中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

投資有風險,下單需謹慎,中行原油寶事件持續發酵,歷史上罕見的出現了“負油價”,導致中行原油寶用戶一覺醒來倒欠銀行數百萬。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科


受新冠疫情影響,今年二季度全球石油需求較去年同期減少1640萬桶/日,部分投資者認為3月原油價格已經短期見底,開始紛紛買入原油產品進行抄底。


令人意想不到的是,進入4月份,原油價格仍然持續走低,原油合約跌至負油價,再次刷新了人們的認知。對於購買了中國銀行原油寶的用戶來說,更是迎來了沉重的打擊,不僅投資本錢虧光,還要倒貼銀行。


中行原油寶“虧到倒貼”


原油投資雖好,可問題是門檻較高,對投資額有一定的要求,基於此中國銀行於2018年上線了原油寶,與原油投資不同,原油寶是面向個人客戶發行的掛鉤境內外原油期貨合約的權益資產,包括美國原油產品和英國原油產品。

原油寶推出後的一段時間,正值原油期貨最熱的一段時期,原油期貨更是漲到了75美元/桶的高點,彼時入手原油寶的投資者幾乎都獲得了回報。

中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

而在最近,原油期貨似乎步入了寒冬,美國WTI5月原油期貨暴跌至每桶-37.63美元,原油期貨的雪崩,使投資中國銀行原油寶的用戶被無情收割。

4月15日,芝商所清算所發佈測試公告稱,如果出現零或者負價格,CME的所有交易和清算系統將繼續正常運行,這也意味著,允許負油價情況的出現,芝商所對規則的修改,宣告負油價交易時代將要來臨。


修改規則後的不久,負油價的情況變為了現實,4月21日夜盤美油05合約直接跌成負值,讓許多投資者欲哭無淚,中行的原油寶產品也遭遇到了翻車。

中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

4月22日,中國銀行回應原油寶客戶,經該行審慎確認,美國時間4月20日,WTI原油5月期貨合約CME官方結算價-37.63美元/桶為有效價格。同時中國銀行表示,4月22日起原油寶暫停新開倉。


一般人投個理財產品,不管是高風險還是低風險的,心理預期最多是虧完本金,此次有投資者已經收到了中國銀行的短信,短信要求用戶賠償相應保證金。

中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

網絡流傳的一張圖片顯示,某投資者投資400萬元抄底原油,其開倉成本為194.23元/桶,目前總體虧損920.7萬元,不僅近400萬本金全無,還需要補償銀行532.24萬元。


原油寶或存設計缺陷


實際上,在整個交易過程中,中國銀行扮演的角色是一箇中間商,代替客戶進行原油期貨的買賣,只不過從客戶角度看,買入價更高,賣出價更低,承擔更多的中間費用。


這些費用,在一夜損失數百萬面前不值一提,這突如其來的損失,究竟該由用客戶倒貼錢平倉還是中國銀行替客戶來貼錢?對此,中國銀行表示:“這將被視為欠款,銀行有權將欠款記錄納入徵信。”

中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

有網友表示,在向客服諮詢負數是否會賠償問題時,客服回應稱:“不會,正常情況下,保證金低於20%,自動強制平倉。”

然而原油寶並沒有這樣做,在用戶保證金低於20%時沒有及時平倉,在用戶保證金歸零時也沒有進行平倉,最後的結果就是導致許多投資者面臨鉅額虧所。

中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!

此前中國銀行官方公眾號在4月17日曾發表了一篇名為《原油寶移倉必讀》的文章,文章內容明確提到,投資者不會因為新舊合約移倉而產生損失,給投資者帶來了錯誤的判斷,中國銀行難辭其咎。

在芝商所修改規則後不久,工行、建行及其它機構均進行了移倉操作,唯獨中行堅守到最後一刻,在其它玩家選擇移倉時,只有中行在死握著鉅虧倉位。不少投資者認為,造成鉅額虧損與中行有一定關係。


此外,對於芝商所已經討論的負油價出現的可能性,中國銀行方面並沒有引起足夠的重視,這側面暴露出中國銀行風控不足的問題。


據「支付百科」瞭解,目前原油寶投資人們已經打算進行集體訴訟,狀告中國銀行,多數投資人認為中國銀行存在產品設計上的巨大缺陷。此外,在發佈公告後,中國銀行清空了原油寶界面相關內容,投資者需重新簽約保證金賬戶,引發投資者質疑。


對於投資者而言,想要抄底的心理難以避免,但是想要抄到最低的可能性卻幾乎為零,即便股神巴菲特也不例外。巴菲特在2008年抄底高盛後,迎來的確實高盛的股價暴跌,這使巴菲特被套80%。任何投資都是有風險的,尤其像原油這樣高風險的產品,還是應儘量遠離。


中行原油寶大翻車,投資者一覺醒來倒欠銀行幾百萬!


分享到:


相關文章: