囡囡語錄
你好，讓我來幫你解答這個問題。
收入不穩定可以從兩方面入手。
第一“開源”。盡心盡力做好本職工作，努力提高工資。然後開展副業，副業可以額外在工作之餘給我們帶來收入。這樣主業和副業相輔相成，收入提高了還款來源自然就有了，還款能力也相信會提高。
第二“節流”。建議可以對每個月支出情況作統計，月底再回顧一下本月支出。總結出哪些支出是不必要的，之後儘量避免。
然後你需要做的是對你的所有負債進行分類，大致可以分為：上徵信且利率低的；上徵信利率不算低但合法的；不上徵信且利率合法的；不上徵信利率超出法定的這四類。
如果真的出現資金困難時，建議你按照這個分類進行區別還款。這樣既能一定程度上避免徵信受損，也能夠節省出不必要的利息支出。
舉例來說：有的網貸利率超出了法定的年化利率36%，法律也不會認可，這筆費用我們理應是可以節省出來的。
無論個人還是家庭都應該對財務作一個統計以便對財務情況作一個有效的規劃。
我是沁源，一名有溫度的金融從業者。負債是當下很多人都會面臨的問題，不知道其他朋友是怎麼應對的？歡迎留言一起探討。
重慶阿源
我在做律師之前，曾在銀行工作多年，對信用卡而言，我在銀行的工作也曾涉及，對網貸來說，雖然銀行不是網貸平臺，但其實網貸也是借貸機構，在這一點上二者是相似的。針對信用卡和網貸共欠25萬且收入還不穩定的問題，根據我的工作經驗，我個人認為，最好解決方法是儘量確保收入穩定，能夠多掙錢；如果實在沒辦法確保收入穩定，就退而求其次，在還未逾期或已逾期後應該按以下的方式和髮卡行、網貸平臺協商，申請遲延還款，雙方共同制定一個持卡人、借款人（以下簡稱“債務人”）能力範圍內能夠接受的分期還款方案。
一、首先，最好解決方法當然是儘量確保收入穩定，能夠多掙錢，確保按時還款，確保不逾期。當然，這是較難做到的，否則，就不會有這個煩惱了。我之所以明知較難做到仍提出這個解決方法，也是希望身處此境的債務人能有好的結果，是一個美好的祝願。
二、其次，債務人要懂得，在信用卡、網貸馬上逾期時，持卡人是可能權和銀行及網貸平臺協商遲延還款的，遲延還款的最長時間是5年。這是債務人避免逾期的一個“救命符”，要知道“逾期”是要上徵信系統的，千萬不要逾期。如果不知道利用這個“救命符”，那就是悲哀。
1、中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（一）欠款餘額、結構、幣種；（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項”。
因此，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡行就可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。對持卡人來說，這是天大的好事。
2、如果債務人發現自己和網貸平臺的借款合同中有類似《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的協商遲延還款條款，則債務人當然可以利用這個條款約定，來申請延期還款。
二、在信用卡、網貸還未逾期、即將逾期的時候，主動聯繫銀行信用卡中心以及網貸平臺貸後部門進行協商，陳述自己的經濟困境，並協商申請延遲還款和利息優惠。人心都是肉做的，人人都會遇到困難，此階段是協商延遲還款最好的時期，成功概率最大。
三、信用卡、網貸逾期實際發生不久，在三個月以內，髮卡銀行及網貸平臺內部催收的時候，不要刻意躲避，消極敷衍，要反覆向銀行及網貸平臺提出協商訴求，必要時向其出示一些財務困難的真實證據，比如家庭成員醫療發票、工資證明（證明工資比較低）、勞動合同解除證明（證明收入降低）等等，不要讓債權人判定你為惡意逾期，否則再想協商還款就肯定是不可能的事了。當然，與銀行及網貸平臺委派的第三方催收協商一般是比較困難的，第三方催收人員是靠業績提成的，他們的心是比較狠的，當然，人家也要掙錢養家餬口，無可厚非。
四、對於髮卡銀行及網貸平臺的電話等催收方式，不要刻意躲避，接電話也不要態度惡劣，要表現出還款意願，要多訴苦，多說目前的困境，比如疫情影響，不給銀行落下惡意逾期的口實。
五、要跟銀行及網貸平臺打“協商持久戰”，不要輕易放棄。假如銀行及網貸平臺總是拒絕遲延還款的申請，可以嘗試給銀監會打電話或者寫信反映情況，側面給債權人施加壓力，讓債權人知道，債務人的確處於經濟困境。
六、最後，我祝願天下所有的持卡人、網貸借款人都能賺到錢，不逾期，堅強地面對一切困難，快樂的生活。
趙律師說股權與婚姻
除了面對，別無他法。當下25萬對你而言像一座山壓著，但是來日方長，人在希望就在，所以精神上不能垮。
實際操作上，信用卡不要再還最低還款，也不要拒接電話。直接告知現實的困境，表達還款的意願，協商免除利息只還本金，有些銀行甚至還能適度減免一點本金，這種一般需要一次性還款。畢竟能收回大部分欠款好過成為呆死賬。然後還可以提出掛賬分期還款，就是欠款分12期或者再長一點的時間去還，不過這種方式不能減免利息。具體選擇哪一種要結合自己實際情況。
至於網貸，相信很多新聞中也能學到很多應對辦法。法定利率之內的所謂正規平臺，同樣可以協商減免，只還本金。對於那些高利貸，超利貸，電子催收，需要蒐集好證據，據理力爭。除了本金，其他不用還，惡意催收的就先不還。必要的時候用法律手段解決。
最後，祝福你，也相信你能歷經風雨，終見彩虹，早日上岸。
