疫情有所緩解，大家都復工在即，在此提醒和我一樣的房貸一族，根據去年央行的發文，今年3月1日起，即將開展存量房貸客戶的利率調整，存量房貸客戶即將面臨重新簽署合同，相信大家在去年也都看過新聞，應該有所瞭解，今天已經是2月28日，距離原定的3月1日僅剩兩天，還未關注的朋友需要趕緊了解一下LPR掛鉤是怎麼回事了。
根據央行去年年底的公告，今年3月1日起，將逐步開展調整存量房貸利率，存量房貸客戶將面臨兩個選擇，今年3月1日開始到8月底結束，目前據瞭解已經有銀行開始著手上線新系統，但因為疫情原因可能會有所延遲。
我們行的掛鉤LPR調整可能會通過手機銀行進行，目前還沒有接到詳細通知，具體細則還要參考操作規程。根據央行的公告，新方案有兩個，一個是固定利率，另一個是根據2019年12月LPR報價和原執行的利率水平確定加減點數值形成，用戶只有一次選擇機會。
怎麼理解這兩個選擇呢？
1.固定利率，這個很簡單，就是之前按照原合同的約定，直接按照銀行指定的利率實行，以後不再掛鉤浮動，無論市場利率怎麼變化，就一直按照指定的利率政策執行下去。這個方案的優點就是可以避免市場利率上調帶來的月供上漲，但缺點也很明顯，市場利率降了，你也不會降。
舉個例子，假如明年還是繼續寬鬆的貨幣政策，繼續降準的話，那麼選擇固定利率的話，商業銀行市場報價利率降低，你就沒這個福利了。
2.掛鉤LPR，簡單點說，2019年12月LPR報價是4.8%，若用戶之前申請利率是4.165%的優惠利率，那麼這次轉換定價可以減0.635個百分點。今後LPR調整，房貸利率也按照“LPR-0.635個百分點”的固定價差來進行。LPR也是跟隨市場報價來進行上漲或者降價，其實和之前一直執行的浮動利率是差不多的形式，就是浮動變化利率，可能高也可能低。
按照去年8月份新發放房貸執行的LPR利率來看，過去的幾個月期限5年以上的房貸LPR報價已經出現2次降價，下調均是5個基點。
關於此次調整，大部分客戶可能會選擇LPR而放棄固定利率，這裡需要提醒一下，LPR調整是市場報價機制，和央行執行的貨幣政策息息相關，LPR的下降也是有幅度的，不可能無限制的下調，這裡建議，房貸時間較長的客戶（比如20年或者30年期限的）慎重考慮後再選擇，畢竟降息也是有周期的。