得以下保障。
假如60歲前首患重疾，可以一次性獲得75萬保險金，並且豁免後續保費，重疾還可以再賠5次。如果患的是癌症，間隔3年後，再次患癌症或癌症復發、轉移、持續存在還可以再賠60萬。如果首次患的是急性心梗或冠狀動脈搭橋，間隔1年，再次心肌梗塞或冠狀動脈搭橋，再賠付60萬。
假如首次患的是中症，賠30萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續。如果患的是輕症，賠22.5萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續。
假如被保人在沒有患重疾而直接身故或全殘，賠50萬。
寫在最後
重疾產品雖好，但並非適合每個人，買保險切勿衝動或盲目，一切應立足需求，根據家庭實際情況合理配置。
三木建議，買重疾險請結合自身情況，包括職業、年齡、身體健康狀況、家庭收入支出等，選好產品，選好保額，選好保險期限和交費期限等。
