最近不少朋友反饋，銀行理財收益率持續走低。
其實有個新套路，今天聊聊。
開篇繼續講故事
去年年底，老南認識不少銀行朋友，比較煩。
不是存款任務沒完成，而是完成的太好了。怕第二年考核，水漲船高，年底都在請客戶幫幫忙，轉點錢出去。
其中原因，在於去年P2P、私募爆雷太多；以及搖號買房驗資的需要，大量資金迴流銀行。
銀行錢滿為患，自然會引發一件事，理財產品收益率下降了。
老南拉了個數據看了下，從18年2月份開始，銀行理財收益，一直在走下坡路。
考慮到最近又降準了，銀行間資金異常充沛。但經濟下行週期，優質資產有限，銀行理財收益率，預計還會持續下行。
不過，去年開始，老南就發現少數銀行，推出了一個新套路，但因為不確定可持續性，一直在觀察。
直到今天，四大行之一的建行也跟進了，可以寫寫了。
這就是銀行的“理財產品轉讓”功能。
簡單的說，你在銀行買了一年期的理財，持有6個月時，突然要用錢，以前沒辦法，現在可以提前轉讓出去。
部分銀行的理財轉讓區，收益率居然接近7%了。
目前，開通理財轉讓的銀行，主要集中於股份制銀行和城商行，比如招行、中信、浦發、興業，城商行則有江蘇銀行、杭州銀行、寧波銀行等。加上今天跟進的建行，預計後面會越來越多。
但對於“理財產品轉讓”，有不少細節要特別注意：
1、哪些可以轉讓
各家銀行的可轉讓範圍，不大一致。投資前，一定要提前瞭解清楚。
2、轉讓成本多少
理財轉讓，一定要了解清楚轉讓成本。如招行理財是轉讓金額的0.05%，但目前免收。
中信之前是免費的，從今天起0.1%了，不過封頂值1000。
3、何時開始計息
是購買當日還是計息？還是其他時間？
4、轉讓利率規則
是原價轉讓，還是可以加息轉讓？
邏輯上，銀行若允許客戶加息轉讓，有助於提升轉讓速度。上圖那個6.87%，就是加息轉讓。但這樣，勢必會衝擊銀行新售產品。
所以，各家政策略還是有區別。換句話說，你如果想淘寶，可以去這些允許加息轉讓的銀行。
5、是否允許多次轉讓
買到轉讓的理財後，能否二次轉讓？
6、轉讓活躍度如何
要特別注意，可以轉讓，並不代表保證能轉讓掉。這裡面不但涉及規則是否有利於轉讓，還涉及轉讓區的活躍度。
所以，可以不時看看這些銀行的手機APP，看看轉讓速度如何。
這裡也加一句，不少銀行還推出了理財產品質押融資。
但是，考慮到質押比例，是產品總額的80%到90%，而且質押貸款利率，也高於理財的預期收益率，所以明顯不如轉讓划算。
今天 老南想說
不過，目前老南唯一不確認的，是監管對“銀行理財轉讓”的態度，畢竟缺乏相關監管條例，會不會半途廢止？還是有不確定性的。
最後提醒下，如果參與“理財轉讓”，建議各位土豪，儘量把大額資金拆分，多批次購入。
因為，小額高收益理財產品，在日後轉讓時，將更具吸引力和靈活性。
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作者：南小鵬，石榴詢財創始人，國際金融理財師（CFP）持證人，江蘇省理財師協會秘書長，金融投資從業十四年，曾任海通證券高管和國資紫金所負責人。解讀投資，透視風險，以理性和專業陪伴你的成長。