大額存款和大額存單有啥區別,為何有些銀行大額存款只需5萬元起投,利率也能有4%呢?

財經者思


那還有1萬起投,利率5.4%的銀行存款呢?

其實兩者本質上都屬於一般性存款,只是概念或者要求不一樣,但是對於我們儲戶來說區別不大。

大額存單 & 大額存款

大額存單,是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。根據《大額存單管理辦法》的規定,大額存單的最低起存金額為20萬,也就是說低於20萬元的資金都是沒有資格稱之為大額存單。

大額存單,有二種利息支付方式,一種是按月付息,另一種是一次性歸還本金和利息。根據銀行、支付方式的不同,大額存單的利率和起存金額要求都會不一樣。

由於大部分銀行大額存單的利率,會根據央行基礎利率一般最多上浮55%,也就是大部分銀行的大額存單利率不會超過4.2625%。

舉例:建行的月月付息型的大額存單起存金額是100萬,利率是4.125%;

目前大額存單有的期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年,合計9種期限結構。

大額存款,就是普通的銀行存款,只是存款的金額比較大,一般是為了吸引鉅額存款而開辦的。大額存款一般指五萬以上,開立存單時有大額存單標誌。

至於說大額存款的金額以多少計算?不同銀行標準可能不一樣,部分銀行可能是5萬起存就可以享受一個較高的利率,但是也有部分村鎮銀行,可能只需要1萬元即可。

為何農商行存款利率也有4%

目前國有銀行的3~5年期的定期存款利也就2.75%左右,即使其他商業銀行利率上浮一部分也就在4%左右。

而農商行、民營銀行這類銀行之所以採取高息攬存,主要是因為相比國有大行和股份制銀行這類人們眼中的“大行”,它們的渠道較少、社會公信力不如後者,所以需要通過高息來吸引儲戶,畢竟銀行也是有吸儲壓力的。

所以這類起存金額較低的存款也有與銀行大額存單不相上下的利率。甚至有些銀行的普通存款利率可以高達5.4%,而且起始金額只要求1萬。

結束語

無論是大額存單、大額存款、還是普通存款,對於普通儲戶來說本質上沒有什麼區別,只是起存金額和利率相差比較大。

至於怎麼選,存款期限、金額要求差不多的情況下,當然要選擇利率高的呀!



蛋殼碎碎念


大額存單和大額存款還是有很大區別的。農商行大額存款只需要5萬元就可以起投,年利率也可以有4%,這就是農商行為了經營的需要而將定期存款利率上浮了。下面來看一下。

大額存單和大額存款的區別

大額存單是銀行發行的大額存款憑證,按照相關規定,最低起購金額為20萬元。而且大額存單可以抵押,可以轉讓等,具備更多的功能,一般大額存單年利率最高可以比基準利率上浮55%。

大額存款本質上還是定期存款,一般定期存款都是50元就可以起存。但是農商行肯定是為了攬儲的需要,就增加了大額存款的名稱,然後規定了起投金額為5萬元,年利率達到4%,這樣的年利率比定期存款高一些,但是比大額存單年利率低一些。這樣的利率就可以吸引一些儲戶來存款了。

農商行大額存款利率為什麼能到4%

作為農商行來說,相對於國有大型銀行工農中建等銀行來說,農商行資金規模不大,實力不強,營業網點少。因此,農商行為了開展業務的需要,必須進行攬儲工作。

農商行金融產品較少,而且周圍儲戶資金量特別大的也不是很多。因此農商行為了進行攬儲,一般都會提升定期存款的年利率來吸引儲戶來存款。因此農商行就起了大額存款這樣的名稱,這些大額存款本質上還是定期存款,但是規定有5萬元的起投金額。

農商行大額存款的起投金額5萬元,而且年利率比大額存單肯定要低一些,但是一般年利率也在4%左右,因為存款年利率定的低了還是沒有人來存款的。這樣農商行就可以吸引到很多存不起大額存單的儲戶來存款了。

綜上所述,大額存單是銀行發行的大額存款憑證,一般起購金額為20萬元。而大額存款本質上還是定期存款,只不過規定有起投金額,而且4%的年利率比大額存單年利率低,但是比普通的定期存款年利率高。



睿思天下


最簡單一句話就是:大額存單必然是大額存款,但大額存款不一定是大額存單。

大額存單

大額存單,這個是有正式學名的,中國人民銀行為此還特意發佈了一個《大額存單管理辦法》,按照相關辦法,我國的大額存單最低起存金額為20萬元,也就說低於20萬元的定期都不能叫做大額存單。

大額存款

大額存款這個目前沒有官方的正式學名,是各家銀行自己的一個俗稱,至於說大額存款的金額以多少計算呢?不同銀行標準不一樣,比如部分村鎮銀行,只需要1萬元起就算大額存款了,可以享受特殊的利率待遇;

再比如部分地區的郵儲銀行,對於5萬元起的金額,就算大額存款了,也可以享受較高的利率待遇。所以大額存款的定義,各家銀行標準不一,從1萬—20萬之間都有,至於說具體是幾萬,看你存的是哪家銀行。

5萬起存,一年期4%可信不?

20萬元的大額存單並非一個小數目,按照2018年末,我國的居民儲蓄存款餘額除以我國的人口總數後,人均存款僅5萬元左右,這還是被平均的,現實中能一下子拿出20萬元現金的並不多,試問看到這題的人群,大家有幾個現在存款超過20萬元的了?

大額存單起存金額太高,很多人無法享受到,因此適當降低其標準的大額存款也就應運而生了,當然雖然大額存款會比普通存款的利率高一點,但是一年期的直接提升到4%的這個還是少之又少,畢竟這個一下子提太高了,高的讓你都懷疑了。這個利率已經直逼民營銀行的利率,不過少之又少並不代表就不存在,比如民營銀行,比如村鎮銀行,現在就有一年期利率在4%以上的,所以這個4%的利率,應該是有可能存在的。

為什麼利率這麼高?

銀行的主要利潤來源為息差,息差的關鍵在於存款,如果一家銀行沒有存款,那麼你談何貸款?哪來的息差?可以說存款是一家銀行的立行之基,當沒有存款時,這家銀行就危險了,畢竟你日常運營是需要成本的,因此在極度缺少存款的情況下,別說4%,就是哪天5%甚至6%都有可能出現。


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