使用信用卡套現,銀行明明知道,為何睜一隻眼閉一隻眼

信用卡已經走入了人們生活的各個角落,然而越來越多的信用卡卻成為人們套現的工具,根據《中國銀行卡產業發展藍皮書(2019)》現實,上年末,我國的信用卡累計髮卡量達到了9.7億張,剔除20歲以下和60歲以上人口,

人均持卡超過1張,信用卡交易量高達38.2萬億元,然而有相當一部分是虛假交易量。

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我國的信用卡累計髮卡量和交易量逐年增長,同時移動支付和互聯網金額交易卻以更高的速度增長,以前我們還可以常常看到使用信用卡訂酒店、超市付費、網上交易,但是被支付寶、微信支付慢慢取代,相關的互聯網平臺也推出了網絡信用產品,所以說交易量的大幅增加必然有信用卡刷卡套顯交易的貢獻。

對於使用信用卡刷卡套現的人,一般不會只套現一兩次,我們身邊的房奴、卡奴越來越多,很多人已經將信用卡當成了貸款,唯一的區別的信用卡必須每月還款一次,其實信用卡套現的費用和銀行貸款利息相差不大,之所以持卡人會選擇套現,或許還是因為已經無法獲得銀行貸款。

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對於長期套現的人員,其背後往往揹負著大量的銀行貸款和網貸,收入來源相當有限,無法全額償還欠款,只能以套現的形式週轉下去。

很多套現的人可能自己可以通過各種手段,製造假象,讓銀行無法識別是否套現行為,其實這樣並不會有任何的效果,要知道目前銀行的科技手段異常發達,以工商銀行為例,光科技工作員工就達到了3萬人以上,超過的絕大部分的科技公司,在對信用卡交易識別方面,銀行具有完善的系統:對於重複度較高的交易,銀行基本上會判定為套現交易;如果連續多月發生超過1萬元的大額刷卡行為,且使用額度超過總額度70%的,也會視為套現;多月發生剛還進去立馬刷卡的情況,會認定為套現;有的套現機器會隨時變換交易商戶,套現的時候容易發生不同地點的刷卡行為,那銀行會立即識別。

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不少從事信用卡套現的人可能並不會感到套現行為存在問題,其實只是因為時間還不夠長,銀行既然能夠輕易識別套現行為,肯定也會有應對措施,長期套現對銀行來說是巨大的損失,相當於套現人長期佔用銀行資金,並不支付利息,對於套現行為,銀行的做法有以下幾點:

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1、

鼓勵刷卡人進行分期。銀行系統會將套現行為識別後分發給營銷人員,通過電話營銷的方式讓持卡人分期,這樣做的目的就是為了獲取利潤,其實分期業務才是銀行信用卡利潤的主要來源,只要辦理了分期,銀行也就無視套現行為了,畢竟這給銀行帶來了鉅額利益。

2、發短信或打電話提醒.對於長期套現行為,銀行一開始會進行提醒,通知客戶發生了可疑交易,提醒客戶規範用卡,當然大部分的套現人並不會理會,如果可以全額還款的話,他們也不會發生套現行為。

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3、降低信用卡額度。倘若客戶不配合銀行辦理分期,並且依然持續套現,銀行會逐步降低信用卡額度,並根據客戶正常交易的情況,確定最終額度。

4、直接封卡。這類情況只要發生在國有銀行,相對於其他銀行而言,國有銀行對信用卡的管理更為嚴格,長期的套現行為會使得銀行直接取消該卡的全部額度,這個時候就很容易使得套現人資金斷裂。

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信用卡的使用具有非常明確的範圍,即用於日常消費,套現行為其實已經構成了違法,但是隻要不出現逾期,銀行只要收回欠款,並不會對持卡人進行起訴。

每一個人都應該適度辦理信用卡,並按照規則用卡,否則信用卡只會害了自己。


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