大家總以為買保險就是買個心安,為了防範意外。其實你們不知道,有錢人是怎麼玩轉保險的。
1、保險可以防範自己意外死亡後給家人留下高額債務
舉個很常見的例子:人走了,房貸沒還清,留下孤兒寡母,怎麼辦呢?
跟銀行貸款買房時,順便給自己配備一份與房貸等額的定期壽險。在保險期間,無論投保人因意外傷害或疾病死亡,家人都可以得到高額的保險金,這樣就可以保證家人的生活,避免陷入財務困境。
2、保險可以隔離債務,父債不用子償
資產越高的人,債務風險也越高。萬一公司破產後,欠下高額債務,自己名下的財產會被法院查封凍結,然後被強制執行還債。就算你轉移財產,法院也可以撤銷追回。
但是呢,如果是合法資產購置的人壽保險,法院不能強制退保。當你指定子女為受益人,身故後,子女獲得的保險金就不屬於遺產,這筆錢不需要繳納稅款,也不會被強制用於清償債務,輕鬆隔離父債子償。
如果給子女購買的是年金保險,那不用等到身故,子女每年收到的分紅和年金也可以成為家人生活的資金來源。
3、保險的融資功能:保單抵押可以貸款
談到融資,除了銀行貸款,你還能想到其他途徑嗎?其實保險也是一種融資工具,當你購買長期壽險2年以上,保單產生了現金價值後,你就可以將保單的現金價值作為質押,向保險公司申請貸款。
對於短期內需要資金週轉的人,退保很不划算,保單質押貸款既可以解決投保人的短期財務問題,又可以繼續維持保險合同的效力。
4、保險可以合法節稅
法律規定,子女繼承父母遺產,必須先用遺產清償債務後才能繼承,此外還有房產稅、遺產稅(將來的)、繼承手續費等等各種費用,加起來也是一筆不小的數。
而保險賠款是免稅的!
子女作為父母保險的受益人,獲得保險收益金是不需要繳稅的。父母給自己交一份壽險,將來也可以把錢留給孩子作一份保障。
5、保險可以更好地處理遺產繼承問題
遺產繼承是個超大的坑,不管把遺產留給誰,其他法定繼承人中,只要有一個不願意配合去公證,就無法順利繼承,就得打官司。而通過保險來進行財富傳承,效率更高,更有保障。
想把家產留給哪一個人,就在保單中明確指定受益人是誰。這樣一來,投保人過世後,保險金就不會被作為遺產,不需要其他繼承人配合,受益人只要拿著身份證、死亡證明,就可以到保險公司領取保險金。
保險在保障婚前婚後資產上,也有著特殊的作用。不過這裡暫時不說了,有機會再聊聊吧。