01
3個月時間，賣保險的人增加了70萬！
這個數字是《中國經營報》援引的行業數據，以某上市險企為例，一季報的銷售隊伍總是達到了200多萬，年報的銷售人員是184萬，3個月時間，增加了近20萬人。
為什麼賣保險的從業者增速這麼快？
說白了，還是工作不太好找，今年尤甚。
事實上，自2015年資格考試取消以來，保險營銷人員數量大幅增長，由2014年的325萬人增至2018年的872萬人。
不光是賣保險的，我還查了一下快遞和外賣從業人員的數據。
國家郵政局主管的中國郵政快遞報社，在年初發布了《2019年全國快遞從業人員職業調查報告》，從2016年至2018年，中國快遞員數量增長了50%，總數量已經突破300萬。
2年時間，從業規模增速超50%，但是，7成送快遞的月薪在5000元以下。
外賣騎手這個職業的增速，比賣保險和送快遞更恐怖。
根據《2018外賣騎手群體洞察報告》，從2013到2018年，部分地區騎手數量增長31倍；2018年，美團外賣騎手有270萬，餓了麼註冊騎手超過300萬。
僅僅今年前3個月，美團新註冊並且已經有收入的騎手達到45.7萬人。
調查顯示，這些新增騎手中有60%以上是來自生活服務業以及製造業的轉移勞動力。
以上這3個行業的數據，其實都有滯後，統計截止日期大部分都是2018年之前。
如果考慮到2019年和今年一季度的新增，保險+快遞+外賣3個行業吸納的勞動力數量，保守估計，也要在2000萬以上。
生容易，活容易，生活不容易。
02
統計這些數據，並不是我心血來潮。
主要是最近市面上流行幾份報告，讓我懷疑自己身處兩個世界。
央行的城鎮居民家庭資產負債情況調查裡提到：城鎮居民戶均總資產317.9萬元，中位數141萬元，老百姓7成資產都是房子。
前幾天發的1季度儲戶問卷，只有15%的居民預期房價會跌，僅不到3成的居民認為收入減少。
這個世界裡，人人都是百萬富翁。
另一邊，CNNIC發佈的《中國互聯網絡發展狀況統計報告》稱，全國6.5億網民月收入不足5000元，超過80%網民學歷低於大專。
李迅雷曾說，80%的國內機場吞吐量不足，10億左右的國人從沒有坐過飛機，可以非常保守的說，至少6億人還沒用過坐便器。
統計局第三次農業普查中提到過一組數據：1億戶農民仍在使用旱廁，469萬戶連廁所都沒有。
數據來源：統計局、中泰證券研究所
這個世界裡，人人都被生活毒打。
為什麼這些報告的結論如此迥異？
原因很簡單，統計樣本不一樣。
央行的城鎮居民資產報告，是從去年10月份開始，對30個省市3萬戶家庭開展的調查，調查對象為縣級以上城鎮居民家庭，不包括農村居民家庭。
3萬戶城市家庭，調查的過程匿名、隨機，按常住人口分佈在30個省市確定調查樣本數量，廣東最高，山東、江蘇、河南位列其後。
這就相當於：跑到火車上問大家有沒有買到票，當然買了啊！
有機構統計數據說，2018年有6億人次坐過飛機，乍一聽數據高的嚇人，實際上去掉重複往返人次、境外人次，真正坐過飛機的人要大打折扣。
這就是“倖存者偏差”。
在售樓部裡搶房的人潮，在新聞裡反覆出現的豪宅售罄，在自媒體筆下各種“聽朋友說買了幾套房”的故事，編織成了一個投機、瘋狂、暴富的光鮮世界，這些消息佔據了聚光燈的90%。
而那些真正代表房地產市場購買力的剛需族，是很難發出自身聲音的。
前天看到，東莞毛紡基地四五十歲的女工找不到零活，中午吃3塊錢的午飯，一位大姐說：我不是發愁，我是著急！
諷刺的是，攢了一輩子的幾十萬，給孩子掏了首付，轉頭回到東莞，今年收入又沒著落了。
去年有個報告說，一線城市施工面積佔全國的比例不到6％，二線城市佔比在28-29％左右，三線及以下城市佔比在65％-66％。
全國有幾百個地級市，幾千個縣城，這些地方蓋出來的房子，是房地產的真實供給。
而外賣+快遞+餐飲+工廠流水線+小作坊從業人員的收入，就是房地產的真實需求。
收入斷流，就意味著樓市需求斷層，過剩的供給無法消化。
03
繞過“倖存者偏差”，才能看出2020年樓市的真面目。
這也是藍白一直以來的觀點：買房已經成了少數城市和少數人的遊戲。
深圳千萬豪宅秒磬，百萬喝茶費重現，經營貸流入樓市，熱到引起了央媒、央行、銀保監會、全國輿論的全方位關注。
何止是深圳，單在3月份，上海豪宅成交金額達35萬平方米，佔3月全市新房銷售金額的16%。深圳、杭州豪宅成交佔比更高，分別達到66%、43%。
根據中國社科院財經戰略研究院發佈的《中國住房市場月度發展分析報告》，3月份全國24個核心城市綜合房價超過2020年春節前的水平，同時也高於2019年全年最高房價。
樓市真的有這麼火爆嗎？
我覺得，可能是金字塔尖城市遮住了我們的雙眼。
據CRIC監測數據，3月份，成都、杭州等核心城市成交量已高於去年同期，但重慶、寧波、鄭州、武漢等城市樓市復甦相對緩慢，成交量同比仍下跌超50%。
數據來源：CRIC
即便到了復工率超90%的4月份，福州、武漢、大連等城市4月以來的周度累計成交量還不及去年的50%。
隱藏在高頻成交數據背後的，其實是需求的下滑。
需求，需求，需求，從來沒有像今年這麼迫切。
經濟學家李奇霖前幾天發了個報告：需求不足是經濟問題的核心。
製造業PMI新訂單指數從52.0回落到50.2，製造業PMI新出口訂單指數從46.4大幅下滑到33.5。
非製造業PMI新訂單指數從49.2回升到52.1，非製造業PMI新出口訂單指數從38.6下滑至35.5。
根據國家統計局的介紹，4月PMI調查中，高達57.7%的企業反映訂單不足。
啥意思？
復工倒是很順利，沒訂單啊！
李迅雷接受南周採訪時說：還有5億人沒坐過馬桶，10億人沒有坐過飛機，但是，今天我們的馬桶還是過剩，飛機載客量依舊不足。
一邊是產能過剩，一邊是市場潛力巨大，形成這種奇異的供需結構的原因，是“有效需求”不夠。
04
這是在生產率難以提升的存量時代，所有行業都碰到的問題。
比如，直播賣貨搞的風風火火，代價是線下商業的凋零，社會商品零售總額依然在下降。
比如，外賣、快遞吸納大規模就業人口的同時，代價是製造業勞動力的流失。
比如，一二線城市創造出一個又一個GDP高增速奇蹟的同時，代價是人口從三四線向頭部城市不可逆的流入。
宏觀環境的變化，必然會在微觀個體身上體現出來，放在房地產市場也是一樣的道理。
有人說：XX城市能買嗎？有一體化規劃。
有人問：XX新區可以投資嗎？有高鐵和城軌。
看一眼2019年各地新增人口排行吧，堂堂的南京第12名，流入不到7萬人，大名鼎鼎的蘇州位列TOP20，流入不到3萬人，常州、南通、泰州流入不足1萬人。
這可是魚米之鄉的蘇南呀！這可是食物鏈頂端的長三角呀！這可是中專落戶、搶人最猛、一體化最強的城市群呀！
連這些城市的人口吸引力都開始衰微，你所在城市的CBD和新區，又有多少需求能夠支撐？
沒有人口，沒有“有效需求”，沒有真金白銀的購買力做支撐，一張藍圖畫到銀河系又有什麼用？
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當然，對很多城市來說，需求不夠，刺激來湊，給樓市鬆一下不就行了？
這種想法太天真！
駐馬店首套房公積金首付降低、廣州公寓限購鬆綁、寶雞爭取降低首套房首付比例、濟南產業園區內購房取消限購、海寧房博會期間放開限購1個月、青島限時百日取消限售、赤峰鼓勵個人購房取消限售、荊州降低首付提高公積金貸款額，政策發佈之後迅速撤回。
2個多月，8個城市撤回涉房政策，房改20年以來，還是第1次見到。
前幾天，深圳住建局局長說：遏制高房價，我們的手段還多得很。
比如，交易環節提高房貸利率、提高稅率。持有環節直接上房地產稅。
用他的話說：政策早都準備好了，只是什麼時候出的問題。
能讓官方直接進行“政策暗示”，這樣的情況可不多見。
調控的“底線思維”，遠遠比我們想象的要堅韌。
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城鎮化潛力巨大，農民進城動力十足，改善需求一直存在，這是事實。
房地產是壓艙石和穩定器，一二線城市未來10年房價再翻番，全球貨幣大放水推漲資產定價，這也是事實。
以上這些邏輯，一點毛病都沒有。
但別忘了，今年是2020年，每個人的健康、工作、收入乃至命運都面臨著巨大的不確定性。
巴菲特在今年的股東大會上說：油企的未來我無法預測，疫情也無法預測，利率也無法預測。
當整個世界都變得不可捉摸，憑什麼有人會覺得今年的房價可以預測，甚至5月份的房價也可以預測？
保住飯碗，以後才能站著把錢掙了。
來源：藍白觀樓市
