一．
最近在抖音上拍了幾個小視頻。
快被懟成渣渣了深深的挫敗感，過氣網紅不如呀。
比如我說不建議大家把醫保卡借給家人用，會影響健康險的核保，下面一大堆評論說我給我媽買藥要你管？反正我又不買保險，都是騙人的... 當我講給孩子買保險1000就夠了，不少人又會說為啥我買的一兩萬？你說的這肯定是假保險。
諸如此類。
財富是認知的變現，對於這句話我一直深信不疑。
前幾年大家身邊應該有不少被白銀現貨，炒外匯、原始股、非法集資騙的傾家蕩產的朋友吧？
包括前兩天還有朋友在群裡問利用內幕消息帶盤炒股年化25%，靠不靠譜？
還好群友們及時幫他避開了坑。
再比如一些還在讀書的學生，因為對小貸真實利率不瞭解，利滾利背上大量債務。
就連我給剛畢業的大外甥講打新債，讓他去搞個證券賬戶薅羊毛。他一臉不屑的回了
這個表情，老阿姨表示看不懂啥意思。
當我跳出自己的圈子時，才發現大多數人接受的財商教育少之又少，能靜下心來來看看公眾號的朋友，已經是超出80%的人了。
歸根究底，改變思維窮的方式一定是不斷的學習，努力地，減少生活裡的信息不對稱。
不然在金錢或者小利面前，很容易進火坑。
而對於我來說，理財、保險科普任重而道遠。
二．
最近受疫情影響，不少學校都沒開學。 孩子不上學，家長可受了老罪。。
表姐家的娃上個月剛被熱水壺燙傷，週末又和樓下的小夥伴打架眼睛被打青了。
兩趟醫院，一兩千塊沒了。 表姐給我吐槽趕緊給熊孩子配上保險，再折騰兩回，兼職收入都搭進去了。
其實，給孩子買商業保險，主要考慮重疾險+意外險+醫療險就可以了。
意外險是最便宜的，一年不到100塊，其中的意外醫療最為實用，像小朋友被貓抓狗咬，玩耍摔傷產生的醫藥費都能報銷。。
醫療險主要是作為社保的補充，報銷一些醫保目錄外的用藥，減少一些不必要的開支。
之前這兩個險種紫霞都有寫過，這裡就不贅述了。
而重疾險只要符合理賠條款，直接賠付一筆錢，保障發生大病時有錢去治，可以大大減輕年輕小夫妻的壓力。
比如少兒高發的白血病，不僅治療費用貴，後面的康復費以及營養費都是一筆不小的開支。
但重疾險往往是水最深的，為什麼？
之前我們團隊做過上千個少兒險的保單規劃，發現很多年輕的父母收入其實並不高，但給孩子花起錢來那是真不手軟，動輒上萬的保費。
孩子還沒學會說話呢，直接買了50萬保額還帶身故責任，主險終身壽附加重疾險這種形式。
要我說，給10歲以下孩子買帶身故責任的重疾險其實意義不大。
一來孩子不承擔養家的責任，壽險配置應該優先考慮家庭經濟支柱；
二來國家對於兒童的身故賠付是有上限的，10歲以下身故最高賠付20萬。（即便你買了50萬保額，如果孩子真出了什麼意外，可能也賠不了那麼多錢。）
而給小朋友配置重疾險之前，最好先把自身的保障買全了，畢竟大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提。
三．
最近問少兒險的不少，今天分享一款定期重疾險吧，一年幾百塊可以保障二三十年，重疾保額最高上漲3.4倍，非常適合預算不多的年輕家庭。
晴天保保超越版（備案名：完美童年尊享版），來自瑞泰人壽。
公司成立於2004年1月，註冊資本18億元，大股東分別是國家能源集團國電資本控股和南非耆衛集團耆衛人壽保險（南非），各佔股50%，都是世界500強的大公司。
2019年第四季度，瑞泰人壽的償付能力充足率為205.72%，符合監管的要求。
再來看下產品的亮點：
1）前11年保單年度內，重疾保額每兩年+20%，最多可賠200%保額
假設老王給0歲的小王買50萬保額， 第3年開始保額每兩年增加10萬，第11年以後，小王保額就固定在100萬了。
2）22種少兒特疾，前6年額外賠付200%保額；第七年起到30歲，額外賠付100%保額，而且不需要額外花錢。
假設小王第5個保單年度得了白血病，會先賠基本的重疾保額，此時已經漲到140%，然後再賠特疾疾病的額外200%保額。
也就是說，雖然基礎保額只有50萬，但最後一共能賠70萬+額外100萬=170萬。
合作伙伴統計了一組國內兒童嚴重疾病發病經驗數據，大家可以看下。
通貨膨脹不可避免，而少兒重疾發病率之高，更需要足夠高的保額來應對，才不擔心未來治病錢不夠。
3）輕中症賠付比例高
輕症每次賠40%基本保額，共3次；中症賠60%基本保額，共兩次。
而且，在中症病種裡，紫霞發現有的病種是由舊版的輕症划過來的，比如聽力嚴重受損、視力嚴重受損、肝功能衰竭，相當於提高了賠付比例。
4）等待期後，若沒發生重疾，身故賠付已交保費或者現金價值較大者，相當於返還型。
四．
具體怎麼買呢？ 我還是那句話，買重疾，就是買保額。
重疾保額建議起碼50萬起，尤其是小朋友，免疫系統還不夠完善，治療期可能會更長，錢多機會就越多。
其次，保障時間和交費時間，建議都拉到最長。
產品本身就很便宜，0歲男孩買50萬保額，保30年，一年也就六百多，一頓飯的錢。要是中途出險了，後續保費可免掉，保障繼續在。
投保鏈接紫霞放下面了，需要的老鐵可以研究下。
當然，如果你預算比較充足，可以考慮做定期+終身多次賠的組合配置。
一來可以用更少的錢，將前幾十年的保障做足，二來一份多次賠付作為基礎，就算保障到期，或者年輕時發生過重疾理賠，也不用擔心之後失去保障，沒了兜底的。
終身多次賠，紫霞比較看好的是重疾不分組賠2次的守衛者3號少兒版：少兒特定重疾18歲前額外賠150%。 前兩天助理給群友做了個保賠配置，大家可以參考下：
除了重疾保障，孩子在成長過程中，還可能面臨著其他小病、意外的風險，要護娃周全，意外險和醫療險，也不能落下。
比如之前分享過的華泰健康寶寶，能報銷意外門診和住院+疾病住院+疾病門診，管孩子的感冒發燒、磕碰摔傷沒問題。
相比動輒上萬的某福，這份方案一年3600多，大多家庭也都能負擔得起。
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