成都暖陽陽

這個問題好大。

互聯網是一個基礎能力，對用戶瞭解保險、找到符合自己的保險、購買保險、理賠等等都有很好的促進作用。

人工智能對保險行業，可以通過數據和推薦算法來更為精準可信的推銷保險方案，通過數據分析更為科學合理的創新保險產品等。

區塊鏈對核保核賠會有一些幫助，上鍊的數據真實不可篡改，可以減少很多保險糾紛，對企業來說降低損失，對用戶來說權益得到保證。

老楊說技術談管理

隨著人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等新科技的發展和應用，金融科技（FinTech）風起雲湧，而作為傳統金融業的重要領域，保險業在轉型的過程中順應時代融入了這些元素，一個新的名詞——保險科技（InsurTech）應運而生。

關於“保險科技”，目前行業內還沒有一個明確的定義。億歐智庫通過對保險行業與新科技的理解，對這一概念進行了解讀。“保險科技”是一種新興現象，傳統保險業通過藉助諸如大數據、區塊鏈、雲計算、人工智能等新科技，來服務過去未能覆蓋的市場，擴大保險市場的潛在規模；降低傳統保險產品成本或者提升理賠效率。

為了更加詳細地介紹“保險科技”，本文將從發展歷程和核心技術兩個角度俯瞰這一領域。

科技驅動金融 輻射保險行業

保險是金融行業的重要組成部分，所以在探究新科技落地保險業的發展歷程時，我們不妨以科技驅動整個金融行業為軌跡回顧保險行業的發展歷程。

億歐智庫將它分成了三個階段：

第一階段（2008年之前）：金融的電子化與信息化；保險行業的探索期

在這一階段中會計賬務實現了電子化，金融業務也開始能夠進行電子數據化處理。同時，保險行業在此期間也迎來了第一波發展。從1999年到2008年，國內保費規模從1393億升至9000億。

第二階段（2008-2016年）：金融網絡化移動化；保險實現互聯網化

從2008年以後，軟件技術大幅提升，互聯網／移動互聯網迎來爆發。同時，出現了雲計算與物聯網等新概念。從2008年到2014年，國內保費規模從9000億上升到了1.4萬億。同時，在此期間保險產業的互聯網化為用戶打開了一扇新的大門。人們開始接受保險新的購買方式。

第三階段（2016年至今）： 保險業向自動化及智能化邁進

目前我們身處的正是金融自動化與智能化的時代，大數據、雲計算技術已經開始落地，物聯網、區塊鏈、人工智能等技術也被人熟知並開發。對於保險行業本身來說，隨著銷售、服務等方面的改變，保費增長的倍數也不斷擴大。在這一階段中，新科技將會對保險產業進行多維度地創新與重塑。

核心技術概述——大數據、區塊鏈、人工智能

大數據＋保險

從目前的大環境看，人們對大數據創造價值的潛力已經有了廣泛共識。

1、數據來源趨於多元化

2、應用領域不斷擴展

3、商業效果開始顯現

但是對於國內保險行業來說，大數據的落地情況還處於初級階段。原因有二：首先，數據源的積累仍屬於初級階段，很多數據還需要從外部獲取；其次，非結構化數據的利用效率較低。

目前，大數據在保險行業的應用主要集中在營銷領域。通過對客戶數據的搜索，對他們的特徵進行多維度刻畫，最終實現準確營銷的效果。

區塊鏈＋保險

麥肯錫在一份名為《Blockchain in insurance-opportunity or threat?》（譯作：《保險行業的區塊鏈應用：機會還是威脅？》）的報告中將區塊鏈在保險行業中的應用分為三類，分別是：服務和產品的創新、提高欺詐檢測／定價的有效性，和降低行政費用。

一、在服務和產品的創新部分，麥肯錫提到，區塊鏈對保險公司發展的促進可以體現在：提高客戶參與度；為更多市場提供創新產品；開發與物聯網相關的保險產品。但是目前區塊鏈在國內的落地還處於萌芽狀態，因此在應用層面的具體情況還需觀察。

二、提高欺詐檢測／定價的有效性板塊則體現在3個方面：

1、驗證被保對象身份的真實性：以確認被保人的真實存在性（例如避免利用他人信息騙保等）。

2、對保險服務對象進行身份驗證：確認投保人上報保險公司的信息（例如病史信息、投保歷史信息等）。

3、證明出險的時間和地點：以確認保險事件發生時的條件真實性（例如交通事故後可以迅速確認車險發生時的周邊客觀條件）。

三、降低行政費用是指，自動驗證投保人身份和合同有效性，並通過第三方機構提出可用於審核註冊的索賠數據，最後通過基礎支付設施或智能合同來完成聲明。在這一過程中，省去了多個渠道以及隨之產生的多餘費用。

人工智能＋保險

人工智能在保險領域的應用主要分為三類：

1、索賠管理及反保險欺詐

在索賠處理的各個環節中，企業可以通過機器學習技術來提升工作效率。在短時間內利用人工智能技術，來處理海量數據。並且，保險公司還可以省略諸多流程，例如為索賠事件提供“快速通道”服務等。

2、保單生成及損失避免

除了自動化生成保單外，人工智能技術還可以省去一些過去成本不菲的測試環節，這些主要通過彙總相關的數據源來實現。尤其是在加入一些外部數據後，流程將變得更加簡單。

3、營銷及客戶體驗

營銷工作中，最重要的一步就是控制客戶的流失率，提升客戶體驗。一些保險技術服務類公司通過設計語音交互機器人，來代替人工服務。在這項應用中，機器可以自動篩選用戶對保險需求的相關性，從而判斷對方對產品的興趣和滿意度，進而降低客戶流失率。

結語

事實上，無論是國內還是國外，保險科技公司對於模式的探索還處於初級階段。國內科技環境的蓬勃景象為這一領域的發展提供了肥沃的土壤，保險科技的落地或許只是時間問題。億歐智庫將會在近期發佈保險科技重量級報告，詳解關於這一領域的詳細信息。

行者FX

我認為

互聯網影響的保險服務渠道，

人工智能將影響保險服務的大腦，

區塊鏈將改變保險行業的模式。

互聯網

以前辦理保險的投保、保全、理賠等業務，需要投保人親自到公司去填寫一大堆的紙質文件，而且處理這些文件需要一個個人工審核，整個流程效率極低。

互聯網時代，可以隨時隨地辦理業務，全天24小時不打烊，這就大大簡化了流程，提高了工作效率。

人工智能

人工智能也可以大規模應用在核保、售後服務等。

舉個例子，以前買保險核保，需要人工對投保人的投保資料進行審核，耗時較長，現在的智能核保程序，可以大大縮短核保時效，在智能核保程序範圍內的情況，可以立即出核保結論。

還有售後服務電話，以前最煩的就是服務電話中“先撥1，再按2，再按5，再按9……”，oh，My god！有時候真想把電話給砸了。現在有的保險公司推出了智能語音電話，可以直接語音說出你的需求，就可以自動跳轉到相應的服務，非常便捷。

另外就是大家常用的智能客服，以前有問題得打電話等候老半天還不一定能有人應答，現在有了智能客服，很多常見的問題都能夠自動獲得答案。

當然，人工智能現在整體水平還非常有限，期待未來有更大的發展。

區塊鏈

區塊鏈是一項全新的技術，很多保險公司也已經在開展區塊鏈的研發和應用。

區塊鏈對於保險公司的來說，可能會是一次重大變革。

有了區塊鏈，每個客戶都可以有一個分佈式加密數據塊來記錄你的信息，而且這些信息有無法篡改、不能偽造、全程留痕等特點。這有什麼好處呢？

比如現在很多客戶投保時不如實告知，保險公司也沒法挨個體檢，理賠時經常出現這類理賠糾紛，有了區塊鏈或許就可以幫助保險公司快速核實客戶的各項信息的準確性。

比如銷售誤導，現在保險銷售的誤導非常普遍，區塊鏈對於客戶來說也更加容易區分銷售人員的銷售行為，不誠信的銷售人員將難以隱藏。

比如騙保，現在的騙保手段五花八門，區塊鏈全程留痕，能夠更大限度地降低騙保成功率。當然，這同樣也有利於真實的理賠，保險公司可以通過區塊鏈快速核實理賠數據，提高理賠效率。

以上個人的一些拙見，希望可以跟大家一起探討。

老萌有個存錢罐

我是保險夢語，但從不說夢話。這題目太大，只能拆開一樣樣分析。

互聯網帶來的新機遇與挑戰

保險夢語

保險從誕生開始就是一種永遠存在的商業模式！未來技術與算法更精確，會有更好的保險產品服務人類！特別是保險與物聯網的結合應用，人與人，人與物，物與物的關聯都是解決人的需求！保險服務於人類將會改變，保險可以服務機器人！

MoFei在線

1）保險逐漸互聯網化，比如現在騰訊

2）互聯網保險產業互聯網化

3）營銷、銷售逐漸互聯網化，比如平安保險的口袋E，可以實現投保、核保等全流程線上化，營銷監控，做好E化營銷，也是提高保險互聯網化的一個辦法。

港劇小劇迷

保險越來越互聯網了。以後保險業務人員可能需求會比較少，這是保險行業影響的吧

魯莽青年

降低了人工成本。營銷端，可以通過大數據，向精準人群推銷；審核端，直接機器人ai審核。

城東南事

影響嘛

關鍵字: 人工智能 保險行業 科技