中新經緯客戶端3月24日電 (魏薇)23日晚間，中國人民保險集團股份有限公司(下稱“中國人保”)發佈了2020年度業績報告，該公司去年總資產1.26萬億元人民幣，同比增長10.8%；保險業務收入達5636億元，同比增長1.5%；實現利潤總額316億元，同比增長6.3%，但歸屬於母公司股東淨利潤為200.69億元，同比下降10.4%；總投資收益率5.8%，較2019年上升0.4個百分點。
信保規模同比下降76.8%
按原保費收入計算，2020年，人保財險、人保壽險、人保健康分別實現原保費收入4320.19億元、961.84億元、322.57億元。從增幅看，人保財險同比增長0.1%，人保壽險同比下跌2%，人保健康同比大增43.9%。截至2020年12月末，人保財險在財產保險市場佔有率為31.8%，人保壽險和人保健康在人身保險市場佔有率為4.0%。
具體來看，人保壽險去年大力推進“大個險”銷售能力建設，分險種看，壽險原保險保費收入734.76億元，同比下降3.6%；健康險原保險保費收入210.77億元，同比上漲4.8%；意外險16.32億元，同比下降11.4%。
儘管業務規模略有下降，但人保壽險實現淨利潤同比增長42.7%。年報顯示，由於業務結構調整效果顯現，滿期給付、年金給付、死傷醫療給付均同比減少，賠付支出淨額為152.53億元，同比下降16.4%。此外，投資收益也較為豐厚，2020年，人保壽險的投資收益為257.08億元，同比增長25.3%。
人保健康在三大板塊中表現突出。分險種看，2020年，醫療保險、分紅型兩全保險、疾病保險、護理保險、意外傷害保險、失能收入損失保險分別實現規模保費217.04億元、59.72億元、28.42億元、16.04億元、5.36億元、0.96億元。佔比最高的醫療保險增速達26.4%，重大醫療保險保費收入則同比大漲70.3%。
人保財險方面，去年承保利潤為41.48億元，同比增長2.4%；綜合成本率98.9%，與2019年持平。其中，車險業務承保利潤88.09億元，同比增長7.4%。非車險業務中，信用保證險承保虧損51.04億元。
人保財險主要險種經營情況 來源：中國人保年報
年報顯示，人保財險持續加強風險管控，積極調整業務結構，加速出清存量業務風險；在新增業務方面，嚴控新增業務質量，信用保證險業務規模同比下降76.8%。
由於疫情導致社會信用風險水平提高，存量業務逾期率上升，賠付成本同比增加；加之融資性信用保證險業務規模收緊，保費收入減少，整體信用保證險賠付率同比上升46.6個百分點，費用率同比下降23.5個百分點，綜合成本率同比上升23.1個百分點。中國人保表示，將繼續加強貸後催收追償和過程管控，提高後續追償收入。
管理層回應：四措施出清和化解不良風險
2020年，對中國人保而言可謂“多事之秋”，先是傳出“關停助貸險部門”的消息，之後人保財險與玖富數科因23億元“服務費”互相起訴，與此同時人保財險還涉及武漢金凰以虛假黃金投保事件。
“2021年我們將著力提升風險管控有效性。”在中國人保2020年度業績發佈會上，中國人保集團董事長、中國財險董事長羅熹坦言，去年發生的幾個重大風險案件，對中國人保的品牌聲譽造成了負面影響。公司將完善重大案件重大風險的內控預防和處置機制，嚴格執行風險合規，責任與績效掛鉤，同時堅持底線思維，提高風險預見預判能力，確實抓好各種存量風險化解和增量風險防範。
中國人保集團副董事長、總裁王延科則表示，人保集團在類金融業務和信保業務方面面臨一些風險，這些風險的出現跟行業有關。對此，2020年集團強化底線思維，著力出清和化解不良風險，並採取了四項措施。
第一，全面加強風險排查。包括非標投資信用風險排查、資產負債全面風險排查、金額1000萬元以上風險事項的全面排查、保險資金持倉信用債等固收資產的信用風險排查等，還開展了壽險假保單專項掃雷行動。通過這些排查，主動發現評估風險，為風險處置和防控提供依據、提供目標。
第二，針對排查發現的風險，積極主動的進行處置，特別對一些重點業務的風險進行集中化的處置。對於類金融業務的風險，在摸清底數和敞口的基礎上，進行分類處置和調整，壓降敞口和餘額，調整優化業務模式，更加審慎和理性的發展類金融的業務。針對壽險假保單風險開展了專項治理，該工作正在進行，依法進行資產的保全，同時強化責任追究和問責。針對壽險利差損風險，正在推動優化壽險產品結算假設的調整。
第三，重點加強對投資風險的管控，全面加強投資的投前、投中和投後管理。投前方面，進一步完善了投資評審制度和相關規則，建立了項目評級和非標估值機制，上調了投資的信用級別。投中管理方面，建立了投資風險準備金的提取機制。投後管理方面，進一步壓實了受託、信託、擔保、增信這些方面各個主體的責任，強化動態監控評估，建立及時發現風險、擇機退出機制。
第四，加強了合規管理。保險業特別是基層機構面臨的合規風險比較突出。2020年，集團全面實施了風控合規基礎建設年，持續加強基層合規管理體系的建設。全面完善了監督體系，不斷推進集團審計體制改革，優化巡視辦機構設置，對審計、巡視等檢查中發現的問題及時整改，通過整改來提高合規水平，並強化問責執紀。(中新經緯APP)
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