4.75%,無需評級,還分30年還款!

四月剛剛開始,抵押貸款產品的這個水窪又冒出一條大個的螃蟹。它取代了二三月份領盡風騷的兩款產品(3.55%五年授信和4.35%20年),利率就跟蹦極似的直線下降,必然會在接下來三個月把下降的勢能轉化為轉貸的動能。


什麼大操作!利率4.35%/4.75%,無需評級,還分30年還款!

利率降到4.35%/4.75%,乍一看和上一篇發佈的產品一樣,性質卻完全不同。

這邊必須普及一下這個利率是怎麼來的:上一篇利率4.35%/3.55%,一押/二押優惠延期,要求竟更嚴!裡的利率是由一年期LPR(4.05%)+30個基點而成的,也就是說五年內必然有一個全額還款或者重新申請的程序,重審通過後可以繼續還款。

而今天發的產品是真正的五年期LPR(4.75%)-40個基點而得到的4.35%,年限是可以最長到20年授信,按照30年等額本息還款的(這也是一種氣球貸的方式)。

什麼大操作!利率4.35%/4.75%,無需評級,還分30年還款!

在實際業務中,這個程序就像病毒一樣,給很多申請者植入了心病,他們擔心自己五年到期無法通過重審,也無法一次性結清。五年重審可不可以續?這個答案對大多數人來說是肯定的,但對很多風格穩健的人,年限和還款方式卻比利率還重要,因此他們只要有備用方案,就會優先選擇年限長的。

而年限長明顯是合理的需求,80%的客戶都希望貸款年限最好達到30年,和按揭房貸一樣,除了月供降低、壓力減少以外,有些人發現,經濟政策又走上了“一印解千愁”的老路了,現金在未來發生貶值的可能性很大,那貸的久一點會比較合算。

那為何這種30年的需求,各家銀行基本不能滿足呢?因為信貸是一種特殊的商品,管理層認為,持證抵押類貸款越早把本金收回,越能有效降低風險,所以以過去的產品很多都是每年還本的;其次是如果放開持證抵押類貸款年限到30年,就會分流很多按揭貸款客戶,全款後進行倒按揭,開闢一條炒房的捷徑。

因此這是一款難得的按30年還款的產品,20年授信是為了符合監管要求,也就是說,還到第20年,剩餘本金就必須還清了。這就是氣球貸的含義,頭小尾大。

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長篇大論了利率低和年限長這兩個要素,這邊還是要總結一下產品優勢:

1.利率4.35%,上限六成;利率4.75%,上限七成;

2.貸款授信年限:最高20年,按30年還款。產權人70歲以內,授信年限按70-年齡計算;產權人超過70歲,授信年限按75-產權人最大年齡者計算,與55-房齡取低值。

3.還款方式:30年等額本息,或者前五年只付息,剩餘年限等額本息;

4.額度:一套房可以貸足七成;

5.審批通過後立刻放款(提放保),之後再辦結清原貸款、撤押、抵押等手續,適合轉貸客戶;

6.房產准入實行白名單制度,支持“好房”好貸,註冊新執照+流水>0就可以受理;

7.體制內和金融業等不方便註冊公司,可以作為直系親屬公司的實控人申請;

8.老人產權房產抵押:產權人年齡<65歲,可以當主貸人,負債上老人徵信,子女無需參貸;

9.產權人年齡最大75歲內;

10.房齡:可以受理30年內房產;學區房可以受理55年內,流水要滿足規定。

11.房齡:可以受理30年內房產,無論白或非白名單房產;學區房可以受理55年內,流水要滿足規定。

12.徵信要求:對逾期容忍度兩年內30次1,2次2,1次3。(有批覆案例)

13.房貸負債可不算入總負債。

14.房產內有機構抵押可以先審批批覆再撤押。

15.收件收據放款。


產品解析圖

什麼大操作!利率4.35%/4.75%,無需評級,還分30年還款!

無論是利率還是年限,以及審批的要求,都極為適合高利率轉低利率的轉貸客戶。在六月底之前,這款產品優惠利率有效。


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