互金巴哥頻道訊，4月16日，無錫錫商銀行股份有限公司（以下簡稱“錫商銀行”）舉辦了開業儀式。
據悉，錫商銀行是江蘇省第二家民營銀行，註冊資本20億元，總行設立在江蘇省無錫市，於2020年4月13日獲江蘇銀保監局開業批覆。
經營範圍：吸收人民幣存款；發放短期、中期和長期人民幣貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務。
錫商銀行定位於以移動金融和物聯網技術為手段，線上線下相結合，重點服務中小微企業、科技企業和城鄉居民，探索和打造具有物聯網金融特色的科技型銀行。
其中法定代表人為公司董事長周海江，首任行長為奚國光。
周海江現任中國民間商會副會長，紅豆集團有限公司黨委書記、董事局主席、CEO。公開資料顯示，紅豆集團為我國知名民營企業，是江蘇省唯一一家由國家工商總局認定的商標戰略實施示範企業，企業的產品也從最初的針織內衣，發展到服裝、橡膠輪胎、生物製藥、地產四大領域，經濟總量居中國民營企業500強第57位。
奚國光曾任中信銀行石家莊分行行長、無錫分行行長等職務。
錫商銀行的發起者有8家，均是境內純中資民營企業，即紅豆集團、江陰澄星集團、興達投資集團、恆科新材、雙象集團、利創新能源、感知技術、紅豆股份。
據紅豆股份公告顯示，錫商銀行最新股東情況為：紅豆集團有限公司認購25%股份，出資額5億元；江陰澄星實業集團有限公司認購24%股份，出資額4.8億元；興達投資集團有限公司、江蘇雙象集團有限公司、江蘇恆科新材料有限公司、江蘇利創新能源有限公司分別認購9.99%股份，出資額分別為1.998億元；感知技術無錫有限公司認購6.04%股份，出資額1.208億元；江蘇紅豆實業股份有限公司認購5%股份，出資額1億元。
其中，紅豆股份持股比例5%；紅豆股份的控股股東紅豆集團持股比例25%。二者合計出資30%。
籌備期內股東發生調整
2019年9月16日，錫商銀行獲批籌建。按照銀保監會要求，該行籌備工作組應自批覆之日起6個月內完成籌建工作。籌建工作完成後，按照有關規定和程序向江蘇銀保監局提出開業申請。
在籌建期將滿之時，該行股東發生調整。今年3月17日，紅豆股份公告錫商銀行設立進展，原發起人股東南京德樂科技有限公司、蘇州柯利達裝飾股份有限公司（以下簡稱“柯利達”）不再認購該行股份。
新增了發起人股東江蘇恆科新材料有限公司和江蘇利創新能源有限公司。
19家民營銀行的分類和定位
自2014年3月啟動民營銀行試點以來，2014年共批籌5家民營銀行的試點，分別為前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行與上海華瑞銀行，這5家被稱為我國第一批試點民營銀行。
2015年6月銀監會發布《關於促進民營銀行發展指導意見的通知》後，民營銀行開始進入第二批試點進程，進入2016年，民營銀行掀起一股成立熱潮，當年有12家民營銀行獲批籌建，按批籌的先後順序分別為重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行和梅州客商銀行合計12家。
此後進入“冰凍期”，2017年、2018年兩年間無一家獲批籌建。直至2019年5月20日，第18家民營銀行江西裕民銀行獲批籌建；2020年4月16日，錫商銀行成立。
民營銀行主要分為互聯網巨頭系和傳統類銀行兩大類。互聯網巨頭系以微眾銀行、網商銀行、新網銀行為代表，其控股或參股股東為騰訊、阿里、小米這些互聯網巨頭。傳統類銀行的股東均為國內傳統行業的佼佼者，譬如三湘銀行、蘇寧銀行、中關村銀行等，其對應股東為三一集團、蘇寧集團、用友網絡等。無論是互聯網銀行還是傳統銀行，都依賴股東帶來的客戶流量，同時其風控也依賴股東流量相關數據。
傳統類銀行分為供應鏈金融和特定區域銀行。前者如三湘銀行、蘇寧銀行、眾邦銀行、民商銀行，都是圍繞股東所在產業鏈上下游企業群展開服務。這三家銀行的股東分別為三一集團、蘇寧集團、卓爾控股，這三家股東均有用龐大的上下游產業鏈條，匯聚了大量中小微企業，涉及機械、貿易、零售、物流、交易、倉儲等眾多行業。民商銀行是以13家股東為核心，聚集起股東產業鏈上下游上萬家企業形成客戶群。依靠股東資源，這四家銀行可以獲取產業鏈上下游企業群體的大量數據，從而構建自己的風控體系。
特定區域銀行聚焦服務特定區域的特定客戶群。金城銀行、華瑞銀行、中關村銀行、客商銀行、藍海銀行、富民銀行、億聯銀行等都屬於這類銀行。金城銀行聚焦天津自貿區企業，華瑞銀行聚焦上海自貿區企業，中關村銀行聚焦中關村科技型創業企業，客商銀行立足梅州，民商銀行要打造具有“溫州人”特質的“民營模式”，藍海銀行立足山東半島藍色經濟區。其核心特點就是銀行股東與這些區域的地方政府關係較好，由此構建有相互依存關係的企業客戶群體，並獲得相關的數據信息流來構建風控模型。
又二家民營銀行晉級十億營收“俱樂部”
在已經開業的19家民營銀行，已經有6家銀行公佈了2019年年報，業績斐然，微眾銀行、網商銀行和新網銀行，這3家民營銀行營收繼續保持在10億元以上，三湘銀行和富民銀行強勢追趕，2019年營業收入也突破10億元大關。
其中新網銀行營收和淨利數據在已披露6家銀行中最高，2019年實現營收26.67億元，增長100%；淨利潤11.24億元，增長205%。
6家銀行中，金城銀行營收淨利增幅雙雙墊底。2019年該行營收7.37億元，增長30.21%；淨利潤1.76億元，增長、15.5%。
從資產規模來看，三湘銀行、富民銀行、新網銀行、億聯銀行、金城銀行和振興銀行總資產分別為515億元、451億元、442億元、313億元、307億元和262億元。
【巴哥說】
監管允許設立民營銀行的初衷，就是為了解決小微企業融資難、融資貴的問題，目前已開業的民營銀行19家，股東多為各行業的龍頭企業。
不過民營銀行規模增長受制於“一行一店”，吸儲能力較弱，拉存款只能依賴線上運營和同業負債，不少業務資質也受到限制。
2018 年以來，結構性存款受到監管約束之後，很多中小銀行喪失了利用結構性存款攬儲的渠道，所以只能通過智能存款等方式進行攬儲，很多民營銀行上線了收益高、流動性好的智能存款業務，不過對於這種高息攬儲的創新產品，存在一定風險，引起監管的關注，多家民營銀行隨後作出限額銷售或者下架處理。
民營銀行對同業負債依賴程度較高，截至2018年底，民營銀行平均同業負債佔比30.84%。其中，新網銀行同業負債佔比高達57%，網商銀行、三湘銀行和富民銀行均超過了1/3的監管比例限制，在三年成立期過後（2018年底起），第1批民營銀行需要逐步完全達標同業負債不得超過總負債1/3的要求，面臨較大的調整壓力。
在6年的發展過程，19家開業的民營銀行中，已有至少10家銀行出現過董事長或者行長的更迭，佔比達到近六成，可見民營銀行在文化塑造、戰略定位，團隊搭建、技術儲備等方面還有相當長的路要走。
不過未來隨著民營銀行發展日漸成熟，預計監管會慢慢放開民營銀行的部分限制，開放更多業務資質諸如衍生品交易、信貸ABS等，或放開一行一店限制。
互金巴哥頻道（ID：baibozixun），蹲在互金行業的廢墟上搬搬磚頭，深耕金融民工的精準扶貧工作，有底線的說說人話，順手做個“人才雜貨鋪”來討個生活。