今年“五一”不僅出遊熱，更有消費熱。比如在上海，今年的“五五購物節”就出現了數字人民幣的身影。通過發紅包、平臺優惠、銀行滿減等方式，滬蘇聯動開展數字人民幣應用測試，紅包及各類優惠金額累計超過5000萬元。
2020年4月，央行宣佈首批數字人民幣試點地。一年間，數字人民幣從一個新生名詞躍升為金融領域高頻詞，且實實在在地成為數以萬計的商戶、消費者收付款時的一個選項。
數字人民幣落地正在加速。深圳、蘇州、北京、成都等試點地的公測數字即將上雙。近期，蘇州、上海啟動聯動測試，北京新一輪活動讀秒。公開測試之外，在商戶端的鋪設工作更是加速推進。貝殼財經記者五一假期在北京郊區一家大型商超付款時，發現已有數字人民幣支付選項。此外，未進入前兩批名單的多個城市也在爭取“入場券”。
機構同樣在暗暗角力。目前負責兌換數字人民幣的運營機構是國有六大銀行，多已接受用戶自主申請開立錢包，有銀行下達了綁定率目標；阿里和騰訊旗下的網商銀行、微眾銀行仍為灰色不可選狀態。而在數字人民幣App中，除此前公開的京東、B站、美團、滴滴等外，順豐、途牛等也已接入。
脫離手機，數字人民幣的使用承載介質也在不斷推新。除此前已亮相的卡式硬錢包、滑雪手套等，4月下旬在數字中國建設成果展覽會上展出的還包括手環、柺杖、徽章、門禁、盲人報時器等異形設備，打開萬物互聯支付的想象空間。
“我已經很少用現金了”、“使用數字人民幣還要單獨下一個App嗎”、“碰一碰就付款，安全性怎麼保障”。貝殼財經記者多方採訪瞭解到，這些都在產品設計的考量內。權威人士告訴記者，數字人民幣是支付時增加的一個選項，未來不排除內嵌到現有App中，以減少用戶遷移成本。記者注意到，目前農行手機銀行中已建立了數字人民幣入口；安全性方面，部分產品通過指紋設計、限額等來加強。
不過隨著測試的加速推進，“李鬼”也開始露頭，央行已多次打假。
公測次數即將上雙，近期多地再迎數字人民幣活動
貝殼財經記者五一假期在北京郊區一家大型商超付款時，發現已有數字人民幣支付選項，與微信支付、支付寶支付、雲閃付等並列。“就是近期剛加的，還沒有接到通知推廣。”店員稱。記者以數字人民幣App二維碼付款，幾秒內便交易成功，與支付寶、微信等無異。
4月底，記者獲悉，北京擬於近期啟動第二輪數字人民幣試點活動。本次相較春節期間首次試點範圍更大，為北京城市副中心、東城區、朝陽區、海淀區、石景山區等五區聯動，聚焦北京冬奧食、住、行等場景，在多個核心商業區開展數字人民幣消費體驗。值得一提的是，上述商超所在地並不在五區聯動的範圍內，可見公開測試之外，在商戶端的鋪設推進速度更快。
蘇州的第三輪試點拉上了“鄰居”上海。近期兩地協同舉辦“五五購物節”數字人民幣活動，通過發放紅包、平臺優惠、銀行滿減等方式，開展數字人民幣試點活動紅包及各類優惠活動金額預計將超5000萬。首批紅包5月初發放。
據貝殼財經記者統計，截至今年4月30日，數字人民幣首批試點地中，僅雄安沒有大規模公開測試過，深圳、蘇州、北京冬奧場景、成都四地官方牽頭的公測次數合計達8次，其中深圳領跑，已開展4次。
公測的“打法”也從最初的發放紅包向消費優惠等拓展。記者據公開資料粗略統計，8次試點共產生幸運兒逾120萬名，而參與抽籤人數是這個數字的10倍以上，公眾參與熱度很高。“我前兩次都沒中籤。”有蘇州市民告訴記者。
如果算上定向測試和機構牽頭髮起的活動，則數量更多。比如，對在成都“數字人民幣紅包迎新春”活動中報名預約並選擇工行的市民，工行成都分行進行了二次抽籤，抽取6萬名幸運兒；西安面向區內約1萬名防疫醫護人員和志願者代表發放數字人民幣形式的消費紅包。
“目前看試點多是搭配購物節、消費季等推出，和發消費券一樣，只不過是數字人民幣形式。”一位深圳試點商戶稱。
於2020年10月增加的第二批六個試點地區（上海、海南、長沙、西安、青島、大連）也在加速部署。如海口火山口地質公園、海南熱帶野生動植物園等旅遊景區已實現數字人民幣購票；長沙2月初已有逾3400個商戶支持數字人民幣；上海4月30日公佈的持續促進消費擴容提質若干措施中提到“開展數字人民幣應用試點”等。此外，還有更多地區在爭取“入場券”。今年兩會期間，福州、武漢等地代表委員都提出要爭取數字人民幣試點。
應用場景不斷擴容，記者實測在京東、B站、美團用數字人民幣支付
除紅包試點中籤外，用戶體驗數字人民幣的機會也越來越多。
貝殼財經記者3月下旬電話諮詢了北京、深圳、上海、蘇州等試點地區多家國有銀行網點，多數表示已接受用戶申請。
很多用戶稱，持有數字人民幣後，關心它可以在哪些場景中應用。據官方介紹，目前落地試點數字人民幣應用場景5000多個，涵蓋生活繳費、購物消費、日常出行等領域。
線上場景方面，目前數字人民幣App中已有10餘個電商平臺的入口，除此前公開的京東、B站、美團、滴滴外，順豐、途牛等也已接入。
數字人民幣App子錢包頁面，農行等均已接入10餘個商戶。
記者實測了在京東、B站、美團用數字人民幣線上支付：需要先到數字人民幣App六大行對應的子錢包中做一個“推送”動作，打開權限。如推送到京東後，京東App支付頁面就會顯示“數字人民幣”選項，與銀行卡、京東白條、微信支付等並列。
“我們接到推送信息，就會在後臺定向為用戶開通數字人民幣支付功能，這涉及平臺瞬時匹配的能力。”一位京東數科數字人民幣項目成員向記者介紹。
使用數字人民幣在上述三個平臺付款，也與其他支付方式感受無異。目前B站支持用數字人民幣充值，尚僅限安卓客戶端；美團App的數字人民幣消費專區中，支持騎車、買菜和點外賣，也尚有一定區域限制，如僅有朝陽和石景山地區部分外賣商家支持數字人民幣支付。
在京東測試以數字人民幣支付。
在美團測試用數字人民幣支付。
不用刷手機，手環、柺杖等也能支付
脫離手機，數字人民幣的使用承載介質也在不斷推新。
前期亮相的包括標準卡式硬錢包、手錶、徽章、滑雪手套等數字人民幣支付介質。據一位國有大行數字金融部人士介紹，像手錶、手套等，就是在其中內嵌一個超薄芯片，一貼POS機即可交易成功，便於騰不出手的情景下使用。不過，目前仍處於內部邀請體驗階段。
新方式正在湧現。4月25日於福州開幕的第四屆數字中國建設峰會上，柺杖、老人報警器、門禁、盲人報時器等異形設備一一展出，攜帶更方便、支付更便捷，可廣泛應用於公交出行、大型賽事等民生領域。
央行數研所副所長狄剛在峰會上表示，數字人民幣在設計上滿足公共性和普惠性需求，針對不同用戶群體提出解決方案。
一位國有大行分行網金部負責人告訴記者，萬物互聯肯定是發展方向，技術上也會更成熟。他還透露，在產品設計中會考慮成本、應用是否有侷限性等。“有一些做出來量太小，成本較高，（在新的試點活動中就）不（再）是主推亮點了。”
安全怎麼保障？對用戶隱私保護為現行支付工具中最高
對於數字人民幣離線支付功能，有網友發問，沒有網都可以付款，或是碰一碰錢就轉走了，安全性怎麼保障？
這些都在產品設計的考量內。如一家國有銀行研發了指紋硬錢包，支付時需要按住卡片刷上指紋，否則無法交易成功。“就像花現金一樣，使用硬錢包也不用輸密碼，如果不小心丟失會造成資金損失，所以設計了指紋款。”該行相關負責人稱。
數字人民幣App子錢包的設計也出於安全保障。據京東數科數字人民幣項目經理陸雲瀚介紹，在數字人民幣App裡可調整子錢包的付款金額，也可關閉子錢包，所以加強了用戶實時管理自己錢袋子的入口和方式。
記者在數字人民幣App中看到，如工農建三家銀行的子錢包初始單筆支付限額都是500元，日累計支付限額1000元。單筆支付限額可以在0元-5萬元間自主調整，日累計限額的調整範圍是0元-10萬元。
央行數字貨幣研究所所長穆長春在今年3月舉行的中國發展高層論壇2021年會上表示，推送子錢包設計也能夠保護個人隱私。
“使用數字人民幣支付時，會將用戶的支付信息打包做加密處理，用子錢包的形式推送到電商平臺去，平臺不知道用戶個人信息，這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護。此外還進行了很多技術和制度設計來保證用戶隱私安全，如數字人民幣錢包間用ID匿名化的技術處理等。”他說道。
穆長春表示，數字人民幣對用戶隱私的保護在現行支付工具中是等級最高的。數字人民幣採取“小額匿名、大額可溯”的設計，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。
直達、高效、可追蹤，數字人民幣還有哪些應用？
數字人民幣的應用潛力不僅在消費上。
央行副行長範一飛指出，數字人民幣中心化管理能實現“支付即結算”，可提高商戶資金週轉效率，提升貨幣流通速度和貨幣政策執行效率。同時有利於打破零售支付壁壘和市場分割，促進普惠金融。加上數字人民幣採取可控匿名機制，央行掌握全量信息，可利用大數據等技術分析交易數據和資金流向，防範打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為。
在4月20日召開的投資者大會上，拉卡拉支付總經理陳烈也談到數字人民幣“交易即結算”這一特點。陳烈稱，運營層是在央行的指導下做數字人民幣兌換，服務層服務於中小微機構等，從產業和行業來講，參與方和服務方已發生改變。
法定數字貨幣是數字經濟時代最重要的基礎性金融科技創新之一，在財政撥款、促進普惠金融等方面也有很大應用潛力。
中關村發展集團董事長趙長山曾建言，應以數字人民幣形式發放財政補貼資金。他談到財政資金使用管理效能的痛點，資金下達到企業後，卻只能依據傳統票據對財政資金流向、企業使用情況、資金使用效益等進行跟蹤監管，難以及時追蹤資金使用流向和評價使用效果。
有地方已做了相關嘗試。據央行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹，已推動試點使用數字人民幣發放“穩企業保就業”專項資金，進一步促進財政資金直達企業。截至2021年3月末，累計發放1110項專項資金，發放金額1.96億元。
企業借款資金用途追蹤也一直是個“老大難”問題。“很多企業都想去獲取更高利潤，所以資金用於投資房地產等，而非做科研創新。”中國銀行首席科學家郭為民表示，數字人民幣的可追溯特性將有助於解決這一問題，且進一步緩解小企業融資難、融資貴。
那麼 ，數字人民幣正式推出還有多遠？央行副行長李波在博鰲亞洲論壇2021年年會上表示，數字人民幣正式推出還沒有時間表，接下來央行將做好三方面工作，包括做好試點，擴大試點項目範圍；完善數字人民幣基礎設施，提升系統的安全性和可靠性；以及建立相關的法律和監管框架。
新京報貝殼財經記者 程維妙 黃鑫宇 編輯 李薇佳 校對 危卓
