今天，新华网“房产”版块发布了一篇引自广州日报的文章，题为“非对称降息有助房地产业稳健发展 支持实体经济”的文章。然而，无独有偶，我就在昨天对针对LPR的调幅也写了一篇文章，解释了央行降息的问题，尤其是为什么一年期LPR随逆回购利率和MLF一起降了20BP，而五年期以上LPR却只降了10BP（聪明人都看得出来，其实就是一个意思，广州日报这篇文章用“非对称”三个字概括了一下），有兴趣都可以看看。
央行再“降息”，信号再释放——房价炒不起来，也更加不会大跌！
我不能直接说，你应该选固定利率，或者应该选择转成LPR加点模式，因为这是不负责任的说法。如果我根据自己的情况进行选择，就是先入为主，说的话就是胡说八道。我只能为你深入分析一下选固定利率和选LPR未来可能发生的事情，大概率发生的可能，最后，具体如何选择，还是要结合自己的实际情况进行抉择。
比如2016年或者2017年买房，享受了8折利率，差不多就是3.92%的房贷利率，这种利率已经非常优秀！下面，我分几种情况说一下。
1、贷款额在50万以内，甚至100万以内的，转LPR或不转影响不是很大。
如果你的贷款数额不是特别大，尤其是对于在中小城市购房的人来说，房子总价不高，贷款额也不会太高，比如50万左右~100万以内，如果选择了LPR加点模式，即使LPR变动较大，你未来的每月月供变化也不是特别明显，毕竟贷款100万，30年，LPR浮动10BP，每月月供也才60块钱左右的浮动，即使浮动50个BP，每月月供也控制在300块左右而已；如果选择固定利率，就可以不用关心LPR的变化，任贷款市场如何变化，任金融政策如何调整，你都稳坐泰山！不用为少享受百八几十块钱优惠而后悔，也不用为少缴了百八几十块钱而庆幸。
2、贷款额比较高，100万以上，或者更高，可能就要认真分析谨慎选择了。
比如贷款200万以上，LPR浮动50个点，每月月供就是600块以上的浮动变化了，还是比较可观的。当然，可能对于能够买得起三五百万房子的购房者而言，这也可以忽略不计吧。目前，国内外经济形势都不好，国家为了支持实体业发展，尤其是帮助中小微企业渡过难关，降息是主流。五年期以上LPR随之下行也是大势所趋。虽然国家对房地产的调控政策仍然收得很紧，但是，这也是根据房地产市场的冷热程度进行调整变化的。
针对这一点，我想多说几句。国家对房地产的调控目标是：坚持“房住不炒”的基本原则，但是，目的是要保持房地产市场的稳定健康发展！所以，如果认为房地产调控的目标就是降房价，就真的理解错了。就如经济学家马光远先生昨天发的一个帖子，我比较认同——“重申房住不炒不是要继续打压房地产，重在平稳健康发展。这个时候，经济维稳，“六保”之下，怎么可能打压房地产？”
在经济不稳定的情况下，未来可能长时间以内（预估五年以上），国家都是需要大力扶持实体业发展的，这种情况下，LPR下行几乎是必然的。房地产市场也几乎不可能像以前那种火热，根据房地产市场的调控政策，目前，还需要控制五年期以上LPR的浮动。等房地产市场真正走上了正轨，没有人炒房，LPR也就没有继续调控的必要。对于选择LPR加点模式的购房者而言，就可以享受更大的利率优惠。
而且， 还有一个数据想要给大家说一下。根据一些统计机构的数据，70%以上的购房者都会选择在7~10年以内，一次性还清房贷。所以，如果你没计划真的要30年才还清贷款，也有提前还款的打算，还不如先享受至少几年LPR下行所带来的优惠再说。等LPR真正上行的时候，或许你已经具备提前还款的能力，可以选择一次性还清贷款。
3、还是要考虑一个意外因素——通胀问题
前段时间，我看到经济学家马光远先生发的一个视频——针对前期老百姓哄抢大米的社会热点。他说，中国民众屯粮，他们担心的不是饥荒，而是粮食价格上涨引发通胀。在全球疫情出现真正的拐点之前，运输、人工等成本的上涨是必然的，这会大概率推动粮食和饲料终端销售价格的上涨，而在疫情的影响下，对全球食品供给端的影响不小，加上全球为了应对疫情而开动货币，他非常担心引发新的通胀。我们不担心粮荒，但担心粮食价格的上涨引发物价的普遍上涨，从而引发通胀。
3月份我国CPI同比上涨4.3%，CPI同比涨幅终于重回“4时代”！环比下跌1.2%，是近10多年来环比最大降幅，一定程度上折射出疫情对我国主要农副产品和其他消费品产销的影响正在较快缓解。当然，这个数据希望是没有水分的。随着全社会生产生活秩序的进一步恢复，CPI涨幅有望继续回落，全年将呈现“前高后低”态势。如果CPI继续高速增长，LPR利率或许不但不会下行，反而可能出现被逼上走！
所以，最后，还是要强调一下这个“意外因素”。毕竟谁都不是“神仙”，谁都不能预知不可知的未来！
总之，选择LPR加点还是选择固定利率，其实对于绝大多数老百姓来说，其实影响真的不是特别大。如果你很在乎几百块钱的差别，或者贷款额确实很高，就需要认真谨慎地根据个人情况进行选择了。
以上是“说说买房那点事”带来的分析，希望能给你提供一定的参考。
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