今年，為了扭虧，被投行業務嚴重拖累的德意志銀行終於決定裁員了：5月24日，德銀官方正式宣佈，為了進一步控制成本和提高盈利，計劃在
裁員實屬無奈之舉，德銀髮布的2017年四季度財報顯示，四季度該行淨虧損21.86億歐元；營收同比下降19%至57.20億歐元。挑戰性的市場環境、投行收入下滑，以及美國稅改帶來的一次性開支都對德銀業績造成影響。數據顯示，德銀2017年全年淨虧損4.97億歐元，是該行連續第三年出現虧損。
無獨有偶，今年2月，澳洲國民銀行（NAB）宣佈在3年中裁掉6000名全職員工，佔其員工比例高達18%！也就是說，10個人中，就有接近2人被裁。實際上，澳洲四大行：國民銀行（NAB）、澳新銀行（ANZ）、聯邦銀行（Commonwealth）與西太平洋銀行（Westpac）都在裁員，2018年預計四大行將裁掉2萬名員工！
不僅僅是國外同行生活在水深火熱之中，國內券商投行也在重複“過冬”三部曲：降薪、裁人、招實習生。
中信建投在今年年初開始調整了薪酬體制，降低所有保代固定津貼，保代的簽字費也將分期支付。
而5月中旬，網上流傳的一張申萬投行部員工的工資單也引發熱議。原來申萬宏源證券自去年底就
5月18日，方正證券在內部宣佈裁員，下發了《關於啟動組織效率提升項目的通知》，並提出將其作為年度戰略工作重點推進。除了方正證券，一些券商也提高了從業人員的考核指標，相當於變相減薪，若連續幾個月業績考核完不成，沒有明令裁員的券商也會降薪調整人員結構。
據統計，上半年已經有25家上市券商降薪，部分降幅超50%。
行業營收結構的改變
裁員浪潮下，折射的是營收結構的改變。以華泰證券為例：
從2017年的數據中可以看出，券商傳統業務：經紀、投行業務的收入在華泰證券中佔比均比行業平均要低，而自營、利息、資管成了華泰證券新的利潤增長點。
為什麼經紀業務和投行業務比例越來越低了？
據Wind數據顯示，上市券商整體經紀業務下滑明顯，比如，
那麼投行業務呢？今年以來投行的IPO、債券承銷、併購重組、再融資業務這幾大主要業務全線受挫。比如IPO業務，申萬宏源投行子公司保薦代表人達90人，但自2018年以來公司IPO戰績為0。沒有收入，卻還要養一個近百人的團隊，巨大的財務壓力下，不裁他裁誰？
AI與Fintech
國內國外都在裁員，想在金融行業混，是時候思考崗位與飯碗了。華爾街從2016年起就開始持續性的大裁員，與此同時，更多的工作交付給了機器與算法：
美國紐約梅隆銀行，在過去的十多個月裡投放了超過220名“機器人軍團”；
2017年1月份日本保險公司宣佈對理賠部門進行裁員30%，理由是被量化計算程序替代...
2017年4月貝萊德宣佈，裁員40名主動型基金員工，轉而用人工智能算法代替；
金融服務諮詢公司Opimas報告顯示：
到2025年，全球金融機構將減員10%，近23萬人將受到影響，電腦將取代他們的工作。在這些被裁的崗位中，40%都將來自資產管理部門。
換而言之，傳統的業務已經不需要那麼多人來完成了，2000年頂峰時期，高盛擁有600名交易員，但時至如今，這裡只剩下兩名股票交易員。
如果能用程序搞定的工作，為什麼要交給成本更高的人呢？這些簡單重複性的工作，都被程序取代了。而更復雜的分析工作則被機器學習、深度學習等所取代，AI擁有強大的運算能力，能以人腦無法企及的速度總結、學習並找到有效模式。
聽上去人類似乎有些悲劇，但一方面金融行業員工被人工智能衝擊的飯碗不保，而另一方面金融公司逐漸向金融科技轉型，開始爭搶頂尖Fintech人才。
埃森哲數據顯示，2010年至2016年，全球金融科技投資總額從122億元增長到1531億元，增長接近12倍。2017年全球金融科技領域共發生649筆融資，融資額達到1397億元，其中國內融資額796億元，佔比57%，居全球首位。
如果說融資數據只能說明Fintech是門“選修課”，那麼CFA協會的舉動就讓無數學子不得不開始學習Fintech：
在第六屆CFA中國投資峰會上，CFA協會確認將在2019年CFA考試中新增一項科目——Fintech（金融科技）
至此，一個幹金融的不懂代碼，你還好意思說出口嗎？
未來還能幹點啥？
那麼，未來在金融行業，你還能幹點啥呢？
方向一：智能投顧
Morgan Stanley計劃用算法武裝其1.6萬名理財顧問，提供交易建議、接管常規任務、定製戶提醒等，協助真人顧問更好為客戶提供理財方案。
國有“四大行”之一的工商銀行，也在2017年11月13日，正式公佈了其已然上線運行的智能投顧品牌“AI投”。
國內外智能投顧的興起，導致智能投顧模型開發人才需求旺盛，只要財富公司對智能投顧的探索不停，人才需求就一直存在。
方向二：智能資管
TAMP是Turnkey Asset Management Platform的縮寫，也就是“全託資產管理平臺”。TAMP在美國已經經歷了近三十年的發展，非常成熟。行業內資管做到一定規模的，都離不開TAMP，像Envestnet、SEI和AssetMark這樣的公司，他們的業務模式都是TAMP。
國內如量子金服已經推出旗下QuantDesk平臺，用智能資管打通資產管理的整個鏈條。未來智能資管將會是行業風口，國內智能資管平臺的開發人員奇缺。
方向三：量化投資
公募、私募基金在通過人工智能輔助量化交易，目前高級金融人才奇缺，國內外量化分析師更是存在巨大供需缺口。
方向四：數據和金融分析
瑞銀集團創新主管維羅尼卡·蘭格曾明確表示瑞銀目前正在為人工智能領域招聘更多人才。包括數據科學家、架構師和商業分析師。
從今以後，金融行業的求職大軍都註定了插上Fintech的翅膀才更有競爭力，無論在職還是應屆畢業生，都可以向這個方向努力，爭取做一個複合型人才。
整個行業都處在變革的節點，如果不跟上時代的步伐，那麼淘汰的終將是你。
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