數字貨幣的利與弊是什麼?數字貨幣最終能夠取代紙幣嗎?

重慶外聯劉繼川


對數字貨幣的看法,不知是誰想的叫什麼數字貨幣……如果是區別紙幣或硬幣等,那也不能稱為數字貨幣呀。

數字貨幣仍是以人民幣為基礎的,還以元為單位,不同的是支付手段,它與微信、支付寶一樣,都是通過某種工具如手機網絡、本地網轉付,而不是需要紙幣或金屬幣轉移。

不知又是那路“磚家“的造化,把一種新型的支付工具,一定要說得那麼神手其神似的,叫人莫不著頭腦……

這使人想到,當年國有商業銀行股改時的一些作為,變賣原有網點房產作中間業務收入進行考核,又不息高額費用寧願租門面對外辦公與營業,美其言謂稱為:零資產經營……現在回頭來看,這可笑不可笑!據說,是一些留洋博士後研究出來的偉大成果?!!!

數字貨幣,也該好好地去認識、認識它的”廬山真面目”了……


團結才給力


就像一枚硬幣有正反面一樣,任何一種東西都有利有弊,而且往往是其有利一面的背後就是有弊的一面。也正是數字貨幣利弊相存,決定了數字貨幣能夠取代紙幣的主要流通貨幣地位,但是並不能完全取代紙幣。

目前世界上還沒有國家正式推行使用數字貨幣,我們只能從數字貨幣的設計特點來分析她的優缺點。由於我國央行數字貨幣已於4月15日開始在中國農業銀行內測,我們可以以央行數字貨幣為例來研究一下數字貨幣的利弊。

什麼是央行數字貨幣

央行數字貨幣通俗的說就是我們平時使用的一種錢。這種錢和我們用的紙幣最大的不同是,形態不一樣,紙幣是由特殊材料的紙製作和印刷的,看得見摸得著,而數字貨幣是一串由計算機數據生成的虛擬的圖文,看得見但摸不著。從網上流出的央行數字貨幣內測圖可以看出,央行數字貨幣並不是一串數字,而是包含圖形和文字組成的形狀類似紙幣的電子圖片。不過央行數字貨幣有一點是和紙幣一樣的,那就是擁有和紙幣完全相同的功能屬性,那就是貨幣(錢)的屬性。

除此之外,央行數字貨幣還有一個歷史上的貨幣從來沒有的功能。我們先看一下央行數字貨幣的英文:

縮寫為DC/EP,DC=Digital currency 意思是數字貨幣,EP=electronic payment 意思就是電子支付。

可以看出,央行數字貨幣還具有電子支付的功能。這是顯然是歷史上任何貨幣都不具有的功能,紙幣沒有,硬幣沒有,金銀銅錢更沒有。可以這麼說,央行數字貨幣就像一個不需要駕駛員的汽車,因為他自帶駕駛員,這個駕駛員就是"電子支付"。以前的紙幣你需要存到銀行,再轉到支付寶和微信才能進行電子支付,但是使用央行數字貨幣可以直接進行電子支付,省了好多麻煩。所以我們可以這樣描述央行數字貨幣,一種自帶電子支付功能的、具有紙鈔功能屬性的虛擬貨幣。

央行數字貨幣的利弊

要看央行數字貨幣的利弊,就要從央行數字貨幣的特點出發,特別是與紙鈔的區別。我們從央行數字貨幣的定義可以看出,她和紙鈔的主要區別有兩點:一是央行數字貨幣是數字化的、虛擬的,存在於手機等電子設備和互聯網中;

二是自帶電子支付功能。另外,數字貨幣主要採用了一種基於節點網絡和數字加密算法的區塊鏈技術,而紙幣採用的是防偽技術,這是和紙幣等其他貨幣區別的第三個方面,下面我們就從這三個方面分析數字貨幣的利弊。

一、從數字化方面看:

1.利:生產成本低,不消耗棉花和木材等資源。紙鈔是使用特殊的紙張印製的,這種特殊的紙張是用95%的棉短絨和5%的木槳製造的,所以需要消耗原材料棉花和木材等自然資源。 數字貨幣是採用數字技術生成的,所以數字貨幣的生產不需要消耗原材料等資源,節省了大量成本和地球有限的資源。

不過,生產數字貨幣是需要專用的數字信息技術設備的,這些設備需要能源“電”才能工作,也就是說雖然數字貨幣的生產基本不需要資源,但是需要能源。而且由於其需要一直存在電子設備或互聯網中,需要一直消耗能源。紙幣誕生後,直到紙幣損壞或被依法銷燬,一生都不再需要資源和能源,但是數字貨幣產生後是不能獨立存在的,需要能源供給電子設備或互聯網,也就是說數字貨幣誕生後會一直消耗能源。至於一元數字貨幣一生中消耗的能源的成本是否超過一元紙鈔的生產成本,還真不好說。這樣看來,數字貨幣雖然生產成本低,基本不消耗資源,

但是弊端是:運行成本比紙張高,而且需要一直消耗能源。

2.利:便於攜帶。由於數字貨幣是存在於電子設備或者互聯網中的數字圖片,你只需帶一個手機之類的電子設備,或者什麼都不帶,只要有互聯網的地方,你都可以使用。這比以往歷史上任何一種貨幣都便於攜帶。紙幣之所以取代黃金、白銀、銅錢的流通貨幣地位就是因為其便於攜帶,但是數字貨幣比紙幣更易攜帶。

但是正是由於數字貨幣便於攜帶,也帶來了弊端。那就是你要使用她,必須要有網絡和電子設備。也就是說數字貨幣是不能單獨存在的,她必須像寄生蟲一樣有載體,如果沒有載體,她將無法使用,另外如果電子設備沒有電了也將無法使用。所以她的弊端就是無法獨立存在和使用。

3.利:不易損壞,易於儲存。紙幣由於是紙張製造的,具有紙張的特點,用的時間久了或者使用不當就會損壞,比如紙幣遇到水就會變軟甚至溶解。但是數字貨幣是存在於電子設備或互聯網中的,只要有電子設備或網絡,數字貨幣就可以存在,所以她不易損壞。紙幣需要存在一個不易讓她損壞的地方,比如你可以放到錢包裡、抽屜裡、房間裡,但是你不能放到水裡,酒精裡等等液體裡面和有腐蝕的地方。數字貨幣很簡單,有網絡和電子設備的地方就可以存放。但是這裡就有一個問題,你得設置密碼並記住密碼,或者用指紋、人臉識別,但是指紋和人臉識別並不能做到世界上獨一無二的,最安全最靠譜的還是密碼。但並不是每個人都能時刻記住密碼的,比如很多老年人。其實現在很多老年人喜歡用現金,不喜歡用銀行卡和電子支付,很大一個原因就是記不住密碼。

這就顯出了數字貨幣的弊端,不易提取,不適合一些人群使用,特別是老年人。

二、從電子支付方面看:

1.利:可以直接進行支付和交易。從央行數字貨幣內測的圖片看,央行數字貨幣存放在一個央行數字錢包的APP內,這個APP有掃一掃、匯款、收付款等支付功能,完全可以取代支付寶和微信的電子支付功能。最可貴的是還有一個“碰一碰”,無需互聯網,兩個手機只要有電,即可進行支付和交易,這是何等的方便啊。以前我們收到工資,得首先到銀行取出來現金才能花,後來有了網絡銀行和電子支付,需要把錢轉到支付寶、微信賬戶或將銀行賬戶與支付寶、微信綁定才能進行支付和交易。但是數字貨幣推行後,用數字貨幣發了工資,我們不需要做任何操作,就可以直接進行支付和交易了,快捷簡便。俗話說,有利就有弊,那麼用央行數字錢包支付有什麼弊端那?

我們都知道支付寶和微信並不只是一個支付工具,而是具有社交、支付、購物和理財等多功能於一體的網絡應用平臺,不僅可以進行電子支付,還可以聊天,發朋友圈、交水電費、掛號、還信用卡和搶紅包等等,而你用央行數字貨幣只能進行電子支付。雖然說央行數字錢包以後會不斷增加應用場景,但是畢竟央行數字貨幣是貨幣,所有應用場景必然圍繞貨幣這一中心,不會像支護寶和微信那樣擁有那樣廣泛多樣的功能,而且人類的習慣往往很難改變。所以,數字貨幣雖然可以直接進行支付和交易,但是功能單一,應用場景不夠豐富,很多時候需要轉到支付寶和微信等支付平臺,這大概也算她的弊端吧。

2.利:不用找零。因為央行數字貨幣具有電子支付功能,所以擁有電子支付的所有好處,包括不用找零。省了紙幣的找零。但是這個不找零卻帶來了數字貨幣的一個弊端,可能帶來欺騙與不安全,為什麼這麼說,有一個新聞說,一個學校的學生到超市購物都是掃碼支付,每次付完款,店主都要看一下付款頁面,誰知這個學生想了個辦法,把第一次的交易頁面進行截圖,以後每次都讓店主看截圖,前後幾千元,後來店主發現了就報警了。

所以這就是數字貨幣的一個弊端,容易欺騙對數字技術不太懂、眼神不好的人。

3.利;免接觸。通過紙幣支付,我們需要把紙鈔從一個人手裡交到另外一個人的手裡,這個時候就有可能傳播病菌。而數字貨幣支付時是不需要雙方接觸的,有效的減少了傳播病菌的途徑。要說免接觸有什麼弊端,真的不好找。可能對某些人來說沒有拿紙鈔那麼有感覺,缺少安全感,不過這個弊端不明顯。

三、從區塊鏈技術看。

1.利:安全。由於數字貨幣採用了區塊鏈技術,具有去中心化的特徵。這個去中心化的意思不是說誰都可以發行數字貨幣,發行數字貨幣的還是央行,數字貨幣還是要堅持中心化管理的。這個去中心化是一個技術名詞,簡單地說交易記錄保存在多個地方。有什麼用哪?以前的支付和交易都會形成一個記錄,會記在一個地方,這個地方就是交易的記錄中心。這有一個缺陷,如果有人篡改或銷燬了這唯一的交易記錄,那麼就會改變我們的財產歸屬,甚至被人盜走。去中心化的好處就是交易記錄保存在多個地方,成千上萬,非法者或犯罪分子如果想改變我們的財產歸屬,需要修改或銷燬所有的交易記錄,這是非常困難。所以說,數字貨幣的這種去中心化會讓我們的財產更加安全。儘管如此,任何技術都不會是完美的,就像電腦操作系統WINDOWS一直在打補丁,仍舊會有漏洞。數字貨幣系統無法避免沒有一點了漏洞,萬一有人發現了漏洞後可能會把整個貨幣系統破壞掉,雖然這種情況可能性非常小,而一旦貨幣系統出問題,影響的不只是一個人,而將是所有使用數字貨幣系統的人。

所以,數字貨幣一個弊端就是一旦安全性不能保證,可能會導致整個系統崩潰。

弊端,效率低下,消費大量能源。

2.利:高匿名支付。區塊鏈技術另外一個應用就是可以實現高匿名性,保護交易者的隱私。用紙幣買東西時,我們可以告訴對方自己的名字,這就是匿名,因為對方可以看到你的容貌;電子支付雖然不能讓人知道交易雙方的容貌,但可以讓對方知道網絡名字,通過網絡名字可以向支付平臺查詢到實名,這也是低匿名性。而數字貨幣可以實現既不讓對方知道實名,也不讓對方看到容貌,滿不了部分人員匿名支付的要求,保護個人隱私。至於數字貨幣怎麼通過區塊鏈技術實現高匿名的,有其技術原理,這裡不做過多討論。但是匿名支付也會產生一些弊端,因為有可能會有人利用匿名支付進行非法交易。

從國家的層面看數字貨幣的利弊

以上我們從社會和個人使用的角度討論了數字貨幣的利弊。其實從國家的角度看數字貨幣也有利弊。比如:第一,可以不用印刷紙幣節省財政支出;第二,可以實現對貨幣更精確的調控。因為紙幣在使用中是會損耗的,還會有人儲藏起來,流動中的紙幣到底有多少,央行是估算的,然後再根據估算進行貨幣政策調控,其調控結果未必能達到調控目標;而數字貨幣的運行可以完全在央行的監控下,這樣央行可以根據數字貨幣的運行情況精準的發行貨幣和對貨幣政策進行調整,從而可以最大限度實現調控目標;第三,對人民幣國際化有戰略意義。目前,世界上的交易主要使用美元支付,美元成了國際間的主要流通貨幣,這也就形成了美元霸權,美國可以通過美元霸權剪世界羊毛。我國的人民幣國際化已進行了10多年,但效果不佳,這和美國美元霸權不無關係。如果我國首推數字貨幣,由於數字貨幣的優越性,將有利於推進人民幣數字化,進而終結美元霸權。

第四,如果要說弊端,那就是數字貨幣是新生事物,需要通過實踐才能不斷推廣完善,同時技術上存在一定的未知風險,容易遭受網絡攻擊。

上面我們討論了數字貨幣的主要利弊,當然還有其他的一些利弊,由於篇幅有限,不再做過多討論。現在我們用一張圖表總結一下:

數字貨幣最終能夠取代紙幣嗎

我們從上面數字貨幣的利弊可以看出,數字貨幣雖然存在便於攜帶、不易損壞、免接觸、安全和直接電子支付等優點,但也存在無法獨立使用、不易提取、功能單一等缺點,特別是不適合老年人等特定人群使用,使其不能在人類社會任何一個地點都能使用。比如:有些人需要現金或黃金交易,這種情況在電影中經常看到;有些地方無電,或者手機沒電了也無能使用。

所以,數字貨幣會成為主要流通貨幣,但仍需紙幣和硬幣以及硬通貨黃金作為輔助貨幣。

結論:數字貨幣代表著未來,代表著希望,利弊明顯,總體上利大於弊,未來會取代紙幣的主要流通貨幣作用,但正像紙幣不能完全取代黃金白銀一樣,並不能完全取代紙幣。


泰川約信息


很多人給出的答案,把法定數字貨幣、數字貨幣、人民幣、紙質人民幣搞混了,如果不懂就麻煩去查查資料再來回答,別誤導他人可以麼?

首先要糾正幾件事:

第一,數字貨幣是數字貨幣,法定數字貨幣是法定數字貨幣,兩者雖然都是以區塊鏈為底層技術研發出來“具有通證貨幣屬性”的貨幣,但兩者發行的背景、作用、意義都是不同的。區塊鏈技術是近10年內誕生的技術,目前應用場景最熟悉的領域就是“數字貨幣”領域,也就是類似於股票市場的數字貨幣市場,它類似於期貨、股票的性質,數字貨幣雖然不可控,但價格可控,大多數發行方(私人或私企,稱之為項目方)都用來割韭菜、散戶。

而法定數字貨幣與數字貨幣不同,它的發行方是國家主導的,旨在促進法定貨幣的流通量、流通範圍、流通效率,且是錨定紙質法定貨幣價格的,紙質貨幣多少錢,法定數字貨幣就是多少錢;

第二,法定數字人民幣與人民幣本質上沒有區別,我們可以統稱為人民幣,很多人說法定人民幣的出現會替代人民幣或紙質人民幣,這根本是不可能的事情,也沒必要替代。本身央行髮型數字人民幣其實就是為了促進人民幣的流通,作為線上交易的通用貨幣存在,也就是說數字人民幣和紙質人民幣都是人民幣兩者都是互通、可互換的,根本不存在替代這一說;而且兩種貨幣都是人民幣,只不過是形態、應用場景不一樣而已。

第三,央行發行數字人民幣,對老百姓的影響並不大,之前老百姓怎麼使用移動支付,未來數字人民幣普及後也不會有太大的變化。可能我這麼說會有很多人反駁我,我來舉個通俗的例子說一下:

早些年刷銀行卡交易,又是密碼、又是簽字的,後來隨著移動支付的出現,掃碼、指紋、面部識別即可輕鬆完成支付,而且只需要一部手機,這就是技術帶來的便利性,老百姓使用著也很便捷。但除了搞技術研發之外,作為普通人有必要去了解如何實現指紋支付、面部支付麼?根本不需要,因為這與我們使用它沒有直接關係。

其實法定數字人民幣也一樣,研發出來流通之後,從發行到流通、到應用,那是發行方、銀行、以及研發部門的事,咱們老百姓根本沒必要去知道那麼多,只要享受技術提升帶來的紅利就好了。很多人又去分析利弊,又去各種預測, 這種預測有什麼實質性的作用麼?

但秉承答疑解惑的出現,我來分以下幾點說下數字貨幣的利弊:

利:基於區塊鏈技術的特性,不可篡改、私密性、可溯源、非對稱加密,也就是說法定數字貨幣是不可偽造的;且可以更好的保護人們的隱私;只要保存好自己的賬戶、密碼,甚至不用擔心自己的賬戶會被盜,如果技術成熟的話,被盜的法定數字貨幣實際上是可以通過技術手段立馬找回的。

最後還有一個作用,不知道還有多少人記得馬雲實行的跨境支付,就是應用區塊鏈技術,實際上法定數字人民幣也是具備這個功能的,也就是說法定人民幣最大的作用是跨國界交易、支付。

弊:雖然說法定數字貨幣可以更好的保護人民的隱私,但基於它的可不篡改、偽造屬性,同樣也暴漏了自己的隱私,自己賬戶的資金流動、交易、收入支出也是可以理解為“被監控著”,且是那種無法掩蓋的。

另外,法定人民幣畢竟算是個新興技術,雖然現在聲稱其不可破解,但未來是否能被破解也未可知,這可能會導致“某些質疑人士”認為其很危險。

而且,基於法定數字人民幣的流通,是需要特殊載體(APP、冷錢包、熱錢包等),可能前期在流通使用上有一定的限制,不過有國家作為背書,推動它是很簡單的事。

數字貨幣最終能夠取代紙幣嗎?

我的觀點是不能,要知道數字人民幣的出現是為了促進人民幣的流通,並不是為了要替代誰,而在數字貨幣的流通過程中,如果它的流通場景無限擴大,而線下又不需要紙質人民幣了,那麼紙質人民幣才會消失。另外,除非是國家層次推動數字人民幣去替代紙質人民幣,不然在未來的十幾年裡,人民幣還不會消失。而且兩者本身都是人民幣,也不存在誰替代誰的情況。


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