作者莫開偉系中國知名財經作家
曾經媒體記者報道,經向銀行和房產中介多方求證發現,“不向福建人提供貸款”似乎已成上海一些銀行“潛規則”。更有甚者,即便已落戶上海,但因身份證號碼頭三位數仍是福建代碼350,就被上海部分銀行工作人員拒絕房貸申請。
據披露,銀行拒絕給福建人貸款的原因可能是幾年前,很多在上海從事鋼貿生意的福建人向上海銀行騙取鉅額貸款,後來無力償還,形成大量壞賬,大都關門跑路了事,讓銀行討債無果,損失慘重。據《上海證券報》2013年9月26日報道稱,據估計,福建寧德信用卡逾期的鋼貿商少說也有數萬人,額度達幾十億元。由此看來,銀行的確受傷不小,形成“一朝被蛇咬”的心裡陰影,也讓人容易理解。但銀行如果因此形成信貸地域性歧視,並暗地實施聯合“封殺”手段,不僅有失銀行經營水準和違背信貸原則,更有行業壟斷信貸資源之嫌。
銀行貸款被騙並蒙受損失,是該值得同情,畢竟信貸是銀行經營獲利的大頭,防範信貸風險是銀行生存發展根基。但在某一個時期因某些地區人貸款形成損失,而就對該地區或從該地區走出來的人都產生貸款歧視,無論如何都違背現代商業銀行經營理念和信貸運行規則,是不被社會接受的,更會遭到社會民眾廣泛詬病。
另一方面,現有商業銀行貸款條件,不外乎要求貸款人提供收入證明、房產及其他表明貸款者具有償還能力的證明。同時,符合國家宏觀產業政策並考察貸款者是否有不良信用記錄;並沒有對貸款對象是哪裡人作出規定。
可見,一個地區部分人不誠信不能代表所有人不誠信,過去一個時候誠信狀況差也並不表明現在誠信狀況就差。銀行不能用“有色眼鏡”看待一個地區的民眾,更不能用舊有思想觀念來衡量一個地區誠信狀況。作為銀行尤其是國有大型商業銀行,應與時俱進,不斷完善信貸風險管控方式,把主要精力用在貸款嚴格審查上才對。如果仍墨守成規,不僅對自身發展不利,而且與改革開放後,一些地區產生的“某某省人品德有問題”、“本工廠不招某某省人”一樣,是一種非常危險的、不負責任的地域歧視性觀念,與現代商業銀行管理模式格格不入,應堅決摒棄。
銀行之所以能搞信貸地域性歧視,根源還在金融業競爭不充分及銀行業強大經營陣營的優勢話語權,導致民眾融資渠道不暢。消除這種現象,還得進一步加快金融改革步伐,為廣大普通民眾提供更多的、快捷的、低成本的融資渠道,以便倒逼銀行改變信貸地域性歧視。當然,上海部分銀行地域性歧視信貸觀念,也從反面給當前不講誠信的人敲響了警鐘:不講誠信損害的遠不止個人誠信記錄,更是給所在地區所有民眾誠信抹黑;每個人都應樹立良好誠信理念,這是對自己家人、親人及所有家鄉父老鄉親的高度負責!