房產證已經抵押給銀行做房貸,現在又想在別家銀行貸20萬,那邊銀行需要房產證抵押?

科技大臣


徵信好可做裝修貸3釐左右,

徵信一般可以做消費貸6釐,

再差點可以做消費金融的供房貸。


金融大實話


先確定下,一抵你做的是按揭貸款還是抵押類的經營性或者消費性貸款,確定後會有兩種肯能:


為按揭類貸款

一抵為按揭類貸款,即意味著你當時在那家銀行辦理了按揭貸款用於買房,那麼在目前的情況下,還是可以申請貸款的,做的其實是餘值抵押。

這類貸款還是有一定限制,目前一般二抵需要為經營類貸款,所以前提是你需要有一個公司平臺,能有一定的經營收入,然後貸款用途是用於該公司經營。

具體的邏輯用一個例子說明:

假設你房子原價300萬,首付3成,貸款210萬元,按揭30年,已還3年,所以貸款餘額為210-21=189萬元。目前該房產已升值為500萬元,按照評估價7折作為可貸額度,理論上可貸款350萬元,減去按揭貸款的貸款餘額189萬元,二抵可貸金額為350-189=161萬元。

通過這種模式,可以再貸款161萬元,用於你名下公司經營。貸款資金有受託支付的要求,一般客戶經理會指導你完成受託支付的包裝,使貸款資金可用。

我座標杭州,已有浙商、民生、溫州、杭州等多家行可以開展該類業務。


為抵押類貸款

如果是抵押類的經營或者消費貸款,那麼二抵模式就不能操作了。

這個情況下,如果想新增貸款額度,那隻能換銀行做抵押貸款。前期抵押貸款,一般銀行只能做評估金額的7折。如果房產有增值,可以重新申請辦理貸款,按照新的評估金額來做抵押貸款,這樣能新增一部分額度。

另外,目前普惠行情下,已有銀行最高可以做到房產評估金額的120%,實際操作中做到100%還是很普遍的。這個前提下,你可以諮詢當地銀行,去那些折扣率高得銀行置換貸款,也可以新增一部分融資。

杭州目前這裡折扣率高得銀行有浙商(100%)、溫州(90%-100%)、台州稠州(80%-90%)等

換銀行抵押的模式下,需要先在後手銀行先完成貸款審批,然後找過橋資金將前手銀行的貸款結清,解除抵押,然後再在新的銀行辦理抵押貸款。


抵押類貸款為目前銀行最歡迎的業務模式,客戶經理普惠任務很重,可能還有其他的模式可以借鑑,有熟悉的客戶經理可以多交流,可能會發掘出新的融資模式。不過新增貸款就意味著融資額增加,相對應的利息費用也會增加,題主還是需要根據自身現金流情況量力而為。


泛舟財經


貸款不需要把房產證放在銀行,銀行只需要持有不動產他項權證就可以了。


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