1、團隊建設
成立之初，可根據公司發展規劃及資金實力決定團隊的規模大小，不過前期有幾個角色是不可缺少的：產品經理、業務經理、風控經理、財務經理(其它後臺角色與大多公司一致，自行配比即可)。若規模小，則產品經理和業務經理前期可為同一人，但這個人必須對保理的理解、產品設計、業務操作、金融相關均須十分熟悉。
老劉在與某保理公司團隊交流時，其負責人認為：保理公司前期無須設風控經理，由業務負責人“一條龍”全程處理、負責即可，認為風控很簡單，無關緊要!筆者聽完啼笑皆非，任何公司的經營，若權責不分，必死無疑，更何況是商業保理公司?!
團隊的搭建，是一個“招兵買馬”的過程，目前已設立的商業保理公司，融資租賃、第三方支付、投資、貿易等各種背景的都有。但是，無論是什麼背景的公司，大多數公司是沒有保理運營經驗的。如果說做過保理，那麼只是作為保理業務申請人與保理商(銀行)做過保理業務，那是甲方、乙方的不同角色，與自己親自經營保理業務差距很大。大多數的保理公司會優先選擇從自己股東那邊抽調人員擔任保理公司的總經理、風控經理、業務經理。那麼這些人必然是沒有保理運營的實踐經驗的。
另一方面，有些稍有實力的保理公司會從銀行、評級機構、小貸公司、擔保公司等高薪聘請專業人才來做保理公司的相關負責人，但是這些人在原有領域是專家，在商業保理領域可能還是“新人”，至少是沒有實踐經驗的。
人才的招聘與培養必定是商業保理公司經營的頭等大事。
2、建立規章制度
在團隊搭建之後或者是同時，應著手建立公司的各項規章制度，主要是各項法律文本：保理業務操作規程、風險管理規程、業務管理辦法、保理業務合同、員工手冊等。
須在前述規章制度裡面，梳理清楚保理的業務流程，每個環節的操作及風險管理，以及具體的責任人，從前期盡職調查，中期風險評估、敘作保理業務，後期保理業務跟進、風險提示管理、結算等各個環節設計相關規定。既要充分考慮每個環節的風險，又得考慮實際可操作性。
現有的保理公司在這方面，大多做法就是兩個字：“抄襲”!抄銀行、抄同行，還有的是抄融資租賃、抄小貸等。筆者想說的是，所有公司的規章制度及風險管理均有共通之處，但是，每家保理公司根據其業務類型、團隊結構等，應做相應的調整。這部分的工作，建議聘請專業律師指導。
3、專業培訓與顧問
在團隊搭建和規章制度制定之後，必然需要根據相應的規章制度、業務流程、風控流程對團隊進行培訓，然後在業務操作中進行團隊磨練，再總結，再培訓。如此，方能打造出專業的商業保理團隊。筆者認為，培訓應分為兩塊：一是集中培訓，就是讓團隊成員熟悉商業保理的運營;二是日常培訓，包括常年法律顧問和專項培訓。商業保理公司的經營風險最多的是法律風險，由於保理是新興事物，目前國內對保理有專業研究並且有豐富實踐經驗的律師並不多，選擇有經驗的保理專業律師提供常年法律顧問服務，對於保理公司的內部風控團隊是極為必要的補充。專業的保理律師，其必然擔任多家保理公司的法律顧問，碰到和處理過各種保理業務中碰到的各種問題，能防患於未然，對於具體問題，能有準確的判斷，其經驗對於任何保理公司的運營都是十分寶貴的。
4、產品設計
產品設計跟業務模式、風控體系是密切結合的。每一家商業保理公司的產品是其競爭優勢的重要體現。一個合格的保理產品須解決融資渠道、風控措施、市場定位、交易結構等問題。而作為一種金融產品，合規性審查非常重要。自從有了商業保理之後，筆者聽到很多人在談票據保理、出口退稅保理、期貨保理、教育培訓學費保理等概念，也很多人在對融資渠道，諸如國企授信額度使用、PE資金嫁接、內保外代、外保內貸等探討。每家保理公司都想探索出自己的一套業務模式，但是往往對其中的合規性拿捏不準，最終可能觸碰到了法律“紅線”，嚴重者鋃鐺入獄，前功盡棄。
