近日，持牌消費金融公司馬上金融註冊用戶數量突破一億，這個數字放到互聯網世界中並不罕見，可是它來自於一家非銀金融機構，其背後的意義就有些不同尋常了：不僅說明了一家公司的成功，更反映了一個行業的崛起。
互聯網與消費金融的共同點有兩個：用戶和科技，互聯網通過科技改革傳統行業，消費金融通過科技重塑零售金融，它們的基點都是用戶，互聯網時代打造紮根出了BATJ等一系列偉大的公司，消費金融時代呢？
從"0"到"1"，再到億
國家統計局公佈數據顯示：消費作為經濟增長主動力作用進一步鞏固，最終消費支出對國內生產總值增長的貢獻率為57.8%，高於資本形成總額26.6個百分點。而此前，消費支出佔國內生產總值的比重已經連續8年上升。
可以看出，消費已經成為拉動經濟最強力的一架馬車。市場是趨勢最敏感的感知者，消費這輛"馬車"急速飛奔之時，消費金融已經遍地開花，比如崛起於電商的螞蟻金服，立足於零售的招商銀行，以及於場景的馬上金融。
馬上金融成立於2015年6月，而此前兩個月裡螞蟻花唄、借唄及騰訊微粒貸陸續上線，得益於它們各自生態內海量用戶，消費金融可以迅速生根，而馬上金融則與它們走了不同的路線，以場景、需求為核心，以科技為手段，實現了從"0"到"1"，再從"1"到億。
當前，消費金融行業獲客越來越從粗放思維轉向精準細化、多元化，從多渠道耕作轉向主渠道耕耘，從控制成本轉向提高轉化率，從以往的線下獲客、貸超獲客、渠道合作獲客逐步轉變為通過場景佈局、廣告投放等方式獲取客戶，其中場景獲客憑藉精準獲客、針對性風控、監管利好等優勢成為互聯網消費金融業務必爭之地。
馬上金融自主研發了一套強勁的投放管理平臺-天樞平臺，便於快速決策，大大提升了投放團隊的效率；在此基礎上，充分利用公司的大數據能力，與投放渠道進行聯合建模，推行RTA模式等，最大化完成流量的篩選及利用，用戶匹配度直線上升。
馬上金融各項運營數據的大幅增長，反映了用戶的需求和供給變化，一方面國民消費支出的大幅增加產生了大量需求，而以螞蟻金服、招商銀行、馬上金融為代表的消費金融參與者為用戶提供了充足的消費金融供給，二者相互促進最終，形成正循環。
萬物皆可分
消費金融的各個參與方各具特色，而馬上金融的特色就是"立足場景，背靠科技，實現萬物皆可分"。
在馬上金融的商城中，所有商品都可以分期，用戶可任意選擇首付比例和分期數，真正做到"想怎麼分就怎麼分"，這種設定使其具備了信用卡和其它線下支付所不具備的優勢，為商城贏得大量高粘性用戶，也刺激了用戶購買力的增長。
在互聯網公司中，對場景依賴最深的美團。美團的特點將線下一切和生活相關的重資源全部整合，點與點之間形成了線，線與線之間形成了一張"沒有邊界"的網，這張網的核心是生活。
馬上金融的場景構建也是一張網，而這張網的核心是金融，線上超過200個消費場景、以及大量的線下商戶形成了基礎的點，將點連接成線，將線交織成網的手段則是科技。
在馬上金融創始人趙國慶的構想中，持續推動"AI+場景+交易+信用"的業務模式是公司發展中很重要的一環。
比如，馬上金融正給多家零售商上線刷臉支付，推出刷臉支付解決的是零售商痛點，給零售商成本、效率、用戶體驗提供非常多的增值服務，同時，上線過程當中也會變成馬上金融獲客的工具。
截至2019年，馬上金融專利申請受理數量達220件，自主研發系統超700個，技術團隊超1000人，累計研發投入超8億元。持續發力的科技，不僅讓馬上金融在獲客方面斬獲頗豐，其資產質量更是受益良多。
消費金融是發生在消費過程中的金融行為，其本質是服務消費，拉動內需，在新冠疫情的大變局下，國民的錢袋子受到了嚴峻考驗，人們也在為消費金融行業的發展擔憂，但馬上金融的各項數據表明：特定時期下，困難是有的，但好公司是可以逆週期前行的，革命的種子一旦種下，就一定會生根發芽。
