這是一篇講述信用卡的文章。
我呢，也算是曾經的從業者，畢業之後，在招商銀行待過幾年。年輕人剛步入社會，如果真的迷茫，還真建議你去銀行跑跑業務。
1、底薪很低，甚至無底薪，純靠實力掙錢；
2、有源源不斷的動力，上司天天催業績；
3、風吹日曬，有客戶就有奔頭。皮膚每黑一層，都是對自己意志的歷練；
4、你會接觸到各行各業的人，商界的大老闆，行業的精英，甚至是修水管的師傅。這些人脈，足以覆蓋生活和財富的方方面面；
5、接觸很多年輕女性客戶。
累，真的累。所以，這行的流動性特別大。不到一年，血液基本全部換一批。呆上兩年，你就是老員工。
但這不妨礙它會成為你人生，非常難忘的一段經歷。累就對了，年輕人呆在辦公室吹空調、刷淘寶，領著雷打不動的薪水，真就對自己有意義麼？
幹過這行之後，也就有了一點小資格，來講講我眼中的信用卡。關於要不要辦信用卡，該不該信用卡炒幣，都有一些建議。
當然，我不賣pos機。
可以先簡單講講，一張卡是怎麼被批下來的。
有些人會認為，只要有錢，就能批到卡，其實並不準確。銀行卡部大體會看四個方面：
徵信情況；
還款能力；
還款意識；
消費能力。
如果你本身就負債累累，是很難批到卡的，銀行一定會先看徵信（個人徵信在人民銀行可自查，帶上身份證）。
它能看到你有幾張信用卡，使用記錄和負債。這些都會決定是否批卡，以及額度。
畢業的女大學生是銀行卡部的寵兒，為什麼這麼說呢？
她們掙錢能力強，學歷越高，平均薪資水平越高。這是有數據支撐的，看圖。
教育水平越高，還款意願也會越強。銀行後臺的還款記錄數據表明，女性的還款意識比男性要高的多。這是第二點。
第三，女性消費能力強。現在這麼流行輕奢，幾十塊的淘寶貨看不上，起碼得上百塊，才能滿足低調奢華有內涵。
還包括化妝品和奢侈品，女性的生活類消費水平，都比男性高出不少。
當你遇上這種女客戶，簡直就跟撿到寶似的。眼睛一眯，腦袋一轉，就能知道她能不能通過。
要知道，用戶審批通過，才算業績。不通過的，等於白跑。
像有些大老闆胸前紋帶魚、喜羊羊，脖子戴一圈金項鍊，整得一副黑社會老大模樣。
這種看似土豪，實則銀行並不鐘意。一副賴賬樣兒，徵信不一定好，還款意識也高不到哪去。
工作職位一定要高端，哪怕本身並不高端。比方說，玻璃廠廠長，起碼也得寫個董事長；剪線頭的大爺大媽，叫一級裁剪師，一點不為過。
當然， 銀行絕對不鼓勵。但為了業績，你懂的。
正如昨天所說，黑天鵝就是一連串因，所構成的果。哪一天你亂用信用卡出了事，說當初推銷員也有責任，沒他也不會有這張卡，也行。
信用卡已經逐漸發展成一種相當普遍的產品，沒錯，變成了一種產品。像招行，在信用卡營銷上，下的功夫比哪家銀行都大。
卡面緊跟潮流，跟各大品牌、遊戲、電影、知名的IP合作，聯合推各種花裡胡哨的卡面樣式。
辦卡，還送你拉桿箱、被子。
你看，哪怕信用卡自帶槓桿。銀行都不遺餘力的推廣，還不給你講它的潛在風險，這算不算資本的罪惡？
結合原油寶事件，我有一點新的體會。
人還是貴在“自知”。
一棟樓建的再高，也沒人會讓你站上天台往下跳。工具就是工具，駕馭它，而不是被它左右陷入被動。人總要為自己的愚蠢、無知和衝動，付出一些代價。
從銷售的角度，賣主總會想盡一切辦法，把東西銷售出去。康帥傅包裝都很好看，打開一看，連塊真肉都沒有，這本身也是流氓行為。
像信用卡或者原油寶，這種涉及金融的產品。人家在銷售的時候也一定會避重就輕，強調收益，弱化風險。
你說要不是人家推薦，壓根不會去投。
但人家總沒有強迫你全部投資進去，有人只拿10%的資產來投；有人知道了風險之後，慢慢就撤了；有人不但不知道，還把全部家當都壓進去了。
說到底，這個社會到處都是坑。
有一次，總覺得自己身上缺點維生素B，得補補，跑去藥店問人家。
店員很大氣，也不知哪看出我的"高貴"了，上來就給我整了一個套餐。買一瓶送一瓶，原價
250，現價111。把我給樂壞了，還有這等好事，當即就成交了。
出到門口，嘴角微微上揚，屁顛屁顛地甩著2瓶輕飄飄的維生素B，簡稱2B，回了家。
後來一查度娘，才知道保健品和藥之間的區別。
原來，如果你只想達到維生素B這種藥的藥效，幾塊錢就可以搞定。
有人把這種叫智商稅，我並不完全贊同。
一是，社會哪哪都是坑，信息差一定存在；
二是，有些人他自己知道這是個坑，但人家樂意花這筆錢，足以滿足他的精神需求，比如給主播打賞，這也不叫智商稅。
還是那句話，人貴在“自知”，多學、多經歷，你主動積累的這些知識，就是屬於自己的財富。
指望著別人給你指明一個又一個的坑，告訴你不要去踩，人家真的犯不上。更何況，信息差就是人家的生財之道。
那到底該不該辦信用卡？
有人會強調它的負面意義，得出結論，說我們不該用信用卡，這其實並不客觀正確。
忘了消費被扣年費；信用卡套現去投資，這叫槓桿中的槓桿；或者拿信用卡去薅一些價值不高的羊毛。
這些本質上，都是自己的行為所致，跟信用卡本身無關。工具始終是工具。
信用卡有什麼好處呢？作為曾經的從業者，有些東西必須滾瓜爛熟，才能達到
洗腦的功效。信用卡是一個剛步入社會的年輕人，接觸金融或者銀行，最具性價比的低門檻工具。把它理解成為人生財富的一個鋪墊，打造自己的“徵信體系”，這套體系，是方便日後撬動更大的財富。
舉個例子，你是否考慮買房？進而，你是否有能力全款買房？進而，你可能得考慮貸款買房。
利用年輕時積累的徵信系統，好好經營，它足以反哺到你以後的這些金融操作。每一次使用信用卡，都會在銀行數據庫裡留下個人的消費、信用和財務能力。
它關乎到你能不能跟銀行借到錢，借多少，以及利息能有多低。別覺得這些沒用，當你需要大手筆消費的時候，會懂的。
它能幫你資金週轉，很多生意人就是這麼用的；積累徵信，創造財富，比如貸款買房，沒徵信，貸不到款；還能幫你省錢，徵信好，利息低。
結論：年輕人，最好從小讀書的同時，建立起碼的理財意識。當你有了基本的金融觀念和風險意識，辦1-2張信用卡，正確使用。它只是工具，能帶來便利，也會帶來麻煩。如果你被它壓榨了，別怪工具，怪自己。
那該不該信用卡炒幣呢？
投資是一件非常專業、成功率非常低的事，在幣圈更加明顯。但是，我們往往不這麼看，總覺得有錢投進來就行，哪怕是借來的，門檻很低，發財的案例還不少。
這不是個該不該借錢炒幣的問題，而是，哪怕用自己的錢，能不能在幣圈掙到錢的問題。
如果這個問題都沒有確切的答案，借錢炒幣就變成了加速和放大死亡。
投資本身就是一種槓桿，借錢是另外一層槓桿。沒有足夠強大的能力，最好的做法是去槓桿，而不是拿它當賭注。
以前有個女性客戶，20出頭，約見在麥當勞。她問我有什麼網貸可以借，自己的徵信被朋友濫用，幾張信用卡都處於欠款，負債幾萬。
你可以說她不該有那樣的朋友，甚至說她就不該辦信用卡。
但我始終覺得，當一個人足夠清醒，深知自己徵信的寶貴，以及相處之道什麼是不可逾越的基本原則。
有些事兒，總不會落到自己身上。
自知是一種能力，自制同樣是一種能力。
當自己的內心足夠強大了，足夠抵擋誘惑，足夠避開這些坑，你是不會怪罪這個世界的。
