最近少兒重疾險的競爭格外熱鬧，要麼是新品上線，要麼就是舊品升級，無論哪種都給各位寶爸寶媽提供了更多選擇的空間。
各位別急，測評十步會慢慢寫，我們先來了解即將就上線的一款還蠻有戰鬥力的產品——橫琴嘉貝保。
之前十步就說，到了今年年終盤點的時候一定少不了橫琴人壽的名字，今年它一直在不斷地被提起，成人重疾有優惠寶和無憂人生2020，兩款都是極其優秀的重疾險; 專屬的兒童產品還有大黃蜂3號plus，實力也是不容小覷。
而今又出了一款可以多次賠付的少兒重疾險——嘉貝保，又怎麼能不引起人們關注？
下面就來看看嘉貝保，可否在少兒重疾險產品中拔得頭籌。
產品基本信息：
投保年齡：28 天 - 17 週歲
交費期間：躉交 / 5/ 10 / 15 / 20/ 終身可選 30 年交
保險期間：20 / 25 / 30 年 / 終身
等待期：90 天
首先可以看到嘉貝保的繳費期限和保障期間的可選項比較靈活，可以滿足更多需求；
等待期僅有90天，在少兒重疾險產品中具有優勢（其它多為180天）
產品優點：
1. 選擇定期版，保單前10年罹患重疾可額外賠付60%的保額；選擇終身版，保單前20年罹患重疾可額外賠付60%保額。
數據顯示，兒童癌症在3歲以下和10歲以上是高發期。因此在關鍵時期提升保障額度，使保額更充足是非常有必要的。
無論是定期還是終身，保額都會額外賠付60%，只不過一個是保單前10年，一個是保單前20年。
講到這裡，一定又有人在糾結一個問題：“兒童重疾險到底選擇定期還是終身？”
這個問題實際上可以歸結為6個字：“看預算和需求”。
毋庸置疑，預算充足的情況下，自然是終身的保障更加全面，畢竟兒童面臨最大的風險就是，一旦進行過理賠，定期到期後就很難投保其它重疾險產品。
但是倘若預算並不太充足的情況下，就要看需求了。我們的需求一定是儘可能提高槓杆率，先用高保額覆蓋住兒童最脆弱的階段，在成長的過程中再慢慢補充。
因此嘉貝保在保單前10/20年都設置了重疾額外賠付的功能，還是非常人性化的。
2. 可選特定及罕見病：20週歲前，罹患20種少兒特定疾病，額外給付150%基本保額；罹患5種少兒罕見疾病，額外給付200%基本保險金額。
挑選一款兒童重疾險，一定要看產品所覆蓋的兒童特疾有多少種高發的。
嘉貝保涵蓋20種少兒特疾和5種少兒罕見疾病，分別翻倍賠付2.5倍和3倍。
具體我們對比一下涵蓋病種：
兒童高發病種嘉貝保全部都覆蓋了，並且每種病都是2.5倍保額賠付，能做到這種程度堪稱典範。
對於兒童專屬重疾險來說，關於兒童特疾的賠付其實非常重要。
覆蓋的高發兒童特疾越多，拿到高額賠付的概率就越大，有了這筆賠款，小朋友有機會接受更好的治療，大人甚至可以大膽辭工，安心照顧生病的孩子。
3、可選重疾第二次及第三次保障，分6組。
這是一項可選責任，可選擇分組的重疾多次賠付，最多賠3次，間隔期1年。
多次賠付責任可以很好的解決理賠後投保難的後顧之憂，保證後期保障。
因此預算充足的條件下，就可以考慮給寶寶增加多次賠付的重疾功能，第二、三次賠付額度均為100%基本保額，賠付後合同終止。
多次賠付的重疾險，最重要的就是疾病組別的劃分。
嘉貝保的分組是將癌症單獨分一組，其它高發重疾分佈在不同組別，比較科學。
4、可選兩全保險責任，被保人身故或全殘，賠付身故或全殘保險金；屆滿時仍生存，賠付滿期保險金。
這一點就是給那些希望到期返還的客戶所準備的，滿足不同類型的投保需要。
5、嘉貝保的核保比較寬鬆，如圖所示：
如果出生有些小毛病或者身體稍微有些異常的寶寶都可以嘗試走一下嘉貝保的智能核保，在很多條件下都有標體承保的可能性。智能核保不會留記錄，記得多試試。
優點說完了，我們拿嘉貝保和其它少兒重疾險產品比一比。
保障責任：
可以看到，嘉貝保在重疾額外賠付上的力度較大；
其次少兒特定疾病非常非常具有優勢，不僅涵蓋全，賠付額度也高；
可選責任多，投保相對更加靈活。
但是從細節上分析，有兩點需要注意，第一就是如果選擇定期的話，嘉貝保沒有“忠誠客戶權益”， 不知道後續保司會不會加上，不過從目前來看，這一點是不如其它幾款產品；
第二，儘管嘉貝保少兒特疾的覆蓋度和賠付額非常高，但是隻保障到20歲；晴天保保超越版的少兒特疾賠付也限制在20歲前；而媽咪保貝不限制少兒特定疾病的年齡。
保費價格：
選擇定期基礎保障+特疾方案，嘉貝保價格最高，但是和其它產品保費差距並不大。
媽咪保貝的0歲女孩保費更有優勢，大黃蜂3號plus的0歲男孩保費更便宜。
所以綜上所述，十步說一下我的推薦結論。
追求保障全面：橫琴人壽嘉貝保/媽咪保貝
兩款產品都是實打實的好產品。但由於各自存在小不足，因此在選擇上可以多加對比。
嘉貝保勝在：保單前10/20額外賠付60%保額、少兒特疾保障好、輕中症保額遞增
媽咪保貝勝在：重疾不分組、特疾不限制年齡、有忠誠客戶權益
如果選擇附加二次重疾賠付，二者價格所差無幾，儘管媽咪保貝的重疾二次不分組，但是作為最高發的癌症，實際上也是隻能賠付一次，而嘉貝保將其單列為一組，因此二者差距並不大。
因此想投保定期可以考慮選擇媽咪保貝（有忠誠客戶權益），投保終身建議選擇嘉貝保。
追求高保額：晴天保保超越版
晴天保保超越版的重疾保額會長大，重疾保額每年增加20%，12年後保額恆定增至200%。並且晴天保保超越版價格不算貴，保額增長，槓桿率極高。
癌症二次賠付：大黃蜂3號plus
大黃蜂3plus有一個特點就是可以附加癌症二次賠付的選項，也就是說在選擇的時候可以選擇重大疾病多次賠付（分6組）+ 癌症額外賠付2次。如此以來保障就非常全面了，適合投保終身時如此搭配。
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